Ровно неделю назад разместил статью на Дзене, где написал, что продал весь биткоин на бирже Бинансе. И перевел 110 тыс. руб., все деньги накопленные в "битке", на покупку ВДО (высокодоходных облигаций):
Официальное сообщение Binance
Binance заключила соглашение о продаже всего своего российского бизнеса компании CommEX.
С целью обеспечения планомерного перехода существующих пользователей на другую платформу, процесс отключения займет до одного года.
Все активы текущих российских пользователей в безопасности и надежно защищены.
Ной Перлман, директор по соблюдению нормативных требований Бинанса:
Смотря в будущее, мы признаем, что работа в России несовместима со стратегией Binance по соблюдению требований.
Мы по-прежнему уверены в долгосрочном развитии индустрии Web3 на глобальном уровне и собираемся направить нашу энергию на развитие Binance в более чем ста странах, где мы ведем нашу деятельность.
У меня на счету остались символические 3 рубля в "битке", посмотрим, как будет проходить "перевод счета". Может закроют, обнулят.
Планы на октябрь 2023 года, присматриваюсь к флоатерам (флуотерам)
Тут без изменений. Внимательно слежу за рынком корпоративных облигаций, ОФЗ.
Инфляционные ожидания россия растут:
Ставка ЦБ 13%, а наблюдаемая населением РФ инфляция 13,8%. Есть о чем подумать, поразмыслить. Применить "теорию заговора" и другие псевдо-ученья, помогающие жить и, надо сказать жить неплохо и плыть по теченью в бурных водах российского капитализма.
Возможна ли низкая инфляция при растущих госрасходах? Нет, конечно нет
Колоссальное увеличение госрасходов в 2024 году идёт вразрез с прогнозами и целями ЦБ РФ по инфляции.
ЦБ РФ пытается сделать 4% средним уровнем по 2024 году либо приблизиться к этому значению.
Ключевая ставка повышается с надеждой, что транзакций поубавится, спрос, подогретый кредитованием, снизится, бизнес замедлит активность, и экономика охладится.
ЦБ рассчитывает, что у населения вырастут сбережения на депозитах, счетах, облигациях и люди будут меньше тратить.
При этом у государства в следующем году вырастут расходы на 25%, или на 7 триллионов рублей. Много денег вольётся в систему через госсектор и ВПК. Эти деньги создадут спрос и осядут в кармане населения, что сформирует дополнительный спрос.
Ситуация явно не снижает инфляцию, а наоборот, подогревает ее.
Если цель ЦБ сократить инфляцию, госбюджет должен этому способствовать, но действия противоположные.
Шансов, что средняя по году инфляция будет 4%, мало. Я считаю это "маловероятным событием". Сегодня официальная статистика по инфляции 5,2% (данные за август, ЦБ РФ).
Глава Минэкономразвития РФ Максим Решетников на заседании комитета Совета Федерации по экономической политике 25 сентября 2023 года:
Инфляция у нас декабрь 2023 года к декабрю 2022 года ожидается на уровне 7,5%.
Среднегодовая инфляция 2024 года прогнозируется на уровне 7,2%.
Так-то мы декабрь к декабрю 2024 года на 4,5% рассчитываем, что она снизится, но, тем не менее, она будет на достаточно таких видимых уровнях весь следующий год.
Как сообщалось, Минэкономразвития ожидает постепенного ускорения годовой инфляции в РФ в конце 2023 года и в первой половине 2024 года, пика она достигнет в середине 2024 года на уровне 8,3%. Затем к концу 2024 года снизится до 4,5%.
Пора привыкать к кредитам от 10%+.
Что делать в период высокой ставки ЦБ и инфляции? Делай как российские банки из ТОП-10
Прибыль банковского сектора РФ превысит 3 трлн руб. по итогам 2023 года
- Это на 30% больше превышает рекорд 2 летней давности ( в 2021 году - 2,36 трлн руб.).
- Если в начале года заметную часть прибыли обеспечивала валютная переоценка и роспуск резервов, то в дальнейшем банкам помогут восстановившаяся чистая процентная маржа и комиссионный доход.
- Основную прибыль, как и прежде, получат крупнейшие участники рынка.
- Сбербанк может заработать 1,5 трлн руб. (по итогам восьми месяцев — 1 трлн руб.), ВТБ ожидает прибыль в размере 400 млрд руб.
- Таким образом, на 2 госбанка придется более 60% прибыли сектора.
- Прибыль ТОП-10 превысит 75% совокупного результата.
- В 2023 году крупнейшие банки существенно нарастили уровень чистой процентной маржи на фоне стабильности ключевой ставки, а также за счет конвертации валютных кредитов и фокуса на маржинальный розничный сегмент.
Рост ключевой ставки (в настоящее время 13%, прогноз до конца года +14%) одновременно должен и поддержать процентные доходы банков.
Так, по последним раскрытым данным, в корпоративном портфеле Сбербанка почти 50% приходится на кредиты с плавающей ставкой, у ВТБ это около 70%.
А что делать мелкому инвестору, физическом лицу, как следовать политике, которую "исповедуют" банки?
1. Диверсификация активов.
У меня активы - это банковские депозиты (лесенкой), дивидендные акции РФ, ОФЗ, корпоративные облигации (в том числе с плавающим купоном - флоатеры), ВДО (высокодоходные облигации).
2. В период высокой ставки и инфляционных ожиданий, в частности в октябре 2023 года я буду покупать флоатеры.
Делать как банки - только в другой форме, у меня нет столько финансовых инструментов, как у банков.
Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, "болталка о жизни" происходит в Телеграмм канале "Пенсионный фонд Кубышка". Там есть замечательный чат, где мы общаемся. Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто- активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Участие в первичном размещении ВДО - не так интересно
Как видно, в первый день торгов ВДОшек, нет никаких "2 процЭнта апсАйда", на что рассчитывает большинство спекулянтов ны ранке облигаций.
Поэтому я не собираюсь принимать участие в покупке первичек ВДО в ближайшие 2 недели.
А вот покупать корпоративные флоатеры, которые будут размещаться - выгодно. Их потом либо продают в стакане по 104-105% от номинала. Либо вообще стаканы пустые. Я сейчас говорю про флоатеры ВЭБ и РЖД.
К сожалению, Сбер Инвестор не позволяет принимать участие в первичном размещении облигаций через смарт-фон. Требуется установка на компьютере программы Квик, обучение работы на ней.
А вот ВТБ - брокер - позволяет.
Почему? Ответ для меня предельно прост. Я пользуюсь "теорией заговора". Сбер боится, что физические лица - владельцы депозитов Сбера, будут массово уходить на рынок облигаций. Ведь в ВДО ставка сейчас: "ставка ЦБ (13%) +премия в 3-6%".
А Сбер дает (мне) сейчас максималку 11,64%
Многие возражают, что надо учитывать налог 13% на купоны облигаций.
Но я буду платить и банковский налог в 13%, так как на депозитах сейчас 7 млн. руб. А необлагаемая сумма на этот год 13%*1 млн. руб. = 130 тыс. руб. (это необлагаемая сумма банковских процентов).
Поэтому налоги я буду платить и там и сям.
Кстати, интересно, что Сбер видит и дает максимум процента именно на 4 месяца депозита (закрытие в феврале 2024 года). Меньше срок, больше срок - меньше процент. Они либо "что-то знают", либо такой горизонт планирования. Я склоняюсь ко второму (горизонту). Не беру в расчет кругом рекламируемый Сберовский "3 годичный депозит на 12% (без права снятия процента в течение срока действия депозита)". Он мне просто не интересен.
Первичные размещения облигаций. Наблюдаю. Но не участвую. После "проторговки" 2-3 недели, буду присматриваться к покупкам
АФК "Система"
ПАО АФК "Система" - российская публичная финансовая корпорация, образованная в 1993 году. Инвестиционный портфель "Системы" образован преимущественно из компаний РФ в разных секторах экономики.
Основные активы АФК "Система" - это контрольные (или блокирующие) пакеты акций
- Телекоммуникации: МТС
- Лесная промышленность Segezha Group
- Ритейл и маркетплейс: OZON
- Девелопмент: Etalon Group
- Сельское хозяйство: агрохолдинг СТЕПЬ
- Медицина: МЕДСИ
- Фармацевтика: Биннофарм Групп
- ИТ: Sitronics Group
- Энергетика: Башкирская электросетевая компания
- Машиностроительного холдинга "РТИ-Системы".
28 сентября 2023 года АФК "Система" проведет сбор заявок на бонды с переменным купоном.
Наименование: Система-001P-26
- Рейтинг: АА-
- Купон: RUONIA + не выше 2.25% (квартальный)
- Срок обращения: 4 года
- Объем: 10 млрд рублей
- Амортизация: нет
- Оферта: нет
- Номинал: 1000 рублей
- Организатор: Газпромбанк, БК "Регион", Россельхозбанк и инвестбанк "Синара"
- Только для квалифицированных инвесторов
Девелопер "Джи-групп"
"Джи-групп" занимается строительством жилой недвижимости под брендом "Унистрой" и коммерческой недвижимости под брендом UD Group, а также индивидуального жилья под брендом My Corner в результате приобретения активов в феврале 2022 года.
В Уфе построили уникальный (для нашего города) ЖК Венский лес.
До сих пор непревзойденный бестселлер среди новостроек Уфы. Там до сих пор цены продажи (уже на вторичке) просто зашкаливают и поражают мое воображение. Застройщик - хорошо и быстро построил, дорого продал.
Джи групп 28 сентября 2023 года планирует собрать заявки на выпуск 3-летних облигаций.
Наименование: Джи-групп-002Р-03
- Рейтинг: А-
- Купон: ~16% (квартальный)
- Дата погашения: 3 года
- Объем: ~ 2.5 млрд.₽
- Амортизация: да (6 купон 10%, 7-12 купон по 15%)
- Оферта: нет
- Номинал: 1000 рублей
- Организатор: БКС КИБ, Газпромбанк, банк "Синара"
У меня уже есть в портфеле облигации Джи-групп. После "проторговки" начну покупать и новый выпуск.
И еще 18 новых выпусков.
Слишком много информации.
Да, такой он, рынок облигаций России. Очень много информации, которую нужно успевать обрабатывать.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат! У нас там команда единомышленников. Вы сразу пожете получить ответ на свой вопрос!