Бывают ситуации, когда срочно нужны деньги на крупную покупку. Например, у ребенка сломался компьютер или на долгожданную путевку сделали хорошую скидку. Можно взять кредит, но страшно, что банк обманет и насчитает бешеные проценты, которые придется выплачивать несколько лет.
Вместе с Совкомбанком разобрались, на что обратить внимание при выборе кредита и где взять его на выгодных условиях.
Выберите надежный банк
Некоторые финансовые организации предлагают более выгодные условия по сравнению с известными банками, например низкие проценты и небольшой первый платеж. Но чаще всего так делают мошенники. Они заманивают людей привлекательным предложением и заставляют подписать договор. А в нем — множество сносок и пояснений по предоставлению займа. Например, банк может включить дополнительные комиссии по обслуживанию кредита, не уведомив об этом заемщика, — это незаконно.
Чтобы не попасть в кредитную кабалу, не стоит брать деньги:
- в микрофинансовых организациях. Обычно в МФО обращаются люди, которым срочно нужен займ. Они наскоро гуглят информацию о кредиторе, видят положительные отзывы и идут за кредитом. На самом деле организация может оказаться мошеннической, а десятки положительных отзывов — накрученными;
- в банках с неизвестным названием. Чтобы привлечь внимание к своей организации, мошенники предлагают очень выгодные условия по кредиту. Например, 1 000 000 ₽ под 1% годовых. Но доверять банку, чье имя не на слуху, опасно: 1% годовых может легко превратиться в 70% ежемесячно;
- на сайтах известных банков, где предлагают выгодные условия. Часто мошенники выдают себя за крупные банки, копируя их стиль. Люди видят знакомые цвета и логотипы и не подозревают, что берут кредит у обманщиков.
Прежде чем обращаться в финансовую организацию, ее нужно проверить. Это можно сделать на сайте Банка России — достаточно ввести название компании. Там будут все данные о кредиторе: регистрационный номер, фактический и юридический адреса, лицензии и ссылки на его настоящие сайты и соцсети. Так, Совкомбанк есть в государственном реестре и предоставляет кредиты в соответствии с федеральными законами Российской Федерации о потребительских займах.
Изучите процентные ставки
Полная информация по процентным ставкам должна быть прописана в договоре:
- размер ставки в процентах годовых;
- дата, с которой начинают начисления;
- валюта, в которой считают проценты.
Если банк предлагает индивидуальные условия по кредиту, они тоже должны быть зафиксированы письменно. При этом по закону процентная ставка по договору потребительского кредита не может быть больше 1% в день.
Обычно в конце договора добавляют текст мелким шрифтом. Его нужно внимательно прочитать — там могут быть написаны важные оговорки. Часто недобросовестные организации указывают там огромные процентные ставки, и люди не глядя подписываются на невыгодные условия.
Иван Петров захотел сделать ремонт на даче за 500 000 ₽. Он узнал, что в банке «Надежный» можно взять кредит под 3% годовых, сравнил процентные ставки с другими банками и понял, что это самое выгодное предложение на рынке. Но когда Иван подписывал договор, он не прочитал, что 3% годовых распространяются на первые полгода, а затем ставка увеличивается до 15%. Так за три года Иван отдал за кредит примерно в 5 раз больше, чем планировал.
Условия должны быть прозрачными и понятными — банк не должен скрывать реальные проценты и уговаривать подписать договор, не читая. Сейчас в Совкомбанке можно оформить кредит наличными по ставке 6,9% годовых — этот процент не изменится в течение всего срока, на который вы планируете взять деньги.
Рассчитайте сумму платежа
Ежемесячный платеж — это сумма, которую нужно каждый месяц вносить в банк для погашения кредита. После того как вы определились с размером кредита, финансовая организация должна сразу озвучить примерную сумму ежемесячного платежа. Так вы сможете прикинуть, подъемные это для вас деньги или нет.
На сайте Совкомбанка есть удобный кредитный калькулятор. Вот как он работает: вы указываете сумму кредита, выбираете подходящий размер ежемесячного платежа, а банк рассчитывает срок выплаты. Можно взять кредит от 300 000 до 5 000 000 ₽ сроком от 1 года до 5 лет.
Оцените удобство оформления кредита
Если кредит оформляют слишком долго или постоянно просят донести какие-либо документы, которые ранее не были указаны в списке необходимых, — это повод насторожиться. Все должно быть просто и прозрачно — сейчас многие банки одобряют кредит в день подачи заявки.
На сайте Совкомбанка все можно сделать за пару кликов — понадобится только паспорт.
- Вы оформляете заявку на кредит. В онлайн-форму нужно ввести ФИО, дату рождения, номер телефона и регион проживания. Если вы заполните заявку через Госуслуги, вероятность одобрения кредита повысится на 30%.
- Банк рассматривает вашу заявку в течение нескольких минут и одобряет ее.
- Вы забираете деньги в отделении Совкомбанка или заказываете курьерскую доставку.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Совкомбанка и посчитать примерную сумму платежа и сроки выплат с помощью кредитного калькулятора.
Финансовые услуги оказывает ПАО «Совкомбанк»