В современном мире стремление рационально относиться к личным финансам — это не прихоть, а естественная потребность и даже необходимость. Поделиться секретами управления личным бюджетом мы попросили финансиста и эксперта по личным финансам Фатиму Янбаеву.
Финансовые установки
Чаще всего источник наших финансовых проблем не в малом размере заработка, а в больших тратах и неправильном восприятии денег. Поэтому прежде чем в очередной раз потратить зарплату на что-то, сядьте и ответьте себе на вопрос: «что есть деньги»? Будьте честны с собой, ведь вам не поставят двойку и никто не отругает за неверный ответ. Зато так вы сможете выявить свои финансовые убеждения и установки, а затем и проработать их. После этого будет гораздо проще переходить к практическим шагам по управлению своими финансами.
Правила ведения личных финансов
Прежде всего, нам всегда нужна цель, которая будет мотивировать и зажигать. И деньги не исключение. Именно поэтому так не эффективно копить на мифический «черный день», всегда нужна конкретика. Если наш мозг не видит цели, то раз за разом все накопления будут спускаться в никуда, на очередные ненужные покупки. И каждый раз эта ситуация будет опустошать и вызывать разочарование, поэтому всегда нужны финансовые цели. И только после их определения можно переходить к следующим пунктам.
Золотое правило состоятельных людей гласит: «Сначала заплати себе будущему». Это значит, что с каждого дохода необходимо откладывать фиксированный процент на обеспечение себе финансовой независимости в будущем. Как правило, речь идет о 10% от дохода. И перечислять их лучше на отдельный счет.
Следующее правило звучит так: «Учет расходов и доходов — привычка богатых людей». Поэтому для улучшения уровня своей жизни необходимо регулярно и дисциплинированно вести учет расходов и доходов. Это не так сложно, как кажется на первый взгляд.
«Планирование — залог успеха» — раз в месяц назначайте себе, а если вы в браке, то супругу, настоящую деловую встречу и обсуждайте финансовые перспективы свои или семьи:
В каком направлении вы движетесь?
Какие траты планируете на ближайшее время?
Как будут совершаться крупные покупки?
Куда и на какие средства будет организовываться отпуск и совместный отдых?
Постарайтесь быть конкретными и как можно четче формулировать ответы — это поможет быстрее и легче достичь желаемого результата.
Совместные радости
Для достижения финансовых целей в семье необходимо взаимопонимание и поддержка. И чтобы идти в одном направлении было легче и менее стрессово, можно завести традицию исполнения желаний. На самом деле, это не так сложно, как может показаться.
Назначьте свидание супругу, где в расслабленной обстановке составьте 3 списка:
Что приносит радость вам?
Что зажигает супруга?
Что радует вас вместе?
Это могут быть совсем незначительные мелочи: поход в кино, прогулка по парку, квадроциклы или картинг. Но именно эти маленькие радости зажигают блеск в глазах и еще больше сближают вас. Напишите свои желания на маленьких бумажках и сложите их в «распределяющую» шляпу, а затем раз в месяц вытягивайте 2 бумажки и исполняйте желания в течение месяца.
Оптимизация расходов
Мы часто не можем рационально оценить какие-то статьи расходов. Кажется, что на маркетплейсах тратится в месяц небольшая сумма, а в реальности она может быть в несколько раз больше. Поэтому первый шаг к оптимизации расходов — это сесть и посчитать траты за 3-6 месяца. После этого вывести среднее значение и проанализировать, на что расходуются средства.
Заведите себе привычку раз в месяц устраивать День Денег, когда будете посвящать время финансовым делам и анализу. При регулярности учета расходов у вас не возникнет вопроса: «куда делись деньги», ситуация будет четкой и понятной.
А чтобы делать это было проще — установите мобильное приложение по учету личных финансов. Это очень удобно и не отнимает много времени, тем более, что выбор приложений сейчас крайне велик. Зато значительно упрощает задачу, исключая «черные дыры» в вашем бюджете.
Обращайте внимание не только на объем расходов, но и на дельту между доходом и расходами. Чем больше положительная разница между тратами и доходом, тем быстрее и проще будет достигнуть финансовую свободу. Дело тут не только и не столько в уровне дохода, сколько в рациональном использовании денег.
Человек, который получает 50 тысяч рублей, а тратит 30 гораздо быстрее добьется своих финансовых целей, чем тот чьи доходы составляют 300 тысяч рублей, но он тратит всё в 0. Потому что у первого будет ежемесячно оставаться 20 тысяч для накоплений и формирования подушки безопасности, а второй — живет одним днем.
И помните, учет расходов — это не ущемление себя, а аналитика, помогающая улучшить уровень жизни.
Импульсивные покупки
Определить, что является импульсивным желанием, а что нет в мире, где столько соблазнов — становится всё сложнее. Поэтому, чтобы минимизировать импульсивные покупки:
Составляйте списки перед походом в магазин. И не только в продуктовый;
Не покупайте сразу. Отложите понравившуюся вещь.
Если вы в торговом центре, то выйдете и посидите хотя бы полчаса, остыньте и заново подумайте нужна ли вам эта вещь. Если речь о маркетплейсе, то положите покупку в корзину и закройте приложение на сутки. А затем откроете и подумайте так ли вам нужна эта вещь здесь и сейчас?
Например, часто обновление гардероба обойдется гораздо дешевле при обращении к стилисту, который убережет вас от импульсивных покупок совершенно ненужных вещей. Поэтому, не стоит пренебрегать услугами профильных специалистов.
Копим правильно
Многие считают, что копить сложно, скучно и нервно. Но процесс формирования сбережений можно сделать незаметным и азартным — так гораздо больше шансов на то, что вы не сорветесь и накопите на заветную цель.
Воспользуйтесь одним из сотни челленджей — превратите накопления в игру. Например, можно ежедневно откладывать по 100 рублей — вполне незаметная сумма, а за год она превратится в 36 500 рублей. А если откладывать на отдельный накопительный счет, то к этой сумме добавятся еще и приятные проценты.
Также можно использовать новый инструмент — инвесткопилку, куда настроить либо автоматические отчисления, либо округления покупок, либо кэшбэк. Так средства будут без вашего участия инвестироваться в проверенные фонды и приумножаться.
Вариантов накоплений огромное множество, нужно лишь выбрать тот, что понравится вам. Но не забывайте о диверсификации — не стоит хранить все свои сбережения в одном месте и в одном активе — это слишком рискованно.
Пассивный доход
В последние годы реальность очень четко дала нам понять, что зависеть от одного источника дохода — дело рискованное. Старайтесь обезопасить себя и не полагайтесь исключительно на зарплату.
У каждого из нас есть хобби, которое может не только доставлять удовольствие, но и приносить дополнительный доход. Рассмотрите возможность монетизации любимого занятия.
Используйте все шансы, чтобы увеличить стоимость своего рабочего часа. Подойдите к руководству на работе и предложите взять на себя дополнительный функционал за доплату. Если руководитель адекватный, то скорее всего, вам дадут шанс проявить себя.
Обратите внимание на инвестирование в ценные бумаги или недвижимость. Но для этого сначала необходимо получить знания и отработать навыки. Не стоит заходить на фондовый рынок без базового понимания его устройства и правил игры. Такой подход — прямая дорога к потере денег. Также не стоит инвестировать на последние средства. Прежде всего у вас должна быть сформирована подушка безопасности, обеспечивающая привычный уровень обязательных расходов на 3-6 месяцев.
Выбирайте источники пассивного дохода по душе. Но помните о мошенниках, которых в этой сфере в последнее время, к сожалению, слишком много. К счастью, распознать их не так сложно: если вам предлагают баснословную прибыль за короткий срок, то скорее всего, вас пытаются обмануть. Пользуйтесь только официальными банковскими инструментами и помощью проверенных специалистов: они помогут сохранить и приумножить имеющиеся у вас средства.
Повышать финансовую грамотность — прекрасный способ избежать ряда сложностей. В долгосрочной перспективе она поможет вам сделать жизнь более полной и радостной, комфортной и благополучной. А достижение целей станет гораздо легче, эффективнее и радостнее благодаря пониманию азов финансовой грамотности.
Фото: свободные интернет-источники
Читайте также
Тайная сила: какие законы вы нарушаете и блокируете денежный поток — проверьте себя
