Речь идет о сбережениях, замороженных с 2014 года, сейчас ими управляет ПФР или НПФ.
В Минфине предложили передать пенсионные накопления граждан в их собственность. Это очень забавно, многие считали, что это их деньги - оказывается нет, и Минфин предложил сделать их по «настоящему частными».
Вот что по этому поводу пишут ведомости:
В Минфине предложили передать пенсионные накопления граждан в их собственность. Эта мера обсуждалась на стратегической сессии по развитию финрынка в правительстве 30 августа. Предложение провести «приватизацию» пенсионных накоплений граждан (именно в такой формулировке. – «Ведомости») вошло в совместную презентацию Минфина и ЦБ, представленную на совещании министром финансов Антоном Силуановым и председателем регулятора Эльвирой Набиуллиной (есть у «Ведомостей»). Инициатива включена в блок, посвященный развитию пенсионного и страхового рынка, по словам участника совещания, эту часть презентовал Минфин. Речь идет о предоставлении гражданам, у которых есть пенсионные накопления, права инвестировать их по своему выбору, хотя и при условии соблюдения определенных критериев, пояснил другой источник, также участвовавший в совещании.
Такие сбережения образовались следующим образом: до 2014 г. 6 п. п. из страхового тарифа в 22% составляли так называемую накопительную часть пенсии, которой можно было распоряжаться более свободно, чем страховой, например перевести в негосударственный пенсионный фонд для повышения доходности. Но с того момента действует мораторий на формирование таких сбережений, в конце прошлого года он был продлен до 2024 г.
Кстати это не первая заморозка - в 2005 году накопительная часть была отобрана у тех кто старше 1967 года, а потом вносились всякие изменения чтобы сократить положенные пенсионерам льготы. Все это вписывается в концепцию сокращения социальных выплат, разработанную МВФ и принятую правительством в начале нулевых.
Так почему заговорили о приватизации пенсионных накоплений ?
Причин здесь банально несколько:
- Это утеря большей части резервного фонда
- Желание реанимировать систему НПФ
- И самое главное привлечь как можно больше денег на долгосрочной основе с доверчивых граждан
Утеря большей части резервного фонда ставит перед министерством финансов нетривиальную задачу: найти дополнительные источники дохода в связи с все увеличивающимися расходами бюджета.
Внешние источники заимствования теперь не доступны, бюджетное правило по которому часть доходов от импорта сырья направлялось в резервный фонд тоже не работает. Придумать новое бюджетное правило у Минфина не получается, прошлое что у нас называется гордо «Ножницами Кудрина» было предложено специалистами МВФ. Увеличить наполняемость бюджета за счет управляемого понижения курса рубля у них тоже не получается.
Про желание реанимировать систему НПФ вот что пишут ведомости:
Фактически НПФ существовали в замкнутой денежной системе: основным источником как пополнений, так и потерь служил результат инвестиций от сделок, которые не увеличивали рынок в глобальном смысле, напомнил гендиректор «Эксперт бизнес-решения» Павел Митрофанов. Сейчас в НПФ «законсервировано» 4,5 трлн руб. пенсионных накоплений, следует из данных ЦБ за I квартал. Отсутствие новых зачислений – фундаментальная проблема скорее для граждан, в то время как сама система чувствует себя уверенно, продолжает эксперт.
«Большие» деньги не поступают в систему также из-за специфики стратегий частных фондов. На данный момент НПФ распоряжаются средствами в парадигме краткосрочного инвестирования: фондам нужно ежегодно отчитываться клиентам о результатах и при этом взимать комиссию, объясняет Митрофанов. Сейчас нет стимула ни к долгосрочным инвестициям, ни к тому, чтобы система расширялась за счет новых денежных поступлений, добавляет он.
Предложенные меры могут стать триггером поступлений новых взносов от граждан в пенсионную систему на добровольной основе, спрогнозировал представитель НПФ Сбербанка – крупнейшего НПФ, по данным ЦБ за III квартал 2021 г. По его словам, в «Сбере» инициативы ЦБ и Минфина поддерживают.
Скорее всего, под «разблокировкой» имеется в виду, что накопления могут быть переведены в собственность граждан в формате стандартной программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), предположили в НПФ Сбербанка. В этом случае граждане смогут сами продолжать делать взносы на свою дополнительную негосударственную пенсию, пояснил представитель фонда.
Спрос на пенсионные продукты будет, в особенности если на законодательном уровне предусмотрят дополнительные налоговые стимулы для граждан и софинансирование со стороны государства, продолжает он. В НПФ Сбербанка ожидают, что инициатива поможет увеличить число участников НПО как минимум в 2 раза на горизонте ближайших пяти лет.
НПФ последние 10 лет показывали доходность ниже инфляции и после заморозки накопительной части многим фондам сложно выплачивать пенсии пенсионерам, срок выплат уже подошел, а они ещё тратятся на администрирование средств и в результате они не увеличиваются, а даже уменьшаются, идет «отрицательный рост накоплений», им нужен приток свежих денег.
Уже не раз предпринимались попытки реанимировать эту систему, я писал об этом:
Накопительная пенсия - новый план. Что с ним не так? | записки старого оптимиста | Дзен (dzen.ru)
Что же на самом деле хотят в правительстве?
Ну прежде всего они хотят чтобы граждане дополнительно из текущих доходов стали вносить в накопительную часть определенную сумму, это отодвинет банкротство НПФ на более поздний срок. Эти средства пойдут на выплаты текущим пенсионерам, иначе при банкротстве НПФ государству пришлось бы выплачивать их.
Для тех, кто рискнет инвестировать самостоятельно по особым правилам, это означает, что Государство полностью снимет ответственность за риск инвестиций, при этом оставляет за собой право вводить правила и возможность замораживать средства как это уже было с накопительной пенсией.
Ну и в текущей ситуации это дополнительный источник дешевых денег, которые государство может направлять на свои нужды.
Так стоит ли играть в эти игры с наши государством?
В реформу 2003 года моему поколению было заявлено, что после этой реформы об изменений правил можно забыть, но в 2005 году отобрали накопительную часть у тех кто старше 1967 года рождения, затем в 2014 году заморозили накопительную часть всем остальным. А в 2018 году подняли пенсионный возраст до 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, в тот момент мне оставалось меньше 10 лет до пенсии, и к этому сроку добавилось ещё 5 лет. Что будет с пенсионной системой после выборов 2024 сложно предугадать, но изменения будут точно.
Мое мнение однозначно: нет. Нет ни какой гарантии, что не изменят правила в очередной раз и ваши деньги будут просто изъяты. Все это долгосрочные вложения с неизвестным результатом и не пропорциональном риском потерять, а не приобрести. Лучше если вы будете вкладывать на личный счет в банке, а лучше всего в валюте или золоте под подушку - это более безосный способ на мой взгляд.
Я надеюсь, что большинство у нас разумных граждан не поведется на эту развесистую клюкву и найдут более разумное применение своим деньгам.
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки