Прошлым летом подруга поехала отдыхать в Турцию и оформила базовый страховой полис по смешной цене — 400 или 500 ₽.
За границей у нее воспалился корень зуба и ей оказали экстренную помощь в местной клинике. Платить за лечение не пришлось — случай относился к страховым рискам, и расходы покрыла страховая компания.
Рассказываю, зачем нужна туристическая страховка, в каких случаях можно ограничиться базовыми услугами, а в каких — приобрести расширенное покрытие.
Что такое туристическая страховка
Базовое страхование. Страховка для путешествий регулируется законом. В нее обязательно должны входить следующие пункты:
- экстренная медпомощь при травме, отравлении или обострении хронического заболевания;
- транспортировка туриста на родину, если ему не могут помочь в местной клинике;
- репатриация его останков.
Страховые случаи и виды лечения закреплены договором. Обычно в базовую страховку входят:
- диагностика заболеваний;
- экстренная стоматология;
- амбулаторное и стационарное лечение;
- лекарства по рецепту;
- консультации врачей.
Страхование с франшизой. Франшиза — это фиксированная сумма, в пределах которой турист сам оплачивает лечение. А если расходы выше — их покрывает страховая компания.
Например, турист купил страховку с франшизой €60. В поездке он заболел, за лечение клиника выставила счет в €100. Из этой суммы €60 турист оплачивает сам, а €40 компенсирует страховая компания.
Справка
Туристические страховки могут быть с франшизой и без ее — условия нужно уточнить заранее. Полис с установленной суммой возмещения обычно дешевле франшизы. Но иногда туристу лучше не экономить, а выбрать полис с франшизой.
Стоимость базовой страховки
Цена полиса зависит от страны посещения, условий страхования, продолжительности тура и количества людей, включенных в полис. Также на стоимость влияет сумма покрытия — лимит, в пределах которого компания выплачивает возмещение.
Для наглядности мы рассчитали стоимость базовой страховки нескольких компаний: один турист едет отдыхать в ОАЭ на семь дней, сумма страхового покрытия — €30 000. Цены в таблице актуальны на 10.04.2023.
Цена базового полиса для поездки в ОАЭ
«Ак Барс Страхование» — 375;
«Русский стандарт» — 473;
«Росгосстрах» — 539;
«Альфа Страхование» — 577.
Когда нужна расширенная страховка
Базовый полис покрывает не все страховые риски. Поэтому страховые компании могут включать в полис дополнительные услуги, и тогда его стоимость возрастает. Но цена страховки не может превышать установленной страховой выплаты.
Страховка для туриста с хроническим заболеванием. По базовому полису туристу окажут помощь в экстренном случае. Например, он сломал ногу — ему окажут первую помощь и наложат гипс, а расходы оплатит страховщики.
Базовый полис от «Ак Барс Страхования» покрывает медицинские расходы в пределах $1 000. А если на отдыхе у туриста обострился хронический цистит, лечиться он будет за свой счет.
Туристу с хроническим заболеванием лучше купить расширенную страховку, которая покроет лечение в период обострения болезни.
Страховка от невыезда. Иногда турист оплачивает тур заблаговременно. Человек не знает, как сложатся обстоятельства через три, шесть или 12 месяцев. Если поездка сорвется по вине туриста, туроператор не вернет деньги за путевку или вернет только часть суммы.
Компенсировать траты помогут дополнительные опции в страховке.
- «Задержка или отмена рейса» — при страховом случае расходы покроет страховая компания.
- «Отмена поездки» — к страховым случаям относятся, например, судебное разбирательство или ошибки в туристических документах.
Условия страховой программы «Пилигрим» от «Ак Барс Страхования»
Страховка от потери документов. Без паспорта или обратного билета турист не сможет вернуться домой. А восстановление утраченных документов — это дополнительные расходы.
Если включить в полис соответствующую опцию, страховая возместит расходы на изготовление дубликатов.
Страхование багажа. В договоре страхования перечислено, что относится к страховому случаю. Например, авиакомпания потеряла или повредила багаж — страховщики возместят стоимость одежды, обуви и предметов личной гигиены. А вот драгоценности, сданные в багаж, возмещению не подлежат.
Страхование при экстремальном туризме. Если турист сломал ногу во время экскурсии, ему достаточно базовой страховки — она покроет расходы на лечение. А если турист едет кататься на горных лыжах, ему нужен полис с расширенным перечнем рисков.
Или он может оформить в «Ак Барс Страховании» страховку от несчастного случая — она действует по всему миру.
На онлайн-калькуляторе можно рассчитать стоимость страховки
Страховка от солнечных ожогов. Любителям пляжного отдыха лучше включить в полис эту опцию.
Стоимость расширенного полиса
Конечная сумма зависит от перечня опций и размера страхового возмещения. Рассмотрим, как меняется стоимость базового полиса на примере «Ак Барс Страхования».
Мы рассчитали стоимость полиса на семь дней в ОАЭ на одного туриста в возрасте 31 года. Максимальное покрытие — €30 000. Цены в таблице актуальны на 17.04.2023.
Стоимость базового полиса с дополнительными опциями
Как оформить туристическую страховку
Туристический полис можно оформить у туроператора, в офисе страховой компании или через агрегатор, например, «Черехапа.ru».
Запустите поиск. Покажем на примере агрегатора. В поисковой строке сервиса выберите страну поездки. Укажите дату поездки, количество туристов, их возраст и запустите поиск.
Можно настроить фильтр:
- дополнительные опции;
- особые условия;
- сумма покрытия;
- цель поездки.
Сервис подбирает около десяти компаний, которые отвечают вашим требованиям. Страховщики располагаются в порядке повышения стоимости полиса.
Чтобы посмотреть условия страховки, на карточке компании нажмите «еще» (Источник: www.cherepaha.ru)
Введите личные данные. Выберите выгодное предложение и нажмите «Купить». Откроется форма заявки. Ее заполняют латинскими буквами — фамилия и имя должны совпадать с написанием в загранпаспорте. Также нужно указать номер телефона и электронную почту.
Оплатить полис. В форме оплаты нужно ввести данные банковской карты и оплатить. Сервис принимает к оплате все российские карты.
После оплаты на указанную почту придет электронный полис. Его можно распечатать или сохранить в цифровом варианте.
Агрегатор дает лишь общую информацию о страховке, и не всегда получается добавить нужную опцию. Мы рекомендуем выбрать компанию через агрегатор, а затем перейти на сайт страховщика и там оформить страховку.
На сайте «Ак Барс Страхования» можно легко добавить или исключить опцию
На что обращать внимание при покупке страховки
Номер полиса. Он должен быть внесен в базу страховой компании и активирован. Чтобы удостовериться в этом, позвоните страховщику, назовите фамилию, номер страховки и уточните статус полиса.
Исключения из правил страхования. В договоре страхования перечислены случаи, которые не относятся к страховым. Внимательно прочитайте договор перед подписанием.
В договоре перечислены события, которые не являются страховым случаем (Фото: «Ак Барс Страхование»)
Компенсационная выплата. Страховщики могут перевести деньги в медклинику или компенсировать туристу понесенные расходы. Во втором случае туристу необходимо сохранить платежные документы, чеки, подтверждающие расходы на лечение.
Что делать, если за границей наступил страховой случай
Свяжитесь с ассистансом и опишите проблему. Ассистанс — это фирма-посредник между страховой компанией и клиентом в стране пребывания. Номер телефона ассистанса указан в полисе, дополнительно его можно сохранить в памяти мобильного телефона. Компания работает круглосуточно.
Ассистанс направит вас в клинику или вызовет бригаду медиков — зависит от ситуации. В экстренном случае можно самому вызывать «скорую», а потом позвонить ассистансу и сообщить информацию о клинике.
Предоставить страховщикам подтверждающие документы. Если страховой случай наступил по риску «Страхование медицинских и медикотранспортных расходов», нужно предоставить:
- заявление о страховом случае с описанием обстоятельств;
- оригинал или копию полиса (договора страхования);
- оригиналы медицинских документов с контактами клиники и лечащего врача;
- диагноз и назначение лечащего врача.
Согласуйте лечение с представителем страхового сервиса. Возможно, дополнительные анализы или препараты не входят в страховое покрытие полиса — расходы по ним не возместят.
Сверьте документы с сервисным центром. Если предоставить страховщикам не весь пакет документов, они могут не оплатить лечение. Рекомендуем, сфотографировать медицинские документы в клинике и согласовать их с ассистансом. Сотрудники компании проверят наличие и правильность заполнения.
Уточните, нужен ли перевод документов на русский язык. Одни страховые компании принимают документы на иностранном языке, а другие требуют заверенный перевод. Стоимость перевода страховая не оплачивает.
