Время от времени многие из нас сталкиваются с активными предложениями от банков оформить очередной кредит или кредитную карту. Конечно, заемные средства бывают кстати, когда требуется срочно решить какой-то финансовый вопрос. Но в ряде случаев навязчивые предложения банков раздражают и настораживают.
Возникает резонный вопрос: если мне кредит сейчас не нужен, зачем банку столь активно его навязывать? В данной статье мы разберем, почему банки так рьяно предлагают кредитные продукты, выгодно ли это клиентам, и как вежливо, но твердо отказаться от ненужных кредитов, чтобы сохранить хорошие отношения с банком.
Как показывает практика, с любой непростой ситуацией можно справиться конструктивно, главное — вооружиться полезной информацией и знать свои права. Итак, приступим!
Как банки навязывают кредитные карты и кредиты
Существует несколько основных способов, которые используют банки для навязывания кредитных продуктов:
- Телемаркетинг. Сотрудники банковских колл-центров регулярно звонят клиентам с предложением оформить кредит или кредитную карту. При этом могут использоваться персональные данные клиента, чтобы создать иллюзию индивидуального предложения.
- СМС-рассылки. Клиентам отправляются СМС с заманчивыми предложениями оформить карту на особых условиях: с очень низкой ставкой, большим кредитным лимитом или каким-то бонусом.
- Предложения в отделении банка. Когда клиент приходит в банк по своим делам, ему могут предложить оформить кредитную карту прямо на месте.
- Целевая реклама. Используя данные о клиенте, банки показывают ему рекламу именно тех кредитных продуктов, на которые он может "клюнуть".
Особенно часто с предложением взять кредит обращаются к людям в день зарплаты. Некоторые клиенты жалуются, что получают по несколько звонков в день.
К чему может привести оформление ненужной кредитки
Даже если клиент не собирается пользоваться кредитной картой и оформляет ее "на всякий случай", это может привести к неприятным последствиям:
- Ухудшение кредитной истории. Даже неиспользуемая, но оформленная кредитка отражается в кредитной истории и считается финансовым обязательством. Это может помешать получить другой кредит в будущем.
- Непредвиденные платежи. За обслуживание карты, проверку баланса, снятие наличных банк может взимать комиссию, даже если клиент картой не пользовался.
- Риски "беспроцентных" карт. На самом деле проценты по таким картам начисляются после истечения льготного периода. Если не погасить долг вовремя, проценты будут очень высокими.
- Невольное подключение платных услуг. В договоре часто есть пункты о подключении разных платных опций, о которых клиент может даже не знать.
Оформление ненужной кредитки чревато дополнительными расходами и ухудшением кредитного рейтинга.
Почему банкам выгодно навязывать кредиты
Кредитование клиентов является одним из основных источников дохода для банков. Вот основные причины, по которым банки стремятся выдать как можно больше кредитов:
- Комиссионный доход при выдаче кредита. Чем больше кредитов выдается, тем выше комиссионные банка.
- Процентный доход. Чем дольше кредит не погашается, тем больше процентов заплатит клиент. Проценты — это основная прибыль банка.
- Дополнительное кредитование. Выдав первый кредит, банк получает возможность предлагать клиенту новые кредиты или рефинансирование старых.
- Продажа дополнительных услуг: страховки, СМС-информирования, различных опций кредита. Это дополнительная комиссия для банка.
- Штрафы и пени за просрочки платежей. Чем больше недобросовестных заемщиков, тем выше доход от штрафов.
- Использование кредитных средств на банковских депозитах. Выданные кредиты банк может разместить на депозитах и получить проценты.
- Повышение стоимости акций банка за счет роста кредитного портфеля. Большой кредитный портфель положительно влияет на оценку банка инвесторами.
- Премирование сотрудников банка за продажу кредитов. Чем больше кредитов, тем выше премии менеджеров.
- Возможность влиять на заемщиков и диктовать свои условия. Наличие кредита делает клиента зависимым от банка.
Агрессивный маркетинг кредитных продуктов позволяет банкам наращивать кредитный портфель и получать стабильный доход из разных источников, а также усиливать влияние на клиентов.
Что делать, если вам навязывают кредитную карту
Если предложения банка о кредитовании становятся слишком назойливыми, можно предпринять следующие действия:
- Написать в банк официальное заявление с требованием прекратить незаконную обработку и использование ваших персональных данных в маркетинговых целях. Потребовать полного удаления данных из клиентской базы банка.
- При общении с оператором колл-центра включить запись разговора на диктофон, чтобы зафиксировать факт давления и отсутствие согласия клиента на получение предложений о кредитовании.
- Использовать специальные "отказные фразы" вроде "я несовершеннолетний", "у меня исполнительное производство" и т.д., чтобы недвусмысленно продемонстрировать банку вашу незаинтересованность в кредитных предложениях.
- Обратиться с жалобой в Центральный банк РФ, ФАС и Роспотребнадзор, требуя проверить незаконные действия банка по навязыванию платных услуг и нарушению ваших прав как потребителя.
- Публично рассказать о действиях банка в соцсетях и на тематических форумах, чтобы предупредить других людей. Оставить негативный отзыв на сайте банка.
- Полностью разорвать договорные отношения с банком, закрыть все имеющиеся счета и перейти в другой, более клиентоориентированный банк, если другие меры не подействовали.
Главное — твердо отказываться от навязываемых продуктов, отстаивать свои права как потребителя и не бояться жаловаться в контролирующие органы при малейших нарушениях со стороны банка. Это поможет пресечь незаконную практику навязывания услуг и защитит вас от ненужных кредитов.
А вы сталкивались с именно навязыванием кредитов?
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇
✅ подписывайтесь на наш канал и заходите на официальный сайт 1mbank.ru.
