Каждое ваше взаимодействие с кредитной организацией, будь то банк или МФО, формирует ваш профиль в бюро кредитных историй. Давайте разберемся, что такое БКИ и какую информацию оно хранит.
Кредитная история: понятие и особенности
Кредитная история - это профиль заемщика с исчерпывающей информацией про все его кредитные обязательства, в том числе просрочки по ним. Она хранит подробную информацию по кредитам, которые вы брали, и данные об отказах по вашим заявкам в банки, о задолженностях по алиментам и ЖКХ и т.д.
КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и необходима банкам для оценки потенциальных рисков при выдаче денег конкретным физическим лицам. В бюро сведения поступают от банков, МФО и лизинговых компаний. В какое бюро информация о заемщике попадает, зависит от кредитной организации.
Согласно федеральному закону «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004, данные, хранящиеся в КИ, делятся на четыре части:
- Титульную: ФИО, данные паспорта, ИНН и СНИЛС;
- Основную:
- Сведения о месте регистрации и фактическом месте жительства, контакты (номер телефона, адрес электронной почты), информация о регистрации ИП, сведения о дееспособности или недееспособности лица, банкротстве.
- Информация о сумме кредита, дата и срок предоставления кредита, ежемесячные платежи, информация о вносимых изменениях в договор, задолженности по кредиту, погашение кредита, сведения о расторжении договора и т.д.
- Дополнительную (закрытую): сведения о юрлице, ОГРН, ИНН, при наличии статуса банкротства - информация о реализации имущества и дата ликвидации юрлица (или ИП).
- И информационную, которая формируется из сведений об отказе банков или положительном решении и заключении договора, сведений о просроченных платежах и об обращении к кредитору для оформления ссуды.
В кредитной истории также содержится информация о кредитной организации, которой были уступлены права требования по договору с заемщиком.
Чем занимается бюро кредитных историй
БКИ - это компания, которая осуществляет сбор, обработку, обновление и хранение кредитных историй. Оно также предоставляет кредитный отчет и соответствующие услуги по запросу. Официальный реестр кредитных бюро можно найти на сайте Центробанка.
Информация в бюро хранится до 7 лет с даты последнего изменения. Обновление происходит по истечении указанного срока, то есть данные аннулируются.
БКИ гарантирует сохранность сведений о гражданах. Запросить отчет можно только с согласия лица. Но информационная часть КИ является исключением. Банки получают к ней доступ перед принятием окончательного решения об одобрении или отклонении заявки на кредит.
Проверка данных о потенциальном заемщике в бюро КИ - обязательная процедура для банка. Если информация неудовлетворительная, в деньгах заемщикам откажут. Высокая кредитная нагрузка, просроченные платежи, многократные заявки с неблагоприятным исходом — все это может привести к принятию отрицательного решения.
Как проверить кредитную историю
Дважды в год каждый человек имеет право на бесплатную проверку кредитной истории. Последующие запросы платные и стоят в среднем от 500 руб. Стоимость может различаться в зависимости от тарифов конкретного бюро.
Если вы хотите получить отчет по кредитной истории, отправьте официальный запрос на «Госуслугах» или сайте Банка России через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Также получить КИ можно в течение 10 минут на сайте НКБ.
Возможно ли изменить кредитную историю?
Вносить поправки или удалять информацию в КИ в целях ее улучшения без обоснованной причины нельзя. Не стоит доверять лицам, которые предлагают исправить реально испорченную КИ за вознаграждение. Такие действия расцениваются как незаконные. Скорее всего, это мошенники.
Бывают случаи, когда человек исправно выплачивает все свои займы и при подаче запроса в БКИ обнаруживает просрочки по кредитам и другую недостоверную информацию. Если подобное произошло с вами, обязательно обратитесь в бюро. Укажите на ошибки, которые следует откорректировать и БКИ проверит сведения. При наличии ошибок и неточностей все будет исправлено в кратчайшие сроки.
Если вы не забываете об ежемесячных платежах и не нарушаете сроки, но все равно получаете от банков отказы по новым заявкам, ищите причину в бюро. Если с кредитной историей все в порядке, значит, банк не хочет заключать с вами договор по иным причинам.
Бюро кредитных историй имеет огромное значение для людей, когда-либо бравших кредиты. От сведений, попадающих в ее базу, зависит дальнейшее взаимодействие физических лиц с кредиторами — банками, МФО, лизинговыми компаниями.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги? Обратитесь к нам.
