Дистанционное банковское обслуживание, известное как онлайн-банкинг, предоставляет клиентам возможность управлять своими счетами и операциями через интернет, что экономит их время и средства, упрощает финансовое управление и предоставляет больший выбор банковских услуг и продуктов. Кроме того, он обеспечивает безопасность и контроль за финансовыми активами.
В настоящее время онлайн-банкинг предоставляет широкие возможности, такие как просмотр баланса и истории операций, осуществление переводов между своими счетами и счетами других лиц. Также возможно оплачивать коммунальные услуги, связь, интернет и другие сервисы. Онлайн-банкинг позволяет открывать депозиты и кредиты, блокировать и разблокировать банковские карты. Кроме того, клиенты могут получать уведомления и выписки по своим счетам, а также общаться со службой поддержки банка.
Когда речь идет о выборе онлайн-банкинга, редакция odelax представит вам двадцать лучших вариантов на 2024 год.
1. Ally Bank
Онлайн-банк, который предоставляет клиентам выгодные процентные ставки, минимальные комиссии и отсутствие требований к минимальному балансу. Этот банк идеально подходит для тех, кто не нуждается в посещении банковских отделений. Одним из уникальных продуктов являются сертификаты депозита (CD) с высокой доходностью, возможностью увеличения и отсутствием штрафов.
Ally Bank также предлагает кредитные карты, инвестиционные счета, ипотеку, автокредиты и личные займы. Банк обладает обширной сетью бесплатных банкоматов и поддерживает использование Zelle для удобных денежных переводов между друзьями и семьей. Единственным недостатком является отсутствие приема наличных и отсутствие филиалов.
2. Chime
Chime - это финансовая технологическая компания, сотрудничающая с двумя банками, чтобы предоставлять онлайн-банковские услуги. Без физических отделений, но все ее счета защищены страховкой FDIC. Она обслуживает 14,5 миллионов клиентов и предоставляет доступ к более чем 60 000 бесплатным банкоматам.
Одной из лучших услуг является счет для расходов. Он абсолютно бесплатен, без ежемесячных платежей и минимальных требований к балансу. Кроме того, он предоставляет возможность получать заработную плату на два дня раньше с помощью прямого депозита, отправлять деньги друзьям и семье без комиссии. Также доступна услуга SpotMe, которая позволяет перерасходовать счет до $200 без комиссии.
Chime поддерживает Google Pay и Apple Pay, предоставляет бесплатную замену дебетовой карты. Однако банк не принимает наличные и взимает комиссию за внесение наличных в партнерских магазинах 7-Eleven и Walmart.
3. Simple
Интернет-платформа, созданная для предоставления простых банковских услуг, предлагает сберегательный счет с годовой ставкой 4,25%. Кроме того, доступны автоматические инструменты для накопления, такие как округление суммы покупок до следующего доллара и автоматический перевод остатка на сберегательный счет.
На платформе также предоставляется защищенная кредитная карта, которая позволяет построить кредитную историю без проверки и комиссий. Для этой карты используется баланс сберегательного счета в качестве залога, а все платежи регулярно отчитываются в кредитные бюро.
4. Varo
Интернет-банк, не взимающий скрытых комиссий, предоставляет высокую доходность по сберегательному счету и возможность получения кэшбэка за покупки с использованием дебетовой карты в магазинах. Он обладает собственной системой бесплатных банкоматов и автоматических инструментов для накопления. Поддерживает Google Pay и Apple Pay, а также предоставляет бесплатную замену дебетовой карты.
5. N26
N26, интернет-банк, предоставляет бесплатный счет для расходов с начислением 0,01% годовых на балансы до 50 000 евро и 0,05% годовых на балансы свыше 50 000 евро.
Кроме того, N26 предлагает три типа кредитных карт:
- Стандартная — бесплатная карта, позволяющая совершать покупки без комиссии в любой валюте, а также бесплатно снимать наличные до пяти раз в месяц в Европе и до трех раз в месяц за ее пределами.
- You — платная карта стоимостью 9,90 евро в месяц, предоставляющая дополнительные преимущества, такие как неограниченный бесплатный снятия наличных в любой валюте, путешественная страховка, скидки от партнеров и возможность выбора цвета карты.
- Metal — премиальная карта стоимостью 16,90 евро в месяц, предлагающая дополнительные привилегии, включая металлическую карту, расширенную страховку, эксклюзивный доступ к предложениям и персонального менеджера по обслуживанию клиентов. Среди других продуктов N26 — инвестиционные счета, личные займы, ипотека, страхование и возможности бюджетирования через мобильное приложение.
6. Revolut
Revolut является одним из ведущих и наиболее инновационных онлайн-банков в мире. Приложение Revolut обеспечивает легкость отправки и получения денег в различных валютах, обмен по выгодному курсу, а также возможность открывать сберегательные счета с процентами и дополнительными бонусами. Клиентам предоставляется предоплаченная карта для расходов, которую можно использовать в любой точке мира без комиссий и скрытых сборов.
Revolut выделяется своим быстрым и качественным обслуживанием, высоким уровнем безопасности и прозрачностью. Однако существуют некоторые ограничения, такие как отсутствие возможности общения с представителями банка по телефону, невозможность внесения наличных или использования чеков, а также ограниченный доступ к традиционным банковским функциям, таким как персональные или кассовые чеки. Именно поэтому Revolut может быть отличным дополнением к основному банковскому счету, но не полной его заменой.
7. Monzo
Инновационный онлайн-банк, завоевавший миллионы клиентов благодаря своему удобному и функциональному приложению. Monzo предоставляет возможность эффективного контроля за расходами и доходами, установки бюджетов и целей, а также получения уведомлений о платежах и счетах. Банк предлагает бесплатную дебетовую карту, которую можно использовать в любой стране без дополнительных комиссий и сборов. В целом, Monzo подходит для тех, кто предпочитает удобство, экономию и желает самостоятельно управлять своими финансами.
8. Starling Bank
Starling Bank – цифровой банк, основанный в 2014 году, с целью радикального преобразования банковских расчетных счетов в Великобритании. Теперь для использования повседневных банковских услуг вам не нужно посещать физические отделения – все возможности у вас под рукой в мобильном приложении! Starling Bank предоставляет текущие счета в фунтах стерлингов или евро, обеспечивая легкость отправки и приема денег, а также получения заработной платы.
9. SoFi Money
Онлайн-банковский продукт от финансовой компании SoFi представляет собой интегрированное решение, объединяющее функционал текущего и сберегательного счета. С применением приложения SoFi Money пользователи могут удобно отправлять и принимать деньги, а также получать высокие проценты на свои сбережения. Банк получил много положительных отзывов от клиентов, которые высоко оценили отсутствие комиссий за обслуживание и возможность свободного использования средств. SoFi Money позволяет получать заработную плату на два дня раньше с помощью прямого депозита и предоставляет привлекательный процент на остаток по счету.
10. Aspiration
Интернет-банковский сервис Aspiration предоставляет уникальное сочетание текущего и сберегательного счета, активно поддерживая социально ответственные и экологические инициативы. Пользователи приложения могут без труда осуществлять переводы денежных средств и получать проценты на остаток по счету. Важно, что Aspiration предоставляет клиентам возможность самостоятельно выбирать размер платежей за обслуживание счета и активно участвовать в защите окружающей среды и поддержке благотворительных проектов.
11. Marcus by Goldman Sachs
Онлайн-банк Markus был основан инвестиционным банком Goldman Sachs в 2016 году с целью предоставления американским потребителям выгодных и удобных финансовых продуктов. Среди предложений банка — безкомиссионные сберегательные счета с высокой процентной ставкой, разнообразные варианты депозитов, кредитные карты и услуги автоматизированного инвестирования.
Одним из основных преимуществ Markus является конкурентоспособная процентная ставка на сберегательном счету, которая составляет 4,50 % годовых для всех балансов. Кроме того, банк предлагает широкий выбор депозитов с фиксированной процентной ставкой, зависящей от срока вклада. Также клиентам доступен инструмент Markus Insights, помогающий отслеживать и оптимизировать их финансовое положение.
12. Discover Bank
Интернет-банк, широко известный своими кредитными картами, предоставляет разнообразные услуги для управления личными финансами. Основанный в 1911 году, Discover Bank является одним из крупнейших финансовых учреждений в Соединенных Штатах, не обладающим физическими отделениями, однако предоставляющим клиентам доступ к своим счетам через 415,000 банкоматов по всей стране.
Банк не взимает комиссии за обслуживание счетов, а также не взымает плату за недостаток средств или перерасход. Вместо этого здесь предоставляются конкурентоспособные процентные ставки по сберегательным счетам и депозитам. Кроме того, клиенты имеют возможность получать кэшбэк за покупки с использованием дебетовой карты. Программа Discover Cashback Debit Checking предоставляет 1% кэшбэка на сумму до 3000 долларов в месяц, не устанавливая требований по балансу или активности.
13. Charles Schwab Bank
Charles Schwab Bank является частью инвестиционной платформы Charles Schwab, предоставляя сберегательные и расчетные счета, а также кредитные карты. Однако эти банковские продукты четко ориентированы на поддержку основной деятельности компании — брокерской.
Charles Schwab Bank не взимает комиссии за обслуживание счетов и не требует минимального баланса. Одним из значимых преимуществ является возможность использования банкоматов по всему миру без комиссий, с возмещением любых сборов за их использование внутри и за пределами США. Кроме того, отсутствует оплата за иностранные транзакции, что делает Charles Schwab Bank одним из наилучших выборов для использования во время зарубежных поездок.
Заметка: Если вы решите открыть счет в Charles Schwab Bank, вам также потребуется открыть брокерский счет Charles Schwab One.
14. Capital One 360
Capital One 360 объединяет преимущества высоких процентных ставок, отсутствия комиссий и обширной сети банкоматов. Предлагая бесплатные сберегательные и расчетные счета с процентами, а также разнообразные депозиты с конкурентоспособными ставками, платформа является частью традиционного банка Capital One, что обеспечивает наличие отделений для внесения наличных или получения консультаций.
Одним из выдающихся преимуществ Capital One 360 является сберегательный счет Performance Savings с годовой ставкой 4,35%. Этот счет не требует минимального баланса или ежемесячной платы за обслуживание. Кроме того, Capital One 360 не взимает комиссии за овердрафт, что является редкостью среди онлайн-банков.
Платформа предоставляет доступ к 70 000 банкоматам, включая Allpoint и MoneyPass, где можно бесплатно обналичивать чеки и снимать наличные. Возможность внести наличные дополнительно предоставляется в отделениях Capital One, при их наличии в вашем районе.
15. USAA Bank
Отметим, что данный онлайн-банк ориентирован на военнослужащих, ветеранов и их семьи. Предоставляет бесплатные сберегательные и расчетные счета с начислением процентов, а также депозиты с фиксированной ставкой.
Среди преимуществ данного банка следует выделить бесплатный доступ к десяткам тысяч банкоматов, отсутствие ежемесячных платежей за обслуживание, конкурентоспособные процентные ставки, минимальные требования к остатку на счете и круглосуточную службу поддержки. Однако, чтобы воспользоваться этими предложениями, необходимо быть членом USAA.
16. TD Bank
Крупный банк, широко известный на восточном побережье США, привлекает внимание своими долгосрочными отделениями и предоставлением бесплатных банкоматов в Канаде и Соединенных Штатах. Одним из наиболее востребованных счетов является Convenience Checking, который освобожден от ежемесячной платы.
Система онлайн-банкинга TD Bank предоставляет возможность эффективного управления счетами, оплаты услуг, перевода средств, а также депонирования чеков через веб-сайт или мобильное приложение. Последнее включает в себя инновационные функции, такие как распознавание лиц и отпечатков пальцев, а также круглосуточное обслуживание клиентов по телефону.
Однако стоит отметить несколько недостатков. Некоторые сберегательные счета предлагают низкие процентные ставки, а также возникают проблемы с безопасностью и обслуживанием. Клиенты высказывают недовольство сбросом лимитов по картам без предварительного уведомления, отсутствием предоставления Q-кода для приобретения билетов, а также возникновением трудностей с автоматическими списаниями по ипотеке и разрешением спорных транзакций.
17. BBVA Compass
Банк имеет присутствие в семи штатах США и предоставляет клиентам три варианта бизнес-счетов: BBVA Business Connect Checking, BBVA Business Choice Checking и BBVA Business Premium Checking. Также имеется возможность открытия счетов для адвокатов, которые обязаны размещать средства своих клиентов на специальном доверительном счете.
Онлайн-банкинг предоставляет средства для эффективного управления счетами, а также дает доступ к 64 000 бесплатным банкоматам по всей стране. Благодаря ему можно принимать и мгновенно оплачивать электронные счета. BBVA Compass также обеспечивает двуязычный интерфейс (английский и испанский), а также функции распознавания лица и отпечатков пальцев в мобильном приложении.
18. HSBC
Мировой банк с более чем 150-летней историей, основанный в Гонконге в 1865 году, HSBC охватывает весь глобальный рынок. У банка предлагаются конкурентоспособные процентные ставки на онлайн-депозитах и сберегательных счетах. Однако существуют значительные ежемесячные платежи и высокие минимальные балансы, необходимые для избежания комиссий. В общем, это подходит для клиентов, у которых есть значительные средства на чековом счете или высокая ипотечная задолженность в HSBC.
19. Citibank
Citibank — один из крупнейших международных банков, предлагающий разнообразные финансовые продукты, включая чековые и сберегательные счета, депозиты, ипотеку, кредитные карты и инвестиции. Отличительной чертой является отсутствие комиссий за овердрафт, что приносит значительные преимущества клиентам, избегающим случайных превышений баланса. В то время как за некоторые счета могут взиматься высокие ежемесячные платежи, если клиент не соответствует требованиям по минимальному балансу или активности.
20. Chase Bank
Chase Bank — лидирующий финансовый институт в США, предоставляющий разнообразные банковские продукты и услуги. Он предлагает современные онлайн- и мобильные инструменты для управления счетами, что особенно удобно для клиентов, стремящихся получить доступ к обширной сети банкоматов и разнообразным финансовым продуктам. Также банк привлекателен для тех, кто проживает в регионах, где предоставляется высокодоходный сберегательный счет.
Что касается онлайн-банкинга в 2024 году, мы в odelax считаем, что это включает в себя значительную экономию времени, удобство, доступность, а также обеспечивает безопасность и контроль над финансами. Эксперты прогнозируют расширение возможностей интернет-банкинга в будущем. Новые платежные решения, такие как система быстрых платежей, бесконтактные и биометрические технологии, а также криптовалюты, уже активно внедряются. Особое внимание уделяется кибербезопасности, обеспечивающей защиту данных клиентов от кибератак, взлома и утечек.
Также в современном банковском секторе широко применяются искусственный интеллект для скоринга и финансового мониторинга. Это обеспечивает банкам возможность оценивать кредитоспособность клиентов, предоставлять персонализированные услуги, анализировать риски и выявлять мошенничество. Ожидается усовершенствование голосовых помощников, которые смогут взаимодействовать с клиентами на естественном языке, выполнять запросы и предоставлять советы. Наконец, активно развиваются технологии Low-code, которые позволяют создавать цифровые продукты и услуги быстро и экономично, адаптируясь к изменениям на рынке.