Десятки тысяч домохозяйств столкнулись с резким ростом ежемесячных платежей по ипотечным кредитам, поскольку их фиксированная ставка истекла. Причиной повышения являются все еще высокие процентные ставки центрального банка, а, следовательно, и коммерческих банков. Но выход из данной ситуации есть.
Одним из таких домов является семья Ружички из Среднечешского края. До сих пор проценты по ее ипотеке в четыре миллиона долларов составляли 2,8 процента. Однако, поскольку фиксированная процентная ставка семьи истекла, банк предложил им 6% годовых на новых условиях ипотечного кредита.
«Для нас это означает увеличение ежемесячного платежа более чем на пять тысяч крон до почти 22 тысяч крон», — говорит госпожа Ружичкова, которая занимается финансами в домашнем хозяйстве, добавляя: «Учитывая, насколько все дорого, сколько нам стоит вести домашнее хозяйство с двумя детьми, это означает для нас значительное влияние на бюджет. И это при том, что мы с мужем стабильно работаем».
По словам финансового консультанта группы Partners Давида Кучеры, у этой ситуации также есть выход. А именно попросить банк по окончании фиксации продлить срок погашения кредита до 30 лет. Кроме того, этот вариант рассматривается для Ружичек, поскольку они находятся в продуктивном возрасте. Поэтому, учитывая их еще относительно молодой возраст, банк должен их разместить.
«Таким образом, ипотечный платеж домохозяйства снизится примерно на 3700 крон в месяц по сравнению с новым повышенным платежом», — объясняет Давид Кучера.
Но это будет не бесплатно. Банк заплатит Ружичеку административный сбор в размере около 5000 крон за изменение условий кредита. Кроме того, банк, скорее всего, также проверит их кредитоспособность. Это связано с тем, что первоначально согласованный взнос был ниже, чем новый. Только после этого срок погашения кредита будет продлен.
«В случае, если данный заявитель терпит неудачу в кредитоспособности и не в состоянии оплатить новый взнос, то после того, как хотя бы один взнос не будет уплачен в полном объеме в срок, он может подать заявку на так называемую реструктуризацию кредита. Фактически это то же самое, что просить о продлении кредита. Но, к сожалению, с той разницей, что у заявителя уже будет отрицательная запись в банковском реестре», — поясняет финансовый консультант.
При продлении срока погашения ипотеки не помогает
Экономисты ожидают, что инфляция упадет ниже десяти процентов во второй половине этого года. И хотя они утверждают, что путь к цели Чешского национального банка (ЧНБ) по инфляции в 2% будет еще долгим, они также ожидают снижения процентных ставок от центрального банка. Но пока этого на самом деле не произойдет, процентные ставки по ипотечным кредитам останутся на уровне шести процентов. На практике это означает, что даже продление срока погашения ипотечного кредита может оказаться недостаточным для некоторых домохозяйств, чтобы сводить концы с концами. По словам Давида Кучеры, есть только два варианта выхода из сложившейся ситуации.
«В первую очередь целесообразно обратиться в соответствующий орган и получить консультацию, какими льготами может воспользоваться домохозяйство. Жилищное пособие, которое оформляется в службе занятости, очень распространено и может помочь семейному бюджету», — говорит финансовый консультант. При этом он указывает, что расходы по ипотечному кредиту не включаются в начисленные расходы на предоставление жилищной субсидии.
По его словам, второй, хотя и значительно более сложный, но зачастую более верный способ решения сложной финансовой ситуации — это смена работы или «вторая работа». В связи с этим он указывает, что безработица в Чехии одна из самых низких в Европе. Другими словами, предложение о работе здесь. Хотя он не всегда должен соответствовать представлениям того, кто его ищет.
«Если это опытный и важный сотрудник компании, то не лишним будет попросить прибавку к зарплате. Как правило, закрепление и обучение нового сотрудника обходится компании во много раз дороже, чем прибавка к зарплате порядка нескольких тысяч крон в месяц», — добавляет другой вариант.
Как переоформить ипотеку
Неоспоримым фактом является то, что переоформление ипотеки – это всегда вмешательство в семейный бюджет в нынешнее время высоких процентных ставок. В то же время, договариваясь о новой процентной ставке, нужно думать об определенных правилах, а не просто кивать на первое предложение банка.