Содержание автомобиля — это целая наука: каким бензином заправляться, что делать при ДТП, какую страховку оформлять. Вопросов много, особенно у начинающих водителей. В этой статье мы рассмотрим одну из самых спорных тем — страхование автомобиля.
Что такое полис ОСАГО знают все, это обязательная страховка, без которой нельзя выезжать на дорогу. Сегодня мы хотим поговорить о КАСКО — добровольном страховании автомобилей. Многие водители считают, что это дорого и часто не понимают, зачем нужен полис КАСКО, если есть ОСАГО.
ИТАК, КАСКО и ОСАГО - в чем разница
ОСАГО — это обязательное страхование собственной ответственности перед другими водителями и пешеходами. Простыми словами: если вы виновник ДТП, ваша страховая компания возместит ущерб пострадавшему вместо вас, собственное авто вы будете ремонтировать уже за свои деньги. Если вы не виноваты в аварии, вам возместит ущерб страховая компания обидчика. Но! Во-первых, суммы, указанной в полисе ОСАГО может не хватить на ремонт, во-вторых, у водителя вообще может не быть страховки, и тогда вам придется обращаться в суд. Так же ОСАГО не защищает автомобиль от угона и противоправных действий третьих лиц, а водителя от несчастных случаев.
При оформлении КАСКО вы страхуете свой автомобиль от всех возможных бед, которые могут с ним приключиться. Угон, повреждение, хулиганские действия вандалов и др. При этом неважно, кто или что станет их причиной — вы сами, другие водители или природные явления. Вы можете сами выбирать, от каких рисков застраховать свой автомобиль.
«Помимо ДТП и природных явлений, КАСКО покрывает убытки и в тех случаях, если вас случайно задели на парковке, или умышленно разбили стекло автомобиля. Также КАСКО защищает от повреждений из-за упавшей глыбы льда с крыши или камня, вылетевшего из под колес впереди идущей фуры» — говорит эксперт СК «Гранта» Эдуард Хатыпов.
КАСКО страхует вас и в том случае, если виновник ДТП оказался без страховки. По данным news1.ru в 2021 году было зафиксировано рекордное количество правонарушений водителями без страховки в 7 регионах РФ, в том числе и в Татарстане (18 723 человек).
Страхование кредитных автомобилей
Выдавая кредит на покупку автомобиля, банк считает, что авто — не очень надежный залог: его могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому одно из обязательных условий автокредитования — это оформление полного страхования КАСКО. Многие водители, считая себя опытными и аккуратными, хотят этого избежать. Однако, страхование нужно не только из-за требований банков, важно знать последствия отказа от КАСКО при автокредите:
● при оформлении кредита процентная ставка вырастет, а срок кредитования уменьшится;
● нужно будет внести большой первоначальный взнос;
● возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита;
● при угоне авто, вы продолжите выплачивать за него кредит;
● при сильных повреждениях авто, вы будете самостоятельно восстанавливать машину, плюс платить кредит по тем же условиям.
Сколько же стоит КАСКО, и как на нем сэкономить
На самом деле нет универсальной цены полиса КАСКО. На его стоимость влияет множество факторов:
- стаж водителя,
- марка, стоимость и год выпуска автомобиля,
- количество водителей, допущенных к управлению,
- страховые риски.
Существуют сайты и приложения, которые позволяют рассчитать стоимость страхования, однако и они не смогут назвать вам точную цену. У всех всё индивидуально, и финальную стоимость полиса КАСКО можно узнать только, обратившись в страховую компанию.
Конечно, полная страховка на очень дорогой премиальный автомобиль будет тоже дорогой, но и ущерб при хищении и повреждении такого автомобиля будет очень большим. Стоит ли рисковать?
Полный пакет КАСКО как правило включает в себя защиту от угона, полной гибели, когда автомобиль уже невозможно восстановить, ущерба в результате ДТП или действия третьих лиц, стихийных бедствий.
"На самом деле, существует множество вариантов, как защитить свое авто и при этом не переплатить". - говорит эксперт СК "Гранта" Эдуард Хатыпов
Например, в нашей компании кроме Стандартного КАСКО, когда вы страхуете все риски, водитель может быть без стажа вождения, а автомобиль без ограничения по стоимости и году выпуска, есть целая линейка усеченных программ страхования, которые подойдут именно вам и стоят значительно дешевле».
Например, КАСКО ПОПОЛАМ, когда вы оплачиваете только 50% стоимости полиса, а остальную сумму – только при возникновении страхового случая.
Или, если вы старше 25 лет и имеете стаж от 5 лет, вы можете застраховать только УГОН или ПОЛНУЮ ГИБЕЛЬ АВТОМОБИЛЯ в результате ДТП. Это выйдет вам дешевле почти на 60%.
Можно воспользоваться программой КАСКО ЭКОНОМ, которая предполагает защиту от УГОНА, а также по ней вы можете один раз обратиться по ущербу.
Можно выбрать комплексную программу, дополнив КАСКО страховкой от НС (несчастного случая) или ДАГО (добровольной автогражданской ответственностью). ДАГО страхует вас, если вы в результате ДТП причинили ущерб или вред здоровью на сумму, большую, чем покрывает ОСАГО. А такое, кстати, довольно часто бывает, так как на дорогах очень много действительно дорогих автомобилей, и повреждение даже нескольких элементов не покрывается обычной страховкой ОСАГО, а оставшуюся сумму с вас могут взыскать по суду.
Bот конкретный кейс из практики нашей страховой компании:
Водитель RENAULT ARKANA попал в аварию на нерегулируемом перекрестке, получил сильный удар в правый бок. Слава богу, обошлось без травм, но ремонт обошелся в 952 000 руб. Расходы полностью покрыла страховая компания. Стоимость страховки была 53 000 руб. Вот и решайте сами, дорого это или нет.
Кстати, если бы у водителя не было полиса КАСКО, то выплат по ОСАГО ему бы не хватило на ремонт своего автомобиля, и ему пришлось бы обращаться в суд и очень долго ждать своих денег.
Выплаты по страховому случаю
В случае КАСКО сумма выплат зависит от суммы, на которую вы застраховали свое авто (как правило, это стоимость автомобиля). Чтобы получить возмещение необходимо заявить о страховом случае и предоставить необходимые документы, которые указаны в договоре.
Внимательно читайте условия страхования. При заключении договора уточняйте важные детали , что и как вы должны делать при наступлении страхового случая. Условия в различных программах могут отличаться.
Иногда, по стеклянным и кузовным элементам вы можете обратиться за возмещением без справок из ГИБДД , некоторые программы предполагают обращение в страховую компанию только со справками из компетентных органов. Например, вы вышли из дома и увидели повреждение на автомобиле. Вам необходимо обратиться в местный отдел полиции, зафиксировать ситуацию, получить справку, отнести её в страховую компанию, и только тогда вы получите выплаты.
Выводы
- ОСАГО — страхует вас от ответственности перед другими водителями, КАСКО — защищает ваше имущество, ваш автомобиль от всех убытков: при аварии, угоне, от случайных повреждениях , от действия третьих лиц и природных катаклизмов.
- КАСКО — это не обязательно дорого. Всегда можно найти подходящие варианты.
- ОСАГО и КАСКО дополняют друг друга, предоставляя участнику дорожного движения полную защиту.
«Какие риски страховать – это ваш выбор и ваше решение. Предоставьте страховой компании все уладить. Мы будем заниматься вашей проблемой – оплачивать ремонт автомобиля, лечение пострадавших, вернем вам стоимость автомобиля при его хищении или полном уничтожении».
