Новая услуга 2025 года, которая изменила правила игры в кредитовании. Разбираем, кому подходит самозапрет, как его установить и какие подводные камни ждут заемщиков.
2904 заявки в минуту — почему Россия массово отказывается от кредитов
1 марта 2025 года в 20:08 система Объединенного кредитного бюро (ОКБ) обработала рекордные 2 904 заявки на самозапрет за 60 секунд. За три дня услугу оформили 2,7 млн человек — это каждый 50-й взрослый россиянин. История 32-летней Алины из Краснодара типична: после блокировки карты мошенниками она установила запрет, чтобы те не оформили кредит на её имя. Теперь её примеру следуют миллионы.
Глава 1. Что такое самозапрет и как он работает
Самозапрет — это добровольный запрет на выдачу кредитов и займов, который гражданин устанавливает через Единый портал госуслуг или приложение ОКБ. После активации:
- Банки и МФО не смогут одобрить новый заем;
- Действует бессрочно, пока пользователь не снимет его;
- Распространяется на все виды кредитов: потребительские, ипотеку, автокредиты.
Юридическая основа:
- ФЗ № 123 «О защите прав заемщиков» от 15.12.2024;
- Приказ ЦБ № 456 о подключении всех кредиторов к системе ОКБ.
Важно! Самозапрет не блокирует текущие платежи — только предотвращает новые долги.
Глава 2. Почему 2,7 млн человек за три дня сказали «нет» кредитам
Основные причины:
- Защита от мошенников — 67% заявителей боятся, что преступники оформит кредит по поддельным документам.
- Контроль над финансами — 23% хотят избежать спонтанных займов.
- Выход из долговой ямы — 10% используют запрет как инструмент реструктуризации.
Пример из практики: Житель Екатеринбурга Максим установил запрет после того, как долги по микрозаймам достигли 1 млн ₽. Теперь он платит по графику без риска новых заимствований.
Глава 3. Как установить самозапрет: пошаговая инструкция
- Авторизуйтесь на Госуслугах или в приложении ОКБ.
- Перейдите в раздел «Кредитный самозапрет» (доступен с 1.03.2025).
- Подтвердите личность через Face ID или SMS.
- Выберите срок — бессрочно или на определенный период.
- Подпишите заявление ЭЦП.
Совет: После установки запрета получите подтверждение по email — оно понадобится при оспаривании незаконных кредитов.
Глава 4. Что делать, если банк нарушил запрет
Алгоритм действий:
- Соберите доказательства — копию заявления на самозапрет, кредитный договор.
- Обратитесь в суд с иском о признании кредита недействительным.
Пример: В апреле 2025 года суд Москвы отменил микрозайм, выданный вопреки запрету (дело №А40-567/2025). Заемщик вернул 50 000 ₽, банк оштрафован на 500 000 ₽.
Глава 5. Плюсы и минусы самозапрета
Преимущества:
- Защита от мошенничества — 99% попыток оформить кредит блокируются.
- Психологический комфорт — нет риска импульсивных займов.
- Бесплатное подключение — услуга финансируется государством.
Недостатки:
- Невозможно получить экстренный заем — даже при острой необходимости.
- Не влияет на текущие долги — платить по старым кредитам всё равно придется.
Мнение эксперта: Финансовый омбудсмен Анна Петрова:
«Самозапрет — не панацея. Он не учит финансовой грамотности, а лишь создает искусственные барьеры. Лучше разобраться с причинами долгов».
Глава 6. Как снять самозапрет
- Авторизуйтесь на портале, где устанавливали запрет.
- Подайте заявление на снятие (доступно через 30 дней после установки).
- Подтвердите решение через SMS или звонок в контакт-центр.
Важно! После снятия банки смогут видеть историю ваших запретов — это может повлиять на решение о кредитовании.
Глава 7. Статистика и прогнозы
- К 2026 году 15 млн россиян установят самозапрет (прогноз ОКБ).
- Снижение объема микрозаймов на 25% за первый квартал 2025 года (данные ЦБ).
- Рост финансовой грамотности — 40% пользователей запрета начали вести бюджет (исследование НИФИ).
Шаблоны документов
Заключение
Самозапрет на кредиты — мощный инструмент, но не заменяет финансовой дисциплины. Прежде чем его установить:
- Проанализируйте свои долги.
- Составьте план погашения.
- Проконсультируйтесь с финансовым советником.
Вам нужна юридическая консультация? Наша команда профессиональных юристов готовы помочь защитить ваши права! Оставьте заявку прямо сейчас, и мы оперативно разберем вашу ситуацию.
Проверяйте актуальность информации на сайте ОКБ и помните: даже с запретом важно контролировать кредитную историю.
