Александр Петров вел тихую жизнь. Работал инженером, исправно платил налоги, никогда не интересовался финансовыми махинациями и, более того, редко пользовался банковскими переводами. Однажды, зайдя в мобильное приложение своего банка, он обнаружил, что его счету установлен жесткий лимит – 100 тысяч рублей в месяц на входящие и исходящие переводы.
«Это ошибка?» – подумал он и немедленно позвонил в службу поддержки банка. Ответ его ошеломил.
— Ваш счет попал в реестр случаев перевода денежных средств без согласия клиента. — Простите, но я не совершал никаких подозрительных операций! Как я могу это исправить? — Вам нужно обратиться в Центральный банк с заявлением на пересмотр.
Так Александр впервые узнал о новом черном списке Центробанка.
В паутине бюрократии
Следующие несколько дней он провел в попытках понять, что произошло. В банке ему не дали никаких конкретных объяснений, сославшись на внутренние регламенты. Тогда он обратился к юристу.
— Это серьезная проблема, – сказал юрист, изучая его ситуацию. – Базу данных ведет Центробанк, а банки просто следуют инструкциям. Надо подавать запрос в ЦБ и требовать объяснений. — Но сколько это займет времени? — Никто не знает. Пока не разберутся, ваши счета останутся ограничены.
Александр написал заявление в Центробанк. Прошло две недели, затем месяц. Ответа не было.
История таинственного счета
Не желая оставаться в неведении, он заказал выписку по всем своим счетам. К его изумлению, в одном из банков, которым он никогда не пользовался, обнаружился старый счет, о существовании которого он не знал. На этот счет поступали и уходили небольшие суммы. Выглядело так, будто кто-то использовал его в мошеннических схемах.
Александр понял, что его паспортные данные могли украсть мошенники. Но доказать свою непричастность было сложно. Банки отказывались раскрывать детали переводов, ссылаясь на банковскую тайну. Единственный выход – судебное разбирательство.
Судебная тяжба
В судебном иске он потребовал исключить его из черного списка и признать ограничения незаконными. Центробанк в ответ предоставил стандартный ответ: «Ваши реквизиты были замечены в подозрительных операциях». Судебные слушания затянулись. Банки и регулятор не спешили раскрывать информацию.
Лишь спустя несколько месяцев удалось получить данные о транзакциях. Они показали, что счет использовали неизвестные лица, но сам Александр к нему не имел доступа.
После долгих разбирательств суд признал его невиновность. Центробанк исключил его из реестра. Однако за это время Александр потерял возможность свободно распоряжаться своими финансами и нервы.
Вывод: Как избежать подобной ситуации?
- Регулярно проверять наличие счетов в разных банках через кредитные истории.
- Никогда не передавать паспортные данные третьим лицам.
- Если попали в черный список, немедленно подавать жалобу в Центробанк и обращаться в суд.
- Не бояться отстаивать свои права.
