erid: LjN8KUJSq
Начиная с 1 января 2024 года, микрофинансовые организации в РФ обязали уведомлять своих заёмщиков письменно о возможных трудностях, которые могут возникнуть при обслуживании долга, если суммарные ежемесячные выплаты по всем кредитам и займам составят более 50% от доходов клиента. Инициатива призвана защитить заёмщиков и помочь им принимать взвешенные решения при оформлении кредитов или займов.
Новое правило означает, что микрофинансовые организации должны предоставлять заёмщикам обязательную информацию о возможных финансовых рисках, с которыми клиенты могут столкнуться, если платежи, необходимые для ежемесячного погашения всех имеющихся кредитных обязательств превысят половину ежемесячного дохода. Такое уведомление поможет защитить заёмщиков от попадания в долговую ловушку и неожиданных финансовых проблем.
Что несут нововведения?
Теперь кредиторы обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заёмщиков, даже при выдаче займов на небольшие суммы, вплоть до 10 тысяч рублей. При выдаче любых, даже небольших сумм, если рассчитанное значение ПДН превысит пятьдесят процентов от доходов заемщика, компании должны в обязательном порядке уведомлять клиентов о существующем для них риске неисполнения взятых на себя обязательств. Довольно важно, чтобы люди понимали, что получение очередного кредита или займа на обслуживание которого не хватит ресурсов, повлечет применение соответствующих санкций.
Однако законом установлена обязанность кредитора рассчитывать показатель долговой нагрузки не только при выдаче нового займа, но и, например, при увеличении ежемесячного платежа по уже существующему кредиту. Такая норма также направлена на предотвращение ситуаций при которых клиенты сталкиваются с трудностями в погашении задолженности из-за излишне высокой нагрузки на свой бюджет.
Ещё одно интересное новшество: теперь кредиторы обязаны пересчитывать долговую нагрузку, если заёмщик, которому было одобрено рефинансирование, не использовал полученные деньги на предполагаемые цели в течение 60 дней с момента получения и не погасил прежний долг. Это позволит избежать ситуаций, когда люди могут попасть в долговую яму из-за необдуманных финансовых действий.
Принятые меры направлены на защиту интересов заёмщиков и предотвращение попадания их в круговорот долговых обязательств. Важно, чтобы люди были информированы о своих финансовых обязательствах и могли принимать обдуманные и взвешенные решения.
Однако существуют исключения из правил. Например, ПДН не рассчитывается в случае, если заёмщик обратился за кредитными каникулами, то есть временным освобождением от выплат по кредиту или займу. Это помогает клиентам временно уменьшить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с погашением долга в сложные периоды.
Также исключением из расчёта ПДН является случай увеличения ежемесячного платежа в связи с наступлением определённых событий, оговорённых в договоре. Например, если заёмщик отказался от продления страховки, в следствие чего согласно условиям договора, увеличилась процентная ставка по кредиту. ПДН не рассчитывается также по некоторым видам социальных целевых кредитов или займов.
Изменения, внесенные в Федеральный закон направлены на укрепление защиты прав клиентов банков и микрофинансовых организаций, а также на предотвращение или минимизацию возможных финансовых затруднений для потребителей финансовых услуг. Установленные меры так или иначе повлияют на формирование более ответственного подхода как к выдаче кредитов и займов со стороны кредиторов, так и к их получению со стороны заёмщиков. Это даёт надежду на более устойчивую и сбалансированную кредитную систему, где права потребителей стоят на первом месте.
Реклама, ООО МКК «Выручай-Деньги».