Приобретение недвижимости в ипотеку – непростое решение, которое должно быть максимально обдуманным. Речь идет о займе крупной суммы денег, которую выплачивать нужно будет долгие годы. В результате даже небольшой просчет может стать причиной переплат или потери жилья. Разберемся вместе, что поможет избежать неприятных моментов.
Слишком щедрые ипотечные программы
Бывают ситуации, когда представитель банковской организации предлагает заемщику большую сумму денег по сравнению с той, которая соответствует его реальным доходам. К примеру, гражданин рассчитывал на кредит в 6 млн. рублей, а ему предлагают 9 млн. рублей. Поначалу это может показаться примером невиданной щедрости, потому что такой кредит дает возможность приобрести квартиру большего метража или в доме классом выше рассматриваемого до этого варианта.
При этом нужно оценивать свои реальные финансовые возможности, потому что при увеличении размера кредита в разы вырастет ежемесячный платеж.
Как рассчитать размер подходящего платежа
Размер процентной ставки – основная величина, на которую обращают внимание при выборе программы по ипотеке. Хотя в первую очередь специалисты по кредитованию советуют учитывать сумму ежемесячного платежа.
Какой платеж принято считать комфортным для выплат: его размер не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. В этом случае владелец недвижимости, купленной в ипотеку, не будет отказывать себе в приобретении товаров, необходимых в повседневной жизни. При появлении свободных средств ими можно будет досрочно погашать проценты или постепенно уменьшать тело кредита.
При условии, что выплаты будут не соответствовать платежеспособности клиента банка, рано или поздно он окажется в финансовой яме.
Нельзя использовать все накопления в качестве первого взноса
Большой первый взнос уменьшает переплату по ипотечному продукту. Вне зависимости от вида жилья – переезда в квартиру на вторичном рынке или в новостройке, владельцу недвижимости понадобятся дополнительные траты. Если все сбережения отданы на первый взнос, то взять деньги на ремонт и обустройство недвижимости будет взять неоткуда. В результате нужно будет ограничивать себя в бытовых вещах или жить без хорошего ремонта.
Из такой ситуации есть несколько выходов: занять деньги у кого-то или взять потребительский кредит с завышенной ставкой. Это усложнит выплаты по основному долгу по ипотеке, потому что помимо ежемесячного платежа за квартиру прибавится еще один.
При появлении финансовых проблем оставайтесь на связи с кредитором
При сообщении представителям банка о появившихся трудностях, связанных с погашением кредита можно получить поддержку. Как показывает практика, банк не заинтересован в участии в судебных процессах, через которые производится изъятие недвижимости у должника. В некоторых случаях возможно получить кредитные каникулы на время, которое понадобится для нового трудоустройства или изменение даты внесения платежей. Также иногда заемщику предлагают увеличить срок кредитного договора и тем самым снизить сумму ежемесячных платежей.
Сокращение периода выплат
Для обретения финансовой свободы нужно делать все возможное для досрочного погашения кредита. В течение первой половины периода выплат большая часть денег идет на погашение процентов по кредиту. При этом сумма долга остается практически неизменной. Если вы хотите снизить величину переплаты, введите в привычку делать регулярные дополнительные платежи, которые повлияют на изменение тела кредита.
ООО "Гипермаркет недвижимости"
Адрес: 115054, Москва, Большой Строченовский переулок, д. 7, офис 306
Телефон: +7 (495) 227-226-9
Сайт: https://gmnr.ru/
Читайте еще материалы на нашем сайте GMNR.RU
Выводы
- Игнорирование первоначального взноса: Многие заемщики считают, что чем больше сумма займа, тем лучше. Однако, это не так. Первоначальный взнос помогает снизить общую сумму долга и уменьшает процентные платежи.
- Неправильный выбор банка: Важно выбирать банк, который предлагает наиболее выгодные условия для вас. Сравните ставки, комиссии и требования к заемщикам в разных банках.
- Неправильное понимание процентной ставки: Заемщики часто путают годовую процентную ставку (APR) с эффективной процентной ставкой (EIR). APR не учитывает скрытые комиссии и платежи, которые могут увеличить общую стоимость ипотеки.
- Необдуманное использование кредитных карт: Использование кредитных карт для оплаты ежемесячных платежей по ипотеке может привести к высоким процентным ставкам и увеличению общей суммы долга.
- Отсутствие страхования: Ипотечное страхование защищает вас от потери права выкупа в случае потери работы или других финансовых трудностей.
- Недостаточное внимание к досрочному погашению: Досрочное погашение ипотеки может снизить общую стоимость кредита, поэтому важно планировать этот процесс заранее.
