Прежде всего, давайте отбросим компании, в которых берут кредит для развития совершенно нового направления. Я против такого. Лучше найти инвестиционные деньги. А на первой ступени - и вовсе обойтись своими. Попробуйте новое направление, потратив на него 100 000 рублей, и посмотрите, какой результат получится.
У нас, например, сейчас так развивается бытовая химия. Мы пробуем что-то новое для своего бизнеса и денег никаких не вкладываем. Ну, ладно, выпустим продукцию и потратим полмиллиона для теста. Если сделаем партию, и все разойдется за 1 день, то, конечно, можно будет взять кредит. Нет - просто минус 500 000 рублей, и никакой связи с банками.
А так кредит берут под какой-то целевой проект. Допустим, у компании есть некий этап развития и ей нужно перескочить на другой, более высокий. В основном, это происходит за счет получения тендера или заказа. И вот компании необходимо вкладывать деньги в стройку, закупать материалы. В этом случае кредит обоснован, и он принесет Вам прибыль, а не убытки.
Я бы выдвинул 2 стратегии кредитования:
1. Предпринимателю нужны деньги быстро, сейчас - буквально завтра;
2. У предпринимателя нет срочной потребности, но есть бизнес-идея, которая через какое-то время в плановом режиме потребует денег.
Первая стратегия. Компания хочет приобрести помещение. Чтобы приобрести помещение, нужно взять коммерческую ипотеку. Чтобы взять коммерческую ипотеку, придется дождаться долгого рассмотрения, оценки помещения и финансового состояния компании.
Порой на все это накладывается и трудное денежное положение. Вчера у нас был клиент, который нуждался в 13 млн. Коммерческую ипотеку ему будут оформлять долго, да и если учесть, что, скорее всего, за углом поджидают юридические заморочки, весь процесс растянется на 2 месяца - помещение попросту уйдет.
Да, обычно коммерческая ипотека дешевле, чем любой другой вариант. Но! в данном случае я посоветую клиенту взять быстрый кредит или даже два кредита по 7 млн. Сначала нам нужно выкупить помещение, потом сделать на него коммерческую ипотеку и рефинансирование. Помещение не будет в залоге, так что можно взять кредит и погасить текущий.
Вторая стратегия. Компания подходит планомерно к получению кредита. Она смотрит цены и использует различные поддержки фондов, чтобы снизить ставку. Эта называется финансовым планированием, однако мы живем в России. Здесь бизнес все делают быстро. Даже наши клиенты-контрактники получают деньги с быстрых кредитов для того, чтобы их вернуть буквально за месяц. При этом они остаются в плюсе - маржинальность некоторых достигает 40%.
И совет напоследок: УЧАСТВУЙТЕ В ГОСКОНТРАКТАХ!