Москва. 21 июля. Совет директоров Банка России после длительной "паузы" повысил ключевую ставку сразу на 1% - до 8,5% годовых. Да еще и с обещанием дальнейшего повышения, если инфляция не будет сокращаться.
Эльвира Набиуллина, глава Центробанка РФ:
Мы дали сигнал, что допускаем возможность повышения ключевой ставки на следующих заседаниях. Если посмотреть на наш прогноз ключевой ставки, то по нижней границе, возможно, что нынешнее повышение будет достаточным, но, на наш взгляд, более вероятным является повышение ставки на будущих заседаниях.
Из истории.
Размер ключевой ставки не менялся с сентября 2022 года, застыв на уровне 7,5 %.
Резкий рост ставки в прошлом году (с 9,5 до 20%) произошел в конце февраля. Затем последовательно ставка снижалась: с 11 апреля — до 17%, с 4 мая — до 14%, с 27 мая — до 11%, с 14 июня — до 9,5%, с 25 июля — до 8%, с 19 сентября — до 7,5%.
И вот теперь – 8,5 %.
Большинство экспертов уверены, это повышение не пройдет бесследно для рынка недвижимости.
Чего ждать?
1) По ставкам. Банки начнут немного приподнимать процентные ставки по кредитам. Ориентировочно на 0,5%.
Почему всего полпроцента? Банки осторожничают – ипотечные кредиты выдавать нужно, а текущие цены на квадратные метры не позволяют разогнаться с ипотечной ставкой. Отток клиентов, ясное дело, противоречит интересам кредитных организаций.
2) По ценам. Львиная доля, около 90%, кредитов на рынке нового жилья выдается по госпрограммам, в них ставки практически не зависят от "ключа". Поэтому здесь пока относительно стабильно - новостройки, как не падали в цене, так и не будут. Даже ожидается небольшое увеличение спроса – темпы выдачи ипотеки бьют рекорды.
Вторичка. Разрыв в процентной ставке дает новостройкам серьезную фору. На вторичном рынке без льготной ипотеки «рулит» рыночный механизм кредита. А ставки по ипотеке без господдержки уже сейчас выше ключевой. Поднимутся ли еще? При дальнейшем увеличении «ключа» - очень вероятно. Поэтому на вторичке возможно замедление спроса из-за дорожающей ипотеки.
Замедленный эффект…
Несмотря на то, что многие участники рынка уже скорректировали ставки по вкладам и потребительским кредитам, эффект от действий Центробанка будет полностью заметен только примерно через год.
Тем более, сейчас россияне решают проблему отдыха и не заметят повышения ключевой ставки.
"При более существенном повышении ключевой ставки через некоторое время мы можем увидеть на рынке более выраженное движение вверх по ставкам вкладов и кредитов", — представитель Почта Банка.
«Ставка-ставка, ты куда бежишь…?»
Как отмечается, дальнейшие решения по ключевой ставке Банк России будет принимать с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции. Банк России допускает возможность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях для стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году и далее. По прогнозу ЦБ, с учетом проводимой денежно-кредитной политики инфляция по итогу 2023 года составит 5–6,5% и вернется к 4% в 2024 году.
Прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год повышен с 6,5-7,5% до 8,5-9,5%, на 2025 — с 5-6% до 6,5-8,5%.
Выводы:
Повышение ключевой ставки негативно повлияет на рынок недвижимости. Кредитные продукты, все, зависят от данной величины. А значит, не за горами удорожание кредитов - ипотечных, потребительских и проектного финансирования.
Повысится стоимость недвижимости - снизится платежеспособный спрос.
Надежда остается на льготную ипотеку, которая поддерживает спрос на первичном рынке. Эксперты сходятся во мнении, что ждать снижения цен на новостройки не стоит, особенно если допустить дальнейший рост ключевой ставки.
Как считаете, что будет с ценами на жилье? Поделитесь в комментариях