Облигации для меня новый инструмент, хотя опыт покупки есть. Ранее, еще в 2020 году я купила облигации родной Нижегородской области с квартальным купоном и позже облигации Орловской области.
Оба выпуска были благополучно завершены, я получила обратно свои деньги и купоны. Заодно и небольшой опыт владения облигации с амортизацией. Какая-то была с ней, сейчас уже не помню.
Еще тогда в 2020 году я подписалась на канал Павла Поспелова, он активно вел блог здесь на Дзене, еще не было у него ни своего сайта, ни канала на Ютубе. Выпуски были в формате "статья", что мне очень нравится.
Одно время он даже писал мне комментарии под моими статьями, потом ему стала неинтересна моя писанина. Два или три раза я писала ему на почту вопросы и он всегда мне отвечал, давал разъяснения.
Его идея наполнения ИИС облигациями со сроком погашения к конце срока ИИС мне очень понравилась и я решила, что буду придерживаться её. Даже приобрела его табличку с расчетом доходности.
Но не сложилось у меня с облигациями на ИИС, я про Павла забыла и больше не посещала его ресурс. Пропустила когда он сделал сайт и стал выпускать свои видео. Я была в эйфории, какие облигации, я была очарована акциями. За что и поплатилась.
Сейчас хочу освоить КВИК так как показывает Павел.. хотеть-то хочу, но всё недосуг мне..
Сейчас основная проблема у меня стоит такая - как выбрать. С ОФЗ еще более-менее понятно, а вот с корпоративными облигациями мне пока сложно. Их так много, ну как тут найти нужную мне..
Я смотрю все выпуски Павла, но у него срок ИИС заканчивается на полтора года раньше моего. Хотя тоже неплохо. Было бы сложнее, если бы было наоборот.
Итак, хватит болтовни, сегодня я выбрала облигацию для покупки и покажу какими ресурсами я пользуюсь, кроме Павла.
Зашла утром на сайт Павла и на главной странице у него есть рубрика об облигации, которой больше всего интересовались люди в течении часа. Сейчас это облигация Росбанк 3Р1 со сроком погашения как раз к концу срока моего ИИС.
Смотрю информацию сначала на сайте у Павла, всё внимательно читаю. В первую очередь интересует оферта, какой купон и график их выплаты.
Затем я иду на сайт Блэктерминал, очень благодарна своему читателю за него, я ранее не знала о таком ресурсе. Он платный, но мне пока достаточно и бесплатной информации на нем. По нему сделаю отдельную статью, прошу не считать рекламой, я ею не занимаюсь. Просто полезная информация.
В строку поиска ввожу ИСИН и вижу данные по облигации. Что меня радует, так это то, что сайт сам считает доходность. Причем берет он актуальную информацию, я проверяла. Цена, НКД, срок, там всё верно.
Но доходность считает не совсем корректно, вернее даже так.. в некоторых случаях вообще неправильно)))
Я пришла к выводу, что у облигаций очень сложно посчитать доходность к погашению. Даже хваленый калькулятор Поспелова ее не считает корректно. Ну, например, он не учитывает режим торгов. Покупаем мы ее в один день, а владельцем становимся в другой день, а там уже и НКД другого размера.
На сайте же Блэктерминал именно у этой облигации Росбанка доходность посчитана верно. Здесь правильно учтен налог на купон. Обращаю внимание, кто пользуется этим ресурсом - если цена выше номинала, то система считает правильно, а если ниже, то не учитывается налог на доход от курсовой стоимости.
Но.. если самостоятельно посчитать этот налог, то доходность будет выше, что радует конечно же.. Калькулятор Павла показывает верно, он учитывает налог, когда мы покупаем облигацию ниже номинала.
В моем примере доходность 8,01%, правда надо учесть свои комиссии, тут по умолчанию комиссия брокера 0,057% просто мизер какой-то.. Вообщем, меня эта облигация устроила по доходности, по срокам, по цене. К тому же я ее собираюсь купить на ИИС, а там доходность будет больше.
Далее я иду на сайт Мосбиржи и смотрю статус компании, здесь он А и уровень листинга, тут он 3. Меня устраивает.
Затем я захожу на вкладку "График выплаты купонов" и обязательно смотрю дату фиксации списка держателей.
Интересные случаи встречаются в этих датах. Иногда разрыв между датой фиксации и датой выплаты купона может доходить до нескольких дней.
Чем это грозит.. а тем, что при покупке облигации в этот разрыв, я заплачу НКД продавцу и купон не получу, а получит его опять же продавец. Потому как именно он будет зафиксирован в реестре, он и получит.
Далее я смотрю историю дефолтов здесь же на сайте Мосбиржи. Мне очень не понравится, если компания туда попадет.
Находится история в пункте "Листинг" - История о дефолтах, вот сразу ссылка, можно сохранить в Избранное.
Там есть поисковая строка, туда можно ввести название, ИНН, рег.номер, ИСИН.. По названию найти сложно, потому что мы можем не знать зарегистрированного названия компании. Введите, например, Обувь России и ничего не увидите. Хотя все знают о дефолтах этой компании. А вот если ввести 5407249872, то всё есть.
Весь секрет в названии, вот поэтому нужно вводить ИИН компании. По ИСИН покажет результат только по данной конкретной облигации, а я хочу видеть вообще все дефолты по всем выпускам.
Далее я иду на форумы и смотрю что пишут люди про актив, про компанию. Да, мусора много, но бывает реально полезная информация, интересные мнения.
Что же касается Росбанка, то я знаю, что ранее она принадлежала французской компании, а сейчас владелец "Интеррос" в лице В. Потанина. Так же банк входит в ТОП-15 российских банков.
Подытоживаю. Пока у меня вот такой алгоритм действий, это не значит что он единственно верный. Пока другого я не знаю. Я не нашла ни одного бесплатного сайта, где бы я смогла найти всю нужную мне информацию в одном месте.
Облигации я смотрю разные, не только у Павла. В ленте мне попадаются статьи разных авторов, кто пишет про облигации, я их тоже все беру на карандаш. Ну и, конечно, советы читателей бывают очень полезны, здесь вам всем отдельная благодарность.
Никого учить даже не пытаюсь, ничего не впариваю и еще раз, рекламой не занимаюсь. Просто рассказываю, возможно, будет полезно.
И вы тоже расскажите..
Всем мира!
Следите за мной, я буду продолжать.
