Напомню, в июне 2006 года я открыл брокерский счет (БС). В те времена минимальная сумма для открытия БС была в РФ 30 тыс. руб., были только коммерческие брокеры, банки туда еще "не зашли" на фондовый рынок в сегменте "инвесторы - физические лица".
И стал ежемесячно перечислять 3 тыс. руб. с заработной платы, покупая дивидендные акции России, формируя активы. Цель была и остается одна: накопить к моменту выхода на пенсию достаточный капитал, пользуясь "магией сложного процента" (реинвестирование).
Конечно, дополнительная пенсия, государственная, тоже думаю будет к 2034 году. ИПК баллы и стаж у меня превысили минимальный порог, так что "все под контролем".
1 цикл продолжался с 6 июня 2006 года по 8 февраля 2022 года (189 месяцев)
Цикл можно назвать "Дивитикеры России" (дивидендные акции России). 189 месяцев я ежемесячно покупал на 3 тыс.руб. с зарплаты дивидендные акции России, дивиденды, пришедшие на счет снова реинвестировал. Так продолжалось долгое время. До 2018 года меня вообще не было в социальных сетях. Вести свой дневник начал в конце 2019 года.
13 ноября 2021 года вышла статья-триггер, Владислава Суркова "Куда делся хаос? Распаковка стабильности". Где с помощью физико-математического аппарата (законы термодинамики, энтропия) доказывалось, что неизбежно расширении России (по словам Суркова - Империи), экспансия. Честно скажу, статья произвела на меня большое впечатление. Но, я как зачарованный ("кролик, смотрящий на удава") сидел и наблюдал, как крупные игроки фиксируют прибыль и выходят с Московской биржи.
Сейчас, "задним числом, на графике" все, конечно, видно. Большие деньги начали выходить с 20 октября 2021 года. Видимо тогда появилась первая инсайдерская информация о предстоящих событиях февраля 2022 года. Это мое предположение. Возможно, что я ошибаюсь.
Но решение продать все активы 8 февраля 2022 года далось мне не просто. Хоть я и седею с 33 лет, тем не менее, седые волосы еще добавились в моей шевелюре.
Итак, 8 февраля 2022 года, наблюдая, как падает с октября 2021 года фондовый рынок России под натиском продаж инсайдеров (мое предположение), я тоже принял решение - продать все акции, выйти в кэш. Продал за 6,5 млн. рублей. Вначале вложился в доллары США, затем все переложил в банковские депозиты. В долларах ничего не выиграл. Я не умею спекулировать в валюте. Вообще не умею спекулировать, не мое.
2 цикл, стартовал в феврале 2022 года и завершается 30 июня 2023 года (16 месяцев)
Это цикл я назвал "банковские депозиты". Мне понравилось "сидеть" в банковских депозитах. Комфортно. Не так доходно, но спокойно.
Рынки успокоились, привыкли к новым условиям.
Важной реперной точкой для меня стали недавние события 24 июня 2023 года.
Вопреки моим ожиданиям, в понедельник 26 июня 2023 года рынки снизились всего лишь на 1-2 процента. Да, конечно, возможно еще снижение. Такие события не проходят бесследно. Но все же... Я ожидал хотя бы 5% падения. О чем это говорит? О том, что в системе много денег. Много ликвидности. Много крупных игроков, институционалов. Много физических лиц. Нас стало много!
Народная любовь к Московской бирже
Растут объемы покупок активов на Московской бирже со стороны инвесторов - физических лиц. Мы сейчас обеспечиваем 81 % всех сделок. С нами связывают "иранский сценарий роста акций" за счет внутреннего спроса.
Увидеть влияние этого драйвера можно с помощью торгового индикатора OBV (On Balance Volume, или балансовый объем). С начала года OBV в Индексе Московской биржи вырос на 49% при росте цены на 28%. Это явный сигнал сильной "народной любви".
Большим подспорьем для меня явилось повышение оплаты моего блоггерства в Дзене и Телеграмме весной-летом 2023 года
По Дзену уже писал много раз, что 450 руб. составляет мой ежедневный доход. Это очень хорошие деньги для меня, почти 1 МРОТ в месяц. Достойная оплата труда для такого небольшого канала, учитывая тот факт, что долгосрочное инвестирование никогда не будет "популярной, хайповой темой" у граждан России.
Донаты. Форму ставлю почти в каждую статью, если не забываю. Спасибо всем! Как раз получается 1 МРОТ с вашими донатами, уважаемые читатели!
Ежемесячные перечисления с зарплаты в 2023 году составляют 6 400 руб.
Почему именно эта сумма? Столько денег я и мои работодатели перечисляли в ПФР (данные за прошлый год). Поэтому выбрав ПФР в качестве спарринг-партнера, я продолжаю инвестировать в фондовый рынок.
Деньги с блоггерства я с удовольствием тратил на покупку дивидендных акции России и биткоин.
Биткоин. Совершал в 2023 году ежемесячные покупки на 3,5 - 5 тыс. руб., биржа Binance. Без вывода на "холодный кошелек". Первоначальный взнос и покупка на 30 тыс.руб. была произведена в начале января 2023 года.
Как видно из графика, биткоин ведет себя "нервно" в 2023 году.
Но, как утверждают аналитики, нужно ждать мая 2024 года, очередного халвинга и, как предполагают, окончания цикла "крипто-зимы".
Просто покупать не небольшую сумму денег этот актив. Эту теорию (холдер, ходлер - купил, держи) я лично проверяю на своем счете. Просто покупаю 1 раз в месяц (в последние дни месяца) на 3,5-5 тыс. руб. и держу, не торгую, не спекулирую.
К середине 2024 года будет видна доходность и я проверю теорию цикличности стоимости биткоина в зависимости от халвинга.
Проверим, закончится ли цикл "крипто-зимы" к лету 2024 года.
Халвинг - это плановое сокращение количества вновь выпускаемых биткоинов (BTC), которые создаются и распределяются среди майнеров, выполняющих проверку и подтверждение транзакций в сети. Это заложено в программном коде биткоина для того, чтобы общее количество монет в сети никогда не превышало 21 млн единиц.
Часть денег с блоггерства, благодаря высокому доходу в Телеграмм канале ПФ Кубышка, я откладывал также на банковский депозит.
Соотношение моего дохода от блоггерства Дзен/Телеграмм = 31/69, в пользу Телеграмма.
Все портфели по дивидендным акциям России, биткоину выложены в открытом доступе в моем Дзен канале. Читайте на здоровье! Я прекрасно понимаю, что каждый человек индивидуален и пойдет "своим путем". Никто не будет слепо копировать то, что я делаю. И это здорово!
В дальнейшем буду продолжать делиться информацией и размещать свободно, открыто, доступно (пытаюсь писать просто, насколько это возможно).
3 цикл. Старт 30 июня 2023 года
Тут все просто, в голове "сложился пазл" и подошли к концу мои депозиты в банках. Появился "аппетит к риску".
На день публикации мои активы ПФ Кубышка состоят из 4 кубышек
- Банковские депозиты, 8 млн. руб.
- Дивидендные акции России, 270 тыс. руб.
- Биткоин, 90 тыс. руб.
- Банковские депозиты от блоггерской деятельности, 350 тыс.руб.
Смена брокера
Расстаюсь с Финамом, был с ним с 2006 года.
Претензий к Финаму почти нет. Единственная претензия - последние 6 мес. перестали приходить письма о поступлении на счет дивидендов. Красивые письма приходили долгие годы на е-мэйл, почему то перестали. В остальном все нормально. Нормальный, хороший "коммерческий брокер".
Активы на брокерском счету 271 тыс. руб. Публикую для истории. До свидания, Финам!
В моем портфеле представлены 10 эмитентов.
Перехожу в Сбер.
Почему Сбер?
- Основная причина: удобство обслуживания через Сбер онлайн. Мне нравится.
- Удобная, простая и понятная для меня навигация в Сбер Инвестор. Проще и понятнее, чем в Финам.Трейд.
- И самое главное: все банковские карты у меня в Сбере. Низкие издержки при переводе денег.
Перевод ценных бумаг от одного брокера к другому
Переводить ценные бумаги из Финама в Сбер - дорого (1064 руб. за каждого эмитента, умножаем на 10). Буду продавать акции. Параллельно такой же портфель создаю в Сбере.
Появление налога НДФЛ не боюсь, у меня переплата по НДФЛ более 8 тыс. руб. по итогам прошлых лет.
Сейчас очень удобно смотреть в кабинете налогоплательщика физического лица на сайте налог.ру. Мне нравится "Единый налоговый платеж" одной строкой. Очень удобно и понятно. Стало легко и просто подавать декларации, получать налоговые вычеты.
Сейчас идет сезон дивидендных отсечек, по мере закрытия реестров и выплаты дивидендов буду выводить деньги от одного брокера и заводить к другому. В таблице синим цветом обвел эмитенты, которые есть у меня в портфеле. И жду по ним дивиденды.
Такая вот "муторная и кропотливая" работа предстоит. Не беда, как говорится "издержки производства".
Транснефть (преф) и Группа ЛСР - этих акций нет у меня в портфеле. Но они есть в АФСИ (Арсагера Фонд Смешанных Инвестиций, открытая отчетность на сайте, публикуют каждый месяц). Поэтому приобрету этих эмитентов под дивидендную отсечку. Уже у нового брокера. Это планы на ближайшие дни.
Первый трехмесячный цикл. Июль, август, сентябрь 2023 года
Так как банковские депозиты буду размещать на 3 месяца, то и планирую все на 3 месяца. Пока такой горизонт планирования. В нынешних условиях я не рискую планировать на более длительное время.
Алгоритм инвестирования на ближайшие 3 месяца
1. Размещаю на 3 месячные банковские депозиты 7 млн. руб.
2. Один млн. руб.(уменьшаю банковский депозит, который 8 млн.руб.) размещаю в Сбер Инвестор на БС (брокерский счет). За основу портфеля беру отчетность АФСИ. Скопировать "1 в 1" АФСИ не получится, ввиду присутствия акций Транснефть, привилегированные (2,73% в портфеле). Тем не менее, приобретаю по рынку 1 акцию Транснефти, до дивидендной отсечки. Вообще "копирование 1 в 1" бесполезно. У каждого свое видение долгосрочного инвестирования. И моменты входа разные, разная ситуация на фондовом рынке. Смотрю на АФСИ - собираю свой портфель, не покупаю акции, которые мне не нравятся. Покупаю то, что буду держать долго. Такой у меня простой подход.
3. В портфеле появятся корпоративные облигации. Новый для меня инструмент. Вот уже месяц погружен в изучении информации. Интересно. Учиться никогда не поздно.
Начну с покупки облигаций ведущих российских застройщиков: Группа ЛСР и ГК Самолет. Дело в том, что в АФСИ присутствуют как акции, так и облигации этих двух эмитентов.
4. До выхода на пенсию 135 месяцев. Делю 7 млн. руб. на 135, получается 51 850 руб. На эту сумму буду уменьшать банковские депозиты, увеличивая брокерский счет.
Цель. Постепенно снижать вес банковских депозитов, увеличивая вес брокерского счета. Через 3 мес. банковский депозит уменьшится на сумму 51 850 руб. * 3 = 155 550 руб.
Банковский процент даст на депозиты в месяц 46 650 руб. За 3 мес. 46 650 * 3 = 139 950 руб.
Суммирую 51 850 + 46 650 = 98 5000 руб. Эти деньги буду ежемесячно размещать на брокерском счете, покупая российские активы.
Таким образом, к 1 октября 2023 года у меня останется на депозите сумма 6 844 450 руб. И 295 500 руб. будет размещено на БС, будет произведена покупка российский активов (акции, облигации).
Планы на октябрь, ноябрь декабрь 2023 года. Дальше эти 6,844 млн. руб. снова размещу на 3 месячные банковские депозиты. Какая будет процентная ставка? Конечно, не знаю. Будущее не предсказуемо. И это хорошо! Там, в октябре 2023 года, до пенсии останется уже 132 месяца. Опять буду делить, складывать, вычитать.
5. Биткоин. Продолжаю покупки на бирже Binance. Ежемесячную сумму фиксирую в 5 тыс. руб. Это средняя за 2023 год ставка 10% от моего ежемесячного заработка блоггера (около 50 тыс. руб.). Таким образом, на три ближайших месяца запланировано 3 покупки "по рынку" биткоина по 5 тыс. руб., 1 раз в месяц, в конце месяца.
6. ВДО. Высокодоходные облигации. Несколько лет читаю Андрея Хохрина (пробондс, Иволга Капитал). Хочу на "своей шкуре" испытать, что такое "покупать и держать ВДО" в своем портфеле. Тем более, что Андрей выкладывает в свободном доступе свой портфель, который ведет много лет. Буду копировать, получать купоны, дефолты тоже будут. Там высок риск. Надо пробовать. Высокая доходность - высокий риск.
Андрей Хохрин:
Мы не держим бумаги до погашения или оферты.
Снижение рейтинга или прогноза по нему, а также любые заметные негативные события относительно эмитента - сброс позиции по нему.
Продажа!
Так что надо будет внимательно читать Андрея Хохрина. Конечно, сделки выкладывают пост-фактум, но посты у Андрея информативные, любой негатив озвучивается. Много полезной информации.
Что такое ВДО ? Высокодоходные облигации – это ценные бумаги с низким кредитным рейтингом или без рейтинга как такового. Подобные ценные бумаги обычно выпускаются компаниями, не имеющими достаточных активов, длительной публичной истории и солидной деловой репутации, но нуждающимися в денежных средствах. Их же называют "мусорными" или "бросовыми" облигациями. Они же – высокорисковые или облигации третьего эшелона.
Тема для меня абсолютно новая. Если еще по корпоративным облигациям я читал, внимал, понимал. То в теме ВДО - я новичок.
Почему ВДО? Имею желание и возможность доход от блоггерства вкладывать в ВДО. Это для меня "легкие деньги, которые не жалко потерять". Я готов рисковать ими. "Нести бремя собственности и ответственности".
Поэтому 350 тыс. руб, которые откладывал на депозиты банка в течение 2 лет от блоггерства, перевожу на счет Сбер Инвестор, подсчет "ВДО облигации".
К сожалению, для покупки ВДО (не всех, но многих), мне понадобится статус "Квалифицированный инвестор". Почему к сожалению? Долго я сопротивлялся. Для покупки дивидендных акций России и большинства корпоративных облигаций этот статус не нужен.
Но для покупки-продажи ВДО (не всех, но многих), нужен статус "квала". Я его получу в Сбере. Необходимо и достаточно иметь на счету 6 млн. руб. Как раз у меня такая сумма есть.
И, соответственно, доход от блоггерства (50%) буду вкладывать в "ВДО облигации", ежемесячно.
7. Перечисления по 6400 руб. ежемесячно, 10-12 числа, с заработной платы на БС. Здесь без изменений. Буду продолжать эти циклические действия. Никаких сложностей нет.
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и уне несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто- активов автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
Таким образом, с 30 июня 2023 года в ПФ Кубышка будет состоять
1. Банковские депозиты -7 млн. руб. Проценты, начисленные на вклад, идут в п.2. Плюс к этому происходит уменьшение депозита в месяц на 7 млн./135 мес. Все идет в п.2.
2. Акции и облигации ведущих предприятий России - 1 млн. 275 тыс. Система замкнута. Деньги не выводятся. Полученные купоны облигаций и дивиденды акций снова идут на покупку активов. Ежемесячное пополнение на 7 млн./135=51 850 р. Плюс банковский процент 46 650 руб. Итого в месяц 98 500 руб. Это на июль, август, сентябрь 2023 года. Дальше произойдет перерасчет.
3. ВДО - 350 тыс. руб. Система замкнута. Деньги не выводятся. Все купоны идут на покупку новых ВДО облигаций. Ежемесячное пополнение - доход от блоггерской деятельности (50% от дохода), за минусом 5 тыс. руб, направляемых на покупку биткоина (п.4).
4. Биткоин - 90 тыс. руб. Система замкнута. Деньги (крипта) не выводятся. Ежемесячное пополнение - 5 тыс. руб.
Процентное соотношение Кубышек
Всего активы: 8 715 000 руб. (100%). Данные на 28 июня 2023 года.
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (80,3%).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 1 275 000 руб. (14,6%).
- ВДО: 350 000 руб. (4,05%).
- Биткоин: 90 000 руб. (1,05%).
Высокорискованные инвестиции: ВДО, биткоин. Риск-менеджмент
План на 2023 год. "ВДО + Биткоин" не будут превышать в моем портфеле 10% от стоимости активов. Пока их доля 5,1%. Буду считать и контролировать.
Еженедельные покупки акций, облигаций. Июль 2023 года
В качестве эксперимента, чтобы привыкнуть к большому потоку денег, поступающих на БС, в июле 2023 года ввожу еженедельные покупки и публикации статей в Дзене.
Для меня - это большой поток не только денег, но и информации. Эмитентов становится много. За всеми не уследишь (особенно в сегменте ВДО), поэтому буду пользоваться "законом больших чисел" (ЗБЧ).
В июле 2023 года планирую дни публикаций: 4, 11, 18, 25 числа.
Нетрудно подсчитать, что еженедельные покупки на брокерском счету будут составлять 98 500 / 4 = 24 625 руб.
Плюс 11 июля 2023 года придут (должны прийти) 6 400 руб. с зарплаты на брокерский счет.
Доходы от блоггерской деятельности (50%) буду переводить на счет "ВДО" тоже еженедельно.
Возможно поступление дивидендов и купонов.
Все буду публиковать на Дзене: покупки, портфели, купоны, дивиденды.
Статья получилась длинной. Она важна для меня. Так как с возрастом, а мне 54 года, приходится много раз повторять, чтобы запомнить. Поэтому прошу простить за то, что много повторов идет в описание Алгоритма. Я учусь буквально "на лету". Времени - мало, информации - много.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,
удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
👉Подпишитесь на @moneybag2034 в телеграмме, там больше информации и живой чат!
