В черный список Центрального Банка попадают 3 категории клиентов банков.
1. Клиенты, которым банк отказал в проведении операции.
2. Клиенты, которым банк отказал в открытии счета.
3. Клиенты, с которыми банк расторг договор банковского вклада.
Все, никаких других оснований попадания в черный список ЦБ нет. Это зафиксировано в Положении Банка России 764-П от 15.07.2021 (до него действовали аналогичные Положения № 639-П от 30.03.2018 и № 550-П от 20.06.2016). По этой причине черный список ЦБ также называют "список 764", "список 639" или "список 550". Этот список является закрытым, просто так информацию из него получить нельзя. Также этот список регулярно актуализируется, и Центральный Банк периодически рассылает банкам обновленную информацию. Чтобы получить информацию из этого списка, необходимо подготовить специальный запрос в Центральный Банк.
Для клиента попадание в этот список равносильно получению "черной метки". Ведь благодаря этому списку информация о том, что в одном из банков к клиенту возникли вопросы по 115-ФЗ, сразу распространяется по всем остальным банкам. Возникает цепная реакция, и уже все остальные банки начинают более пристально смотреть на операции клиента и задавать вопросы по 115-ФЗ. И несмотря на то, что первоначально данный список создавался в качестве ориентирующей информации, сегодня он фактически превратился в черный.
Любой банк, который посчитал какую-то из ваших операций подозрительной (по закону 115-ФЗ), незамедлительно направляет сообщение об этом в Центробанк. Центральный Банк, получив такое сообщение, заносит информацию в специальный список и регулярно рассылает эту информацию во все банки. Абсурд в том, что вам никто не скажет, что вы в черном списке. Об этом вы можете только догадываться по косвенным признакам:
- вам блокируют операции;
- операции проводят с задержкой;
- банк запрашивает документы по операциям;
- банк отказывает в открытии счета;
- банк просит закрыть счет и перейти в другой банк и т.д.
___________________________________________________________________________________
Если статья оказалась полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить продолжение!
___________________________________________________________________________________
