Предлагаю сегодня обсудить цифровой рубль. Все же слышали, что наш родной Центральный банк (ЦБ) работает над внедрением некоего «цифрового рубля»? Что же такое этот цифровой рубль (ЦР) и для чего он нужен нам и ЦБ?
На сегодняшний день у нас в обороте есть наличные деньги и безналичные. Наличные физически лежат в наших кошельках, а безналичные мы видим в виде цифр в наших онлайн-банках.
Оба эти вида денег легко трансформируются из одной категории в другую, достаточно лишь дойти до банкомата. Планируется, что и ЦР сможет быть сконвертирован в одну из ныне существующих форм.
На первый взгляд цифровой рубль очень похож на безналичный, который лежит на счете в вашем банке. Но это только на первый взгляд, потому что все цифровые рубли будут храниться не в банках, а на специальной платформе, которую будет администрировать ЦБ. Для каждого желающего стать обладателем ЦР будет создан специальный электронный кошелек, в котором и будут хранится ЦР.
Процесс будет выглядеть следующим образом:
⁃ банк обращается в ЦБ со словами «я предполагаю, что сейчас ко мне люди пойдут за ЦР. Поменяй мне мои безналичные деньги на цифровые». ЦБ открывает электронный кошелек банку и переводит туда 100 ЦР, взамен этот банк отдает ЦБ 100 безналичных рублей.
⁃ мы приходим в банк и говорим, что хотели бы заиметь 50 ЦР. Банк открывает для нас кошелек на платформе ЦБ, переводит туда из своего кошелька 50 ЦР, при этом списывает с нашего расчетного счета безналичные 50 рублей.
Как мы видим, баланс денег в обращении сохранен. По сути, мы поменяли наши безналичные рубли на цифровые.
Несмотря на некую схожесть с криптовалютой, это все же фиатные деньги, то есть деньги, ценность которых обеспечена государством и выпуском которых занимается исключительно государство (ЦБ).
ЦР будет выпускаться ЦБ так же, как и обычные бумажные деньги. Цифровой рубль, также как и бумажный, будет подвержен инфляции, его стоимость будет равна стоимости бумажного или безналичного рубля. У каждого рубля будет свой уникальный код, на который в процессе использования будут дописываться вся история его существования. Это означает, что историю каждого ЦР можно будет отследить. Чисто теоретически, ЦР можно запрограммировать для использования только в определенных целях. Понимаете теперь, зачем это ЦБ? К тому же, это позволит снизить расходы на эмиссию (печать) рублей.
Предполагается, что ЦР можно будет расплачиваться даже без доступа к интернету. Непонятно пока как это будет реализовано, но планы такие есть.
Несмотря на то, что мы пойдем за цифровыми рублями в свой банк, эти деньги не будут администрироваться нашим банком, потому что они будут храниться не в банке (под его ответственность), а в ЦБ, на его платформе. Доступ к такому кошельку будет предоставлен из приложения абсолютно любого банка. Это означает, что если мы сначала пользуемся зеленым банком, а потом передумали (обиделись, получили более выгодное предложение от другого банка) и пошли дружить с желтым банком, то в приложении желтого банка мы увидим наш кошелек и сможем беспрепятственно им пользоваться. Переводить деньги из банка в банк, в случае с цифровым рублем, нам не нужно.
С этой особенностью связаны еще пара моментов:
⁃ нам не грозит потеря денег при отзыве лицензии у банка, как это происходит сейчас, потому что наши вклады в банках сейчас застрахованы максимум на сумму 1 400 000 ₽.
⁃ в случае с ЦР мы не получим дохода в виде процентов по вкладу или накопительному счету, потому что мы не передаем наши ЦР в банк, как делаем это сейчас с безналичными рублями.
Предполагается, что с внедрением цифрового рубля мы перестанем быть заложниками своих банков, а платежи с использование ЦР будут дешевле, быстрее и надежнее.
#деньги_не_зло
#ликбез
