Эта история началась чуть больше трех лет назад, когда вступила на путь, ведущий мои денежные средства на фондовую биржу. Тогда, находясь в отпуске по уходу за ребенком и не имея дохода, с которого отчислялись бы 13%, открыла ИИС себе, и чуть позднее открыла ИИС своему гражданскому мужу.
По моему совету он приобрел 2 акции Татнефть привилегированные и до сих пор они у него в бумажном убытке, несмотря на все полученные дивиденды за все это время. Акции покупал на обычный брокерский счет. ИИС был пустым все три года и лишь в конце 2022 года, под дату трехлетнего исчисления нами обоюдно была проведена манипуляция с пополнением ИИС на сумму 400000 рублей. Вся сумма, за исключением 40000 рублей перекочевала с моих счетов на счет мужа. Взяла риск на себя, ведь была полна сомнений, прокатят ли эти манипуляции, ведь ни одной покупки и продажи моим мужем на ИИС не было проведено.
Сразу с ним договорилась, что если манипуляция удастся, то 50% от налогового вычета пополнит мой капитал, а со своей половиной распоряжайся так, как хочешь.
Сначала проверили, есть ли у него доход за весь год 400000 рублей, чтобы набралось максимум от возможных средств, которые можно вернуть. Все было хорошо. Как раз сумма набралась. Остальное ему проводят, как ИП. А там отчисления не вернуть, только 13% с официальной белой зарплаты.
С одним переводом на его карту Сбербанка пролетела, влетела на комиссию. Но потом нашла возможность и остатки средств перевела без комиссии.
Деньги поступили на ИИС. Мы подождали немного и о чудо, закрыть ИИС в Сбербанке можно было дистанционно и ехать никуда в офис вообще не надо. Возникла одна загвоздка. Счет, указанный для зачисления денег с брокерских счетов у него уже растворился, поэтому пришлось произвести замену счета. Пришлось подождать день или два.
Потом все прошло как по маслу. ИИС закрылся, деньги поступили на счет, указанный в договоре. Съездили в офис и часть денег в размере 150000 сняли через банкомат, а остаток за минусом его денег сняли через оператора, чтобы не платить комиссию.
Сразу съездили в мой банк, куда нужно было вернуть мои деньги и выдохнули. Все, что нужно было сделать для получения налогового вычета в 2022 году мы сделали.
Потом дождалась данных от работодателя и заполнила ему декларацию, правда обычный отчет брокера, где прописаны все суммы зачисления на ИИС налоговиков не устроили. Ему позвонили и попросили приложить квитанции о внесенных средствах в течение 5 дней. Потом даже прислали письмо откуда-то с Вельска по той же теме.
Квитанции скачала со Сбербанка-онлайн и загрузила в уточненную декларацию или дополнила документы уже не помню. Пришел ответ спустя некоторое время, что ему отказано в получении налогового вычета.
Сказать, что не расстроилась, это значит ничего не сказать. Но все, что нужно было от меня, было сделано. Значит нельзя без операций получить возврат.
Мы отпустили ситуацию и в один из моих рабочих дней на новом рабочем месте, поступает звонок от моего мужа с рыбалки и он сообщает мне преприятнейшее известие. Вычет в размере 52000 рублей поступает ему на карту. Он в шоке, а мне стало так хорошо на душе. Что получилось! Что семя, посеянное три года назад и при соответствующих действиях от нас, принесло плод. Не сами деньги порадовали, а именно достижение результата, а деньги уже как следствие.
И хоть свой ИИС не получилось мне закрыть по причине бумажного убытка, ИИС мужа принес нам прибыль и увеличил мой счет на 26000 рублей. А это маленький шажок к выполнению моего годового плана на 2023 год. Но об этом напишу в следующих публикациях. Не переключайтесь, вернее подписывайтесь на канал. Хоть и пишу не часто, но иногда бывает полезным почитать потуги горе-инвестора, новичка на этом пути. И теперь уже инвестор 3+ с этого года. И это здорово!
А вы когда-нибудь проходили уже процедуру закрытия ИИС? Как все прошло? Гладко или не очень? Пришлось ехать в офис или все сделали дистанционно? Расскажите об этом в комментариях➡
