Ранее я писала пост о конкурсной массе, где отметила, что автоматически исключается из неё единственное жилье должника. Но, если единственное жилье обременено ипотекой, то оно включается в конкурсную массу и подлежит реализации на торгах.
Очень часто именно наличие ипотечного единственного жилья является причиной отказа должника от прохождения процедуры. Причем обычно должники не имеют просрочек по ипотеке и хотят избавиться от всех остальных обязательств, а ипотеку готовы продолжать выплачивать.
Но Закон о банкротстве распространяется на все обязательства должника – нельзя списать одни и оставить в силе другие😢
Однако, в марте 2023 года был зарегистрирован законопроект, позволяющий сохранить ипотечное единственное жилье, а другие кредиты и займы списать. В октябре 2023 года законопроект прошел первое чтение и до сих пор ожидает внесения поправок.
💁♀️О чем этот законопроект?
У должника появится возможность заключать отдельное мировое соглашение либо подписать план реструктуризации долгов с кредитором-залогодержателем по ипотеке.
ВАЖНО❗️Это правило будет распространяться именно на единственное ипотечное жилье, и не будет распространяться на иное имущество❗️
Такое жилье не будет продано с торгов, но должник обязан будет выплачивать ипотечный кредит. Скорее всего, выплаты будут производиться не по графику, установленному договором, а по новому графику, утвержденному судом (поскольку для мирового соглашения и плана реструктуризации Законом о банкротстве установлены специальные правила). Ипотека будет сохраняться до окончания выплат☝️
Если должник не справится с выплатами по ипотеке после завершения текущей процедуры банкротства, может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Причем, должник может подать заявление сам – в этой ситуации не действует правило о запрете на повторное банкротстве в течение последующих 5 лет. Или процедуру может начать кредитор-залогодержатель – в этом случае не действует правило о несписании долгов 👍