Когда в бюджете появляются свободные деньги, хочется как минимум уберечь их от инфляции, как максимум — использовать для пассивного дохода. Но решить, куда именно вложить средства, бывает непросто. Чтобы вам было легче определиться, сравнили три популярных инструмента — вклад, ПИФ и ИИС. И помните: что бы вы ни выбрали, мы будем рады помочь вам с открытием
Вклад
Вклад — это деньги, которые вы отдаете банку на определенный срок. Банк вкладывает ваши сбережения и платит вам проценты.
Минимальная сумма — 50 000 ₽.
Минимальный срок — три месяца.
Доходность. Фиксированная — до 9,5% годовых.
Надежность. Вклады застрахованы, в случае форс-мажора вам вернут до 1 400 000 ₽.
Налоги — 13% от дохода, который превышает необлагаемую сумму. Она зависит от максимальной ключевой ставки за год. Например, если в 2023 году ставку не повысят и она останется на уровне 7,5%, необлагаемая сумма по доходу с вкладов будет равна 75 000 ₽.
Паевой инвестиционный фонд
ПИФ — это форма коллективных инвестиций. Активами фонда распоряжается управляющая компания, которая инвестирует средства в ценные бумаги.
Минимальная сумма — 1000 ₽.
Минимальный срок — без ограничений, зафиксировать результат можно в любой момент.
Доход — зависит от инвестиционной стратегии и ситуации на рынке: можно получить как больше ожидаемой прибыли, так и меньше. Но даже по консервативным стратегиям доход обычно выше, чем по вкладу.
Надежность. Безопасность вложений обеспечивает опыт специалистов управляющей компании и диверсификация активов — инвестирование в разные по степени риска ценные бумаги.
Налоги. С дохода от продажи паев нужно заплатить 13% НДФЛ. Исключение — если вы владеете паями более трех лет, а доход за это время составляет менее 9 000 000 ₽.
Индивидуальный инвестиционный счет
ИИС — это специальный счет, через который вы можете вложить деньги в ценные бумаги и получить вычет от государства.
Минимальная сумма — любая при самостоятельном инвестировании, от 10 000 ₽ в готовых решениях от управляющей компании.
Минимальный срок — три года, если вы хотите получить доход с налоговым вычетом.
Доход — зависит от инвестиционной стратегии и ситуации на рынке: можно получить как больше ожидаемой прибыли, так и меньше. Но даже по консервативным стратегиям доход обычно выше, чем по вкладу.
Надежность. В готовых решениях безопасность вложений обеспечивают опыт специалистов управляющей компании и диверсификация активов.
Налоги. Можно ежегодно оформлять налоговый вычет до 52 000 ₽ или освободить от налога инвестиционный доход за весь период существования ИИС.
