Директор по рискам банка был молодым и, видимо, не смог в полной мере оценить те самые риски. Рассказываем, что стоит за коллапсом Silicon Valley Bank.
Что произошло с Silicon Valley Bank
Silicon Valley Bank – 16-ый по прибыли банк США с 40-летней историей и активами более 200 миллиардов долларов. До недавнего времени банк стойко переживал всевозможные кризисы, но после повышения ставок ФРС США он рухнул буквально за сутки.
Банк работал со стартапами, в том числе из знаменитой «Кремниевой долины». Он был одним из ключевых кредиторов для технологических стартапов – в том числе климатических и энергетических компаний. Особенностью его бизнес-модели было удерживание большого количества депозитов «до востребования», то есть таких, которые можно было изъять в любой момент.
С конца пандемии все американские банки – в том числе и SVB - принимали новые депозиты. Причем у SVB это происходило особенно активно, так как из-за пандемии технологические компании развивались стремительно и получали солидные прибыли. Однако размещать эти деньги в виде кредитов SVB не мог – спрос на них был слишком слаб.
Тогда банк стал покупать облигации. А когда их стоимость стала резко падать на фоне роста ставок, банк начал терять деньги – к концу года он лишился 17 миллиардов долларов. И как раз в этот момент вкладчики принялись стремительно снимать извлекать из банка деньги, так как поползли слухи о проблемах у банка.
Кто пострадает из-за падения банка
Крах банка отразится в первую очередь на его вкладчиках, компаниях, работавших с этим банком. Так, на долю именно SVB приходится более 60 процентов финансирования солнечной энергетики в США, также с проблемами могут столкнуться более 1500 климатических и энергетических компаний. Уже сейчас прерывается стабильное финансирование, которое обеспечивал банк. А это, в свою очередь, вызовет кризис финансирования инновационной экономики. При самом негативном варианте развития событий может начаться финансовый и экономический кризис – вплоть до глобального, как это было в 2008 году.
А что руководство?
Известно, что примерно за две недели до овала главный исполнительный директор Silicon Valley Bank Грег Бекер, проработавший здесь почти 30 лет, продал акции на 3,5 миллиона долларов. Агентство Bloomberg сообщает о том, что это была включенная в заранее подготовленный план на случай возможного краха банка мера. А уже 10 марта акционеры получили письмо, в котором говорилось, что банк пытается привлечь капитал на общую сумму более 2 миллиардов долларов после понесенных финансовых убытков.
Кстати, большинство членов правления SVB проработало в организации более 13 лет. CEO Грег Бекер – 29 лет, CCO Марк Кадье – 30. Лишь два топ-менеджеов пришли в банк совсем недавно. Это глава HR и директор по рискам (CRO).
