Существует несколько законных оснований, по которым банк вправе отказать клиенту в выдаче средств со вклада.
Арестованные счета
Одним из основных моментов, который стоит иметь в виду, является возможность ареста банковских счетов судебными приставами. Это касается всех счетов, включая вклады. В случае начала процесса взыскания долгов, банк может временно заморозить доступ к средствам с депозита до разрешения вопроса с приставами. Банк, таким образом, действует в соответствии с решением суда, и его возможности ограничены этим решением.
Недействительный паспорт
Еще одним важным аспектом является состояние вашего паспорта. Граждане России обязаны менять паспорт в 20 и 45 лет. Если гражданин не обновил свой паспорт вовремя, то банк откажет в выдаче средств, поскольку паспорт будет недействительным. Но, после получения нового документа, банк обязан предоставить клиенту доступ к его средствам.
Подозрение в отмывании денег
Согласно закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк может заморозить средства, если есть подозрения в незаконном происхождении денег. Проверяются суммы свыше 600 тысяч руб., и клиент должен подтвердить законность их происхождения. Для подтверждения можно предоставить справку 2НДФЛ, договоры купли-продажи недвижимости или любые другие документы, которые смогут подтвердить легальность получения средств.
Другие сценарии отказа
- Счет на имя несовершеннолетнего: Банк может отказать в выдаче средств со вклада, если отсутствует разрешение органов опеки на снятие средств со счета несовершеннолетнего ребенка. То есть если сами родители открыли этот вклад на имя ребенка и пополняли его самостоятельно, снять с него средства они не смогут. Тут возможен вариант только если сам ребенок в возрасте от 14 лет открыл свой вклад и пополнял его самостоятельно. Тогда ребенок может беспрепятственно снимать средства со своего счета до наступления совершеннолетия.
- Недостаточная наличность: В случае отсутствия нужной суммы в кассе банка, может быть отказано в выдаче денег. В этому случае всегда лучше подстраховать, если планируете снять крупную сумму денег. Позвоните в банк или придите в офис заранее и закажите нужную сумму. Банк специально закажет дополнительную сумму денег.
Соблюдение условий и правил банка, а также обмен паспорта вовремя, помогут избежать подобных ситуаций и обеспечить свободный доступ к средствам с депозита.
