Заключительная статья марафона полезных денежных привычек. Кажется, я рассказала вам уже всё, что нужно знать человеку, который желает взять под контроль свои финансы. Осталась последняя тема. Если пропустили предыдущие статьи — все публикации собраны в одноимённой подборке. На всякий случай напоминаю, на главной канала теперь есть рубрикатор. Я регулярно добавляю свежие статьи в колонки, заходите, читайте.
Сегодня хочу поговорить о том, какое значение имеет место хранения накоплений.
Удивительно, но некоторые люди до сих пор копят наличные дома, совершая тем самым в отношении своих сбережений самое страшное преступление. Из-за инфляции деньги, хранящиеся дома, с каждым днём теряют свою покупательную способность. Например, в прошлом году инфляция составила 8,39 %, а в этом (год ещё не закончился) уже 11,80 %. За 2 года ваши условные 100 000 рублей превратились в 79 810 рублей.
Неприятно, правда? Получается, что, пополняя копилку дома, мы лишь создаём иллюзию увеличения накоплений — по факту наши деньги только обесцениваются. А говорят ещё, что реальная инфляция выше официальной. То есть денежные потери могут быть ещё более существенными. А что будет с деньгами через 5 лет, а через 10? Страшно представить. Уж лучше тогда совсем жить без сбережений, чем наблюдать за тем, как наши кровные тают на глазах.
Но это, конечно, тоже не выход. Накопления нужны нам для финансовой подушки безопасности, для достижения целей, для инвестиций и т. д. Сумма сбережений финансово грамотного человека должна быть, как минимум, в несколько раз больше ежемесячного дохода. Максимум не ограничен. Жизнь в достатке без накоплений практически не возможна. Как быть? Куда нести деньги, чтобы не переживать за их сохранность?
Одним из самых надёжных вариантов размещения денежных средств является банковский депозит.
Изначально хотела расписать вам несколько вариантов для вложений, однако потом поняла, что не могу рекомендовать более рисковые инструменты в текущих условиях. Нам важно сейчас сохранить накопления без потерь, а альтернативные варианты, увы, не дают никаких гарантий. Чего нельзя сказать о депозитах: доходность гарантирована и известна заранее, деньги на счету застрахованы системой страхования вкладов (до 1,4 млн рублей).
Единственный недостаток — это относительно небольшая доходность. Средние ставки по накопительным продуктам варьируются сейчас в районе 8-10 % годовых. Но даже эти проценты пойдут вам в плюс, а не в минус, как это происходит, если накопления лежат дома. Например, если у вас есть 100 000 рублей, то 9 % годовых принесут вам дополнительный доход 9 000 рублей, 300 000 — 27 000 рублей, 500 000 — 45 000 рублей и т. д.
Так что если ваши деньги до сих пор хранятся в копилке или конверте, советую их срочно отправить в банк зарабатывать для вас новые деньги. Но будьте внимательны: есть два вида депозитов — вклад и накопительный счёт. Между этими продуктами есть принципиальные различия. Какой лучше выбрать, зависит исключительно от ваших целей. Чем отличается депозит в классическом понимании от сберегательного счёта?
1. Ставка
Самое главное отличие — доходность по вкладу фиксированная на весь период (указана в договоре). Ставка же по накопительному счёту может быть изменена в любой момент в одностороннем порядке.
2. Пополнение
Счёт-копилку можно пополнять без ограничений. Условия некоторых депозитов тоже предусматривают такую возможность, однако пополняемых вкладов очень мало. И всегда есть лимиты на пополнения.
3. Снятие
Вклады обычно не позволяют совершать расходные операции. Бывают, конечно, и исключения из правил, но их нужно ещё поискать. Деньги с накопительных счетов же можно тратить и снимать в любом объёме.
4. Начальная сумма
Для открытия депозита нужно 10000-50000 рублей. Сберегательные счета можно открывая, имея на счету всего 1 рубль, в редких случаях — 1000 рублей.
Как видите, 3-1 в пользу накопительных счетов. Онлайн копилки более мобильные, однако за удобство приходится жертвовать процентной ставкой.
Выбор конкретного накопительного продукта зависит исключительно от ваших целей. Если нужно вложить деньги на длительный период времени, и ваша главная задача — сохранить — стоит отдать предпочтение вкладу. Если накопления могут понадобиться вам в любой момент, вы хотите тратить и пополнять — сберегательный счёт. Кстати, только вчера делала подборку копилок с высокими ставками, если актульно, советую заглянуть.
Было полезно? Не забывайте благодарить авторов за интересные публикации. Лучшая награда для нас — это ваши подписки и лайки. В Дзене они являются сейчас главной валютой. Спасибо!
Остались вопросы по теме статьи? Или хотите, чтобы я осветила ещё какой-то вопрос в рубрике «Полезные финансовые привычки»? Жду ваши вопросы и пожелания в комментариях.
