Требования к получателям банковской гарантии отличаются у разных банков, а отказать в ее выдаче вам могут без объяснения причин. Рассказываем, в каких случаях она необходима и как проще ее получить.
Банковская гарантия — это по сути поручительство: банк ручается погасить финансовые обязательства получателя гарантии перед заказчиком. Банковскую гарантию активно использует бизнес, особенно в госзакупках. Нередко она становится обязательным условием допуска к электронным торгам.
Как получить банковскую гарантию самостоятельно
Сначала нужно определить цель: для чего нужно финансовое поручительство. Специалисты ЭТП ГПБ выделяют самые популярные виды банковских гарантий:
- Для обеспечения обязательств по контракту
- На возврат авансового платежа
- Для обеспечения заявки на участие в конкурсе
- На обеспечение гарантийного срока обслуживания
Следующий шаг — найти несколько банков, предлагающих подходящий продукт с учетом всех нюансов: цены, суммы, сроков и требований к обеспечению. Банк имеет право отказать заявителю без объяснения причин. Поэтому стоит подготовить запросы и подать пакеты документов сразу в несколько банков.
Самые частые причины отказа
- Плохая кредитная история компании и собственников
- Неустойчивое финансовое положение бизнеса
- У компании нет опыта исполнения госконтрактов
- Компания внесена в Реестр недобросовестных поставщиков
В некоторых банках заявки сначала проверяют алгоритмы, которые могут ошибочно отказать заявителю. Например, из-за участия компании в арбитражном процессе, причем не обязательно в качестве ответчика.
У каждого банка — свои требования к пакету документов. Но, даже получив их вместе с заполненной анкетой, банк может запросить дополнительные. Например, договоры аренды или документы, подтверждающие право собственности на имущество. Может потребоваться контракт и пояснения к нему или расшифровки по ключевым счетам. У некоторых банков есть и ограничения. Например, кто-то не работает с ИП, кто-то — с определенными регионами.
После согласования проекта гарантии компания подписывает с банком договор, получить готовый документ можно за 2–3 дня при условии, если работать только с этой задачей.
Как получить банковскую гарантию быстрее и проще
Вместо того чтобы готовить несколько заявок в разные банки и вникать в специфические требования каждого, попробуйте обратиться в агрегатор финансовых услуг для поставщиков. Такие компании умеют взаимодействовать с банками, владеют нужной информацией о своем рынке и способны быстро решать профильные задачи.
Обычно процесс выглядит так.
🔋 4 шага к гарантии
Шаг 1. Заполните заявку, укажите в ней контакты, название и ИНН компании, сумму и срок гарантии.
Шаг 2. Приложите документы: финансовую отчетность компании за определенный период, которая подтвердит платежеспособность. Менеджер обработает запрос и передаст его в банки.
Шаг 3. Когда по заявке будет принято положительное решение, подпишите договор и оплатите счет.
Шаг 4. Получите банковскую гарантию онлайн. Ездить для этого по банкам не придется.
Например, в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ можно получить банковскую гарантию в одном из 50 банков-партнеров. Для оформления гарантии на сумму до 23 млн рублей нужен только паспорт заявителя.