Если повезет, можно еще получить большую скидку.
Не все знают, что свой кредит, по которому выбросили вносить платежи из-за финансовых трудностей, можно попробовать выкупить у банка с большой скидкой. Рассмотрим такую ситуацию. Вы взяли кредит. Вносили платежи, а потом потеряли работу, и выплаты вам стали не под силу. Банк одолевает вас звонками.
Идут месяцы – растут штрафы и комиссии. Банк подает в суд. Тот выносит решение не в вашу пользу, после чего пристав арестовывает половину вашей пенсии или зарплаты. Поскольку они слишком малы для погашения долга, взыскание может длиться годами. Здесь может быть такое решение. Попробуйте договориться с банком о выкупе долга.
Большинство кредитных учреждений, отнеся долг к разряду бесперспективных, готовы продать его за 10-30% стоимости. Скидка фактически получится 70-90%. Например, вы должны банку 500 000 руб., а выплатите всего 50 000 руб. После этого долг будет списан.
Это абсолютно законно! В Гражданском кодексе есть статья о переуступке прав требований*. По-другому это называется договором цессии. Именно по таким договорам банки продают проблемные долги коллекторам. Те покупают пачками за бесценок, а потом выколачивают с должников полную сумму.
В роли коллектора можете выступить и вы. Единственный нюанс: сам должник выкупить свой долг не имеет права. Однако это может сделать человек, которому вы всецело доверяете: ваш близкий родственник или друг. Главное, что вы должны понимать: выкупивший ваш долг человек не станет потом действовать как коллектор, требуя от вас полной выплаты займа.
Как действовать?
Иногда банки сами предлагают бесперспективным должникам выкупить кредит со скидкой. Но инициатива может исходить и от вас. Напишите в банк заявление в свободной форме. Опишите свое сложное финансовое положение. Укажите в заявлении, что собираетесь начать процедуру банкротства.
Это может стать для кредитного учреждения дополнительным стимулом продать вам проблемный заем, потому что в случае банкротства ваш долг будет просто списан, и банк не получит ничего. Заявление должны писать именно вы, несмотря на то, что кредит выкупит ваш знакомый или родственник.
На что обратить внимание? Если банк согласился продать ваш кредит, он предложит подписать вашему доверенному лицу договор цессии. Ваша задача – внимательно изучить этот документ перед подписанием, чтобы не случилось так: вы внесли обговоренные 10%, а долг не списался.
В договоре должны быть четко указаны:
- общий размер задолженности;
- стоимость продажи долга;
- пункт о том, что банк подтверждает полное закрытие кредита после завершения сделки по уступке его третьему лицу.
Чтобы быть спокойнее, перед заключением договора цессии почитайте о подводных камнях таких сделок в Интернете, познакомьтесь с отзывами на банковских сайтах. А еще лучше – проконсультируйтесь у профессионального юриста.
Важно! Задолженность по ипотечному или автокредиту выкупить не получится: банку в этом случае проще и выгоднее забрать у вас квартиру или автомобиль.
* Ст. 388 ГК РФ
Елена Степнова