Ко мне обратилась компания, которая продаёт стройматериалы оптом. Ей не хватало свыше 10 млн ₽ для закупки товара. В этой статье я рассказываю, как я и мои коллеги из компании Финополия решили эту задачу.
Ситуация: долг долгом, а кредита хочется
Клиента звали Айдар. У его компании была задолженность по кредитам более 40 млн ₽, а при этом годовая выручка составляла около 90 млн ₽ в год. Этого не хватало для кредита в банке на такую сумму. Ведь выручки компании должно хватать на личные нужды владельца, погашение кредита и на сам бизнес.
Как итог, финансовые показатели компании не позволяли взять новый кредит + клиент до встречи с нами попробовал взять кредит самостоятельно, но получил много отказов, чем подпортил себе кредитный рейтинг.
Задача: срочно получить деньги, чтобы купить товар
Компания нуждалась срочно в деньгах для закупки товара на продажу. У клиента было мало времени на то, чтобы получить кредит, оформить заказ и доставить товар на склад. Просрочки грозили серьёзными финансовыми потерями.
Решение: проверка + анализ = поручительство фонда МСП
Я изучил компанию на предмет негатива по разным источникам: налоги, арбитражи, приставы. Проверил кредитную историю компании и владельца в разных банках, так как они смотрят не только на компанию, но и на физлицо, владеющее этой компании. Посчитал финансовые показатели и сумму, на которую банк мог бы одобрить кредит.
После всех проверок и анализов я решил, что такую сделку нужно реализовывать совместно с фондом МСП, то есть под поручительство фонда, так как банки относятся лояльнее к таким клиентам.
ℹ Поручительство — это упрощённый способ получить кредит, если у предпринимателя не хватает залога. По сути это гарантия перед банком, что обязательства предпринимателя по кредиту будут выполнены.
Хочу отметить, когда клиент обращался в банки и получал отказы, всё могло бы быть и по-другому, если бы ему помог менеджер банка. Но, возможно, тот не знал такого продукта и как им пользоваться или просто ленился. Идём дальше.
Я подобрал несколько банков, которые работают с фондом МСП, и начал подготавливать для них пакет документов. Мы вместе с клиентом заполнили банковские формы, финансовые расшифровки, анкеты для подачи заявки в банк, юридические документы и т.д. После я отправил заявки. Но, как оказалось, это не последние проблемы, которые нас поджидали.
Сюрприз: фонд МСП решил закрыть свои двери
Фонд МСП, который должен был стать поручителем для нашего клиента, 24 июля объявил, что прекращает выдачу поручительств, пока не получит новый бюджет. Однако я смог договориться с ним: написал письмо, в котором объяснил, что полный пакет документов на рассмотрение мы предоставили заранее + уже оформили заявку в банке. В итоге несколькими письмами, звонками и личными встречами с представителями фонда МСП я добился успеха: договорился с фондом продолжить работу по нашему клиенту и довести её до конца.
Результат: 15 млн ₽ за 30 дней
Спустя месяц работы со мной компания Айдара получила 15 млн ₽ на 36 месяцев благодаря поручительству фонда МСП. А ещё я успел согласовать % ставку кредита до повышения ключевой ставки до 12%, и она составила всего 15% годовых.
Подписывайся на мой тг-канал, чтобы быть в курсе новостей из мира финансов, технологий, маркетплейсов и того, как сохранять свои деньги — Финополия для бизнеса
