Ситуация в экономике сейчас не очень стабильная, поэтому все больше людей начинают задумываться о том, как сохранить свои деньги, и присматриваются к банковским вкладам. Тем более, по ним выросли ставки. Но среди большого количества предложений легко потеряться — не совсем понятно, насколько это выгодно и сколько денег для этого нужно иметь.
Если вы впервые планируете открыть вклад, прочитайте эту статью. Газпромбанк отвечает на самые частые вопросы клиентов на примере вклада «Копить».
1. Какой должна быть минимальная сумма вклада?
Бывает так, что хочется открыть вклад, но кажется, что имеющихся денег недостаточно — нужна внушительная сумма. Но на самом деле это не так.
Чтобы открыть вклад «Копить», вам понадобится всего 15 000 рублей. Это минимальная сумма для вклада. Если вы уже клиент Газпромбанка, сможете оформить вклад в мобильном приложении. А если открываете первый продукт, обратитесь к сотруднику банка — на сайте можно заказать услугу «Обратный звонок».
Оператор свяжется с вами в течение 5 минут и поможет оформить карту с бесплатным обслуживанием, для этого понадобится только паспорт. Моментальная карта будет готова через 1 день, а именная — через 7–14 дней. Можно забрать карту в отделении банка или оформить доставку курьером.
2. А как начисляются проценты по вкладу?
Мы хотим сохранить свои деньги и получить доход. Поэтому нужно внимательно смотреть, какие проценты по вкладу предлагает банк и как они начисляются. Например, по вкладу «Копить» в Газпромбанке максимальная ставка — до 8,8% годовых в рублях с капитализацией процентов. Это значит, что они каждый месяц будут добавляться к сумме вклада.
На сайте Газпромбанка есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать предварительный доход по вкладу ⤵️
Есть два способа повысить ставку по вкладу «Копить»:
● подключить программу лояльности «Процент+» и получать дополнительную выгоду, расплачиваясь картой. При сумме покупок от 15 000 рублей в месяц ставка увеличится на 0,5%, а если потратить от 50 000 рублей в месяц — на 1%;
● получить дополнительную надбавку. Газпромбанк предоставляет ее некоторым категориям клиентов: например, людям старшего возраста — женщинам от 55 лет и мужчинам от 60 лет - 0,1%, зарплатным клиентам, тем, кто получает пенсию из ПФ РФ - 0,2%, а премиальным клиентам - 0,3%.
3. Какой минимальный срок размещения вклада?
Кажется, что если класть деньги на вклад, то надолго. Ну, как минимум на год. Деньги до окончания срока вклада снять сложно и непонятно — как быть, если понадобится крупная сумма? В общем, с одной стороны, вклад — выгодно, а с другой — не очень удобно.
На самом деле оформлять долгосрочный вклад необязательно. Можно открыть вклад «Копить» на минимальный срок — 31 день. В течение этого времени снять деньги или пополнить вклад не получится, но спустя положенное время вы спокойно заберете всю сумму с процентами. А месяц — это не так уж и долго!
4. А можно ли не продлевать вклад каждый месяц или досрочно закрыть его?
Бывают такие ситуации, что срочно нужны деньги со вклада, например, если планируется большая покупка. Как же быть? Некоторые люди переживают, что им не отдадут деньги, пока не закончится срок вклада.
На самом деле это не так. Например, деньги со вклада «Копить» можно получить досрочно. При этом вы потеряете проценты (их рассчитают по ставке депозита «До востребования», а это 0,01%), но изначальную сумму сможете без проблем забрать.
А если вы запутаетесь в датах и забудете продлить вклад, ничего страшного не произойдет. Договор автоматически продлевается на тот же срок и на тех же условиях — вы будете и дальше получать проценты по вкладу.
5. Нужно ли платить налог на вклад?
Некоторые люди переживают, что им придется платить дополнительный налог на вклад. Лишних денег тратить не хочется, поэтому кажется правильным хранить деньги дома.
На самом деле, было так: налогом облагался не сам вклад, а только доходы в виде процентов, полученные по вкладам и превышающие сумму, которая рассчитывалась по формуле: 1 000 000 рублей * ключевая ставка ЦБ (на 1 января отчетного года).
Весной этого года было принято решение освободить вкладчиков от уплаты налога по вкладам 2021 и 2022 годов. Это значит, что платить налог с процентов по банковским вкладам, полученным в 2021 и 2022 годах, не придется.
6. А как узнать, что банку можно доверять?
Когда выбираешь, куда бы положить свои деньги, тщательно выбираешь банк. Хочется быть уверенным, в том, что деньги не пропадут в случае непредвиденных обстоятельств.
Поэтому перед тем, как открыть вклад, стоит обратить внимание на то, как банк защищают своих клиентов. В Газпромбанке вклады застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177 — ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Это значит, что при наступлении страхового случая банк вернет вам деньги со вклада в размере 100% суммы вкладов в банке (но не более 1,4 млн рублей).
Лучше не открывать вклад в первом попавшемся банке, даже если процентная ставка кажется очень привлекательной. Стоит собрать больше информации о банке: как давно он работает, какие продукты и услуги предлагает, легко ли связаться с его сотрудниками. Например, Газпромбанк на рынке уже с 1990 года, его лицензию можно проверить на сайте. У банка есть удобное мобильное приложение, много отделений по всей стране, а в случае необходимости в банк всегда можно позвонить.
Листайте дальше и переходите на сайт Газпромбанка, чтобы оформить вклад «Копить» на выгодных условиях.
Банк ГПБ (АО).