Причины испорченной кредитной истории
Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком. Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной. Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.
Кредитная история играет ключевую роль при получении кредитов и займов. Она является визитной карточкой финансовой надежности заемщика. Понимание того, как улучшить кредитную историю, может значительно повысить ваши шансы на получение выгодных условий кредитования. Давайте рассмотрим несколько шагов, которые помогут вам достичь этой цели.
Погашение задолженностей:
Первым шагом для заемщика, стремящегося восстановить кредитную историю, является погашение всех имеющихся задолженностей. Необходимо начать с урегулирования текущих долгов, а затем переходить к заключению новых соглашений, при условии строгого соблюдения всех условий предоставленных кредитов.
Своевременные платежи:
Регулярные и своевременные платежи по кредитам являются основой положительной кредитной истории. Опоздания и пропущенные платежи могут серьезно повлиять на вашу кредитную оценку. Установите напоминания о платежах или автоматические списания, чтобы избежать упущений.
Кредитные карты:
Финансовые учреждения предоставляют кредитные карты без проверки кредитной истории. Заявителю следует подать заявление, указав свои личные данные и место работы. Кредитный лимит на карту будет зависеть от уровня заработной платы заявителя. Регулярное использование карты без просрочек по обязательным платежам способствует увеличению кредитного лимита и улучшению кредитной истории (необходимо использовать карту в течение 2-3 месяцев, после чего данные обновятся в БКИ).
Рассрочка при покупке товаров:
Многие магазины бытовой техники и электроники предоставляют возможность приобретения товаров в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей могут легко купить товар на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. При использовании рассрочки гражданин заключает договор с банком, который одобряет кредит. Эти данные о нем, как о заемщике поступают в БКИ, улучшая тем самым кредитную историю (при условии своевременного погашения долга).
Рефинансирование или реструктуризация кредита:
Подписание договора с банком, выкупающим долг у другой организации, с последующим предложением клиенту новых условий, таких как уменьшение ежемесячного платежа и увеличение срока погашения займа, может помочь клиенту избежать просрочек и сохранить положительную кредитную историю. Многие российские банки готовы помочь клиентам, даже при наличии просрочек по кредиту и плохой истории. Подписание договора по рефинансированию или реструктуризации, а также своевременное погашение долга, положительно влияет на кредитную историю.
Потребительский кредит:
Некоторые банки предоставляют потребительский кредит без проверки кредитной истории, но с повышенной процентной ставкой. Разумным вариантом является обращение за кредитом в тот банк, где клиент получает зарплату. Финансовые учреждения облегчают условия для своих клиентов, получающих зарплату, так как могут отслеживать поступление средств на счет от работодателя, что позволяет оценить их платежеспособность.
Специальные программы:
Некоторые банки предлагают программы, направленные на демонстрацию клиентами своей платежеспособности и улучшение кредитной истории. Суть программ заключается в предоставлении гражданину небольшого займа (от 5 до 10 тысяч рублей) на срок до 12 месяцев, который должен быть погашен без просрочек. Информация о своевременных платежах отправляется в БКИ, улучшая кредитную историю клиента. Кроме того, это предоставляет хороший шанс получить крупный кредит в банке, который помог клиенту улучшить свою кредитную историю.
Заключение:
Улучшение кредитной истории – это процесс, требующий времени и терпения. Следуя вышеуказанным советам, вы сможете пошагово создать положительную кредитную историю, что впоследствии откроет для вас двери к более выгодным условиям кредитования. Помните, что финансовая ответственность - ключ к успешному управлению кредитами и поддержанию здоровой кредитной истории.
Если вы решили приобрести авто, свяжитесь с нами удобным для вас способом:
🔸позвонив по номеру 8 (800) 600-00-10
🔸посетив наш сайт и оставив там заявку Broxi.ru
Мы проконсультируем вас по всем вопросам и подберем автокредит на самых выгодных условиях.