Множество людей сегодня тратят кучу времени меняя банки, как перчатки в поисках лучшего. К сожалению, такие поиски заведомо обречены на провал. Всё дело в самом устройстве банковской системы, когда все банки имеют, по сути одинаковые условия на рынке, так как отталкиваются от ключевой ставки Центробанка.
Поэтому, для привлечения клиентов финансовые организации идут на маркетинговые хитрости. Они заключаются в том, что по некоторым продуктам (картам, кредитам и т.д.) один банк может предложить более выгодные условия, чем другие. Но при этом по остальным продуктам условия будут хуже. Поэтому наиболее верным будет использование продуктов сразу нескольких банков.
Как правильно собрать "банковский набор"
Итак, мы уже знаем, что условия в разных банках отличаются как в лучшую, так и в худшую сторону. Ниже приведены рекомендации для выбора банка под конкретный продукт:
Кредиты и кредитные карты
Естественно, что в этих продуктах в первую очередь интересует процентная ставка. И здесь стоит обратить внимание на государственные банки. Ставки у них, как правило, ниже, чем в коммерческих. Их офисов достаточно много по всей стране, что будет удобно для предоставления дополнительных документов и решения вопросов, связанных с кредитными продуктами. Кроме того, закрыть кредитные карты в таких банках можно только в офисе.
Зарплатный проект
Нужно помнить, что зарплатный проект выгоден лишь для вашего работодателя. Вы же можете получить все те же самые льготные условия самостоятельно переведя зарплату в удобный банк. Но стоит помнить, что зарплату желательно получать на карту того банка, с которым хотите работать по кредитным продуктам. В этом случае не придётся предоставлять дополнительных документов в банк, а решение по кредиту можно получить уже через несколько минут.
Дебетовые карты
С развитием Системы Быстрых Платежей (СБП) исчезла зависимость дебетовых карт от зарплатного проекта. Теперь всю зарплату можно моментально перевести на карту другого банка без комиссии (до 100 000 рублей). И здесь стоит обратить внимание на карты коммерческих банков. Они предлагают гораздо более интересные программы лояльности с выплатой кэшбэка в рублях и повышенными скидками и бонусами у партнеров + проценты на остаток по карте. Также у них более продуманные и технологичные приложения для онлайн-банков, а также поддержка СБП в Веб-версии.
Вклады
В данной категории государственные банки с треском проигрывают. Коммерческие банки предлагают доход по вкладам существенно выше, а у некоторых есть опции для дебетовых карт, которые ещё больше увеличивают процент по вкладам. При этом, вклады также имеют страховую защиту на сумму 1 400 000 рублей. А если нет разницы, то зачем получать меньше, когда можно получать больше?
Брокерское обслуживание
Если вы являетесь инвестором, а не трейдером и не совершаете по нескольку сделок в день, стоит поискать брокера в числе крупнейших государственных банков. У них отсутствует ежемесячная депозитарная комиссия, вы будете платить только за проведение сделок. Также у государственных банков ниже комиссии за одну сделку в несколько раз. Ещё один важный фактор - более ответственное отношение к документам по брокерскому обслуживанию, что избавит от многих проблем, когда дело коснётся уплаты налогов и налоговых вычетов.
Таким образом, оптимальным будет одновременная работа с 2-3 банками с целью получения максимально выгодных условий. А какие банки вы бы выбрали для такого набора? Поделитесь в комментариях 🙂
