В связи с высокой стоимостью недвижимости при оформлении ипотеки заемщик часто сталкивается с необходимостью привлечения третьих лиц. Банк выдает кредит под общую ответственность предполагая, что поручители и созаемщики будут принимать участие в погашении долга в случае, если основной заемщик станет по каким-то причинам неплатежеспособным. Разберемся вместе: кем являются эти лица, какими правами и обязанностями они обладают.
Кто такие третьи лица
Созаемщик является вторым участником договора по ипотеке. Он исполняет те же обязанности и обладает равными правами. Важно учитывать, что в ипотечном договоре нет указаний, кто конкретно выплачивает долг. Если основной заемщик не может гасить кредит, то ответственность за выплаты берет на себя созаемщик.
Привлечение третьих лиц позволяет банку смягчить долговую нагрузку и минимизировать собственные риски. При условии, что прописанные в договоре условия непосильны для получателя кредита, к сделке привлекаются дополнительные участники.
Поручитель является своего рода гарантом, что обязательства по выплате кредита не будут игнорированы. При этом на поручителя не возлагается обязанность выплачивать долг, либо следить за исполнением графика платежей. Его могут привлечь к ответственности только в том случае, когда выявлено невыполнение обязательств по выплате долга.
Можно ли привлечь созаемщика и поручителя одновременно
Когда оформляется договор по ипотеке на крупную сумму денег, чаще всего привлекаются одновременно созаемщик и поручитель. Обязательства третьих лиц вступают в силу неодновременно, а в зависимости от выполнения условий договора основным заемщиком. При отсутствии погашения задолженности в положенный срок ответственность по выплатам возлагается на плечи созаемщика. Если он отказывается от обязательств, к ответственности привлекут поручителя. В кредитной истории будут отображаться действия всех участников.
Кто может стать созаемщиком и поручителем: любое платежеспособное лицо, финансовое состояние которого соответствует условиям банка. Созаемщиками чаще всего становятся супруги основного получателя кредита. В качестве поручителя привлекаются люди, находящиеся в близком родстве.
К созаемщикам и поручителям обычно предъявляют схожие требования:
- лицо должно быть гражданином РФ;
- возраст от 21 до 65 лет;
- стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте;
- наличие подтвержденного дохода, позволяющего погасить ежемесячный платеж по ипотеке;
- отсутствие плохой кредитной истории и невыплаченных долгов;
- наличие родства с заемщиком всегда приветствуется.
Отличия в требованиях
Важно учитывать, что, несмотря на возложение обязательств, как на поручителя, так и на созаемщика при оформлении договора по ипотеке, требования к ним со стороны кредитора будут отличаться. При расчете максимальной суммы кредита банк рассматривает только доходы основного получателя и созаемщика. Право на недвижимость, купленную по ипотечной программе, также имеют только вышеуказанные лица. У поручителя нет никаких прав на объект.
Сразу после вступления в силу договора наступает ответственность об уплате платежей у заемщика и созаемщика. Поручителя привлекают к ответственности только при полной утрате платежеспособности.
Поручитель заключает с кредитной организацией дополнительное соглашение. В подписании договора по ипотечному кредитованию он обычно не участвует. После погашения кредита либо по истечении срока соглашения поручитель освобождается от любых обязательств.
ООО "Гипермаркет недвижимости"
Адрес: 115054, Москва, Большой Строченовский переулок, д. 7, офис 306
Телефон: +7 (495) 227-226-9
Сайт: https://gmnr.ru/
Читайте еще материалы на нашем сайте GMNR.RU
1. Требуется ли согласие супруга на покупку недвижимости
2. Признание завещания недействительным
3. Правильно сдаем квартиру в аренду
4. Что такое флиппинг и как работает
5. Объединение земельных участков в 2024 году
Выводы
Поручитель и созаемщик при ипотеке играют разные роли и имеют разные обязанности и права.
Созаемщик – это человек, который вносит свою долю в ипотечный кредит наравне с основным заемщиком. Он становится собственником приобретаемой недвижимости и несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. При этом созаемщику может потребоваться предоставить такой же пакет документов, как и основному заемщику, а его доход учитывается при расчете максимальной суммы кредита.
Поручитель – это лицо, которое гарантирует выполнение обязательств заемщика перед банком. Он несет ответственность за погашение кредита, если основной заемщик не сможет этого сделать. Поручитель не становится собственником недвижимости и не имеет прав на нее. Его доход не учитывается при расчете максимальной суммы кредита, но он обязан выплатить кредит, если заемщик не сделает этого.
Таким образом, главное отличие между поручителем и созаемщиком заключается в степени ответственности и правах на недвижимость. Созаемщик несет полную ответственность по ипотечному кредиту и имеет все права собственника, тогда как поручитель отвечает только за погашение займа и не участвует в процессе владения недвижимостью.
