В последние два года в России наблюдается сокращение периода кредитования: по данным ОКБ, сроки упали с 49 до 41 месяца. Это стало следствием более строгих мер регулирования со стороны Центрального банка. В ЦБ отмечают, что рост задолженности по кредитам превышает прирост доходов граждан, однако ожидают, что введение макропруденциальных мер поможет контролировать ситуацию.
В 2023 году россияне стали брать кредиты на более короткий период. Если в 2021 году средний срок займа был 49 месяцев, то к 2022 году он сократился до 44 месяцев, а за прошлый год упал до 41 месяца, что на 16,3% меньше, чем два года назад. Это произошло из-за новых ограничений ЦБ: банки не могут выдавать более 5% займов на пять и более лет. Эта тенденция к сокращению сроков кредитования, по мнению эксперта, сохранится, так как старые долгосрочные займы постепенно будут погашены.
Представитель РЭУ имени Плеханова, отметила, что падение процентных ставок в 2020 году побудило людей активно брать кредиты из-за их доступности. Однако с 2022-го, на фоне нестабильности в экономике и политике, а также в связи с изменениями валютных курсов, наблюдается сдвиг в финансовых привычках населения.
В 2022–2023 годах люди стали оформлять краткосрочные кредиты, учитывая изменчивость рынка и процентных ставок. По словам Коваленко, заёмщики фокусируются на продолжительности займа, не всегда оценивая его влияние на бюджет семьи. Объём выданных в 2023 году банковских кредитов не упоминается.
В 2023 году рынок кредитования в России заметно активизировался, показав рост по сравнению с предыдущим годом. Общее количество предоставленных кредитов достигло 69 миллионов на общую сумму в 22,6 триллиона рублей, что на 51% больше по сумме и на 45% по количеству кредитов, чем в прошлом году. Данные предоставлены Объединенным кредитным бюро. Состав кредитования особых изменений за год не претерпел, однако в более длительной перспективе различия более значимы.
За последние пять лет произошло увеличение доли займов на покупку жилья на 10%, в то время как потребительские кредиты сократились на 13%. Сейчас ипотека составляет почти 50% рыночного объема, потребительские кредиты — около 30%, кредиты в точках продаж — 2%, автомобильные кредиты — 4%, а использование кредитных карт — 15%. Заметна тенденция к увеличению популярности краткосрочных кредитов на покупку товаров, обычно оформляемых на срок до двух лет.
Представитель Центрального Банка выразил озабоченность по поводу того, что прирост долговых обязательств граждан значительно превышает рост их доходов, что приводит к усилению долговой нагрузки на население. Вместе с тем, в ЦБ уверены, что применяемые макропруденциальные инструменты помогут контролировать ситуацию и предотвратить перезадолженность людей.
Начиная с последнего квартала 2023 года, объем кредитования с обязательствами, поглощающими 80% дохода заемщика, и с периодом выплаты более пяти лет, должен быть ограничен до 5% от всеобщего числа выданных кредитов.
По мнению руководителя банковского сектора, в следующем году темпы выдачи займов упадут из-за политик, направленных на снижение финансовых опасностей, связанных с заемщиками, чья кредитная нагрузка слишком высока. Пределы для заёмщиков с обязательствами, составляющими от половины до 80% их доходов, станут строже. Эксперт центрального банка подчеркивает, что такое положение вещей неблагополучно и в некоторых государствах кредиты таким клиентам вообще не предоставляют.
В странах Запада финансовые сервисы более доступны, что влечёт за собой большую долговую нагрузку населения. Однако несмотря на возможность увеличения кредитования, в России уже достигнуты некоторые пределы этого процесса.
За первые шесть месяцев 2023 года наблюдалось увеличение числа граждан, обремененных тремя и более кредитами, достигнувшее 11,2 миллиона человек. По информации, полученной от представителей Центробанка, эта тенденция сохранялась и в последующем полугодии. Интересно, что в 2023 году займы стали чаще оформлять люди, у которых уже и так долговые обязательства превышали половину, а порой и 80% их дохода.
Для уменьшения долговых обязательств граждан ключевую роль играет осведомленность о финансах. Теперь кредитные организации обязаны публично указывать полную цену займа, ведь раньше они зачастую демонстрировали только привлекательные начальные проценты. Дополнительно, применяется макропруденциальное регулирование, ограничивающее выдачу кредитов лицам с высоким уровнем задолженности. Эти меры работают в комплексе, отметил представитель Центробанка.
___
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!
