Когда вы берете первый кредит или начинаете пользоваться кредитной картой, у вас появляется кредитная история и персональный кредитный рейтинг (ПКР). Для чего нужно знать свой ПКР и как за ним следить?
Что такое Персональный кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг - это показатель кредитоспособности человека, оценка его добросовестности при обслуживании и возвращении прежних долгов. Он рассчитывается в баллах на основании записей кредитной истории и помогает понять, на какие условия заемщик может рассчитывать при подаче заявки на новый кредит в банке. Чем выше ваш персональный кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит на выгодных условиях - на больший срок, на более крупную сумму, по более низкой ставке.
С 2022 года Персональный кредитный рейтинг рассчитывается по-новому по специальной методике, требования к которой устанавливает регулятор финансового рынка - Банк России. Новая шкала ПКР – от 1 до 999 баллов.
При расчете рейтинга учитывается, как часто заемщик брал кредиты, насколько добросовестно их гасил, показатель его кредитной нагрузки и некоторые другие параметры. Каждому заемщику присваивается свой «цвет» рейтинга в зависимости от уровня кредитоспособности.
У заемщиков с самым с низким уровнем ПКР - от 1 до 149 баллов красный цвет и самые низкие шансы получить кредит. Желтый цвет показывает среднее качество кредитоспособности заемщиков – их рейтинг от 150 до 593 баллов. Светло-зеленый цвет обозначает высокое качество заемщиков с персональным кредитным рейтингом 594-903 балла. И, наконец, очень высокое качество кредитоспособности заемщика обозначается ярко-зеленым цветом и соответствует рейтингу 904-999 баллов.
Какие параметры влияют на Персональный кредитный рейтинг
Значение ПКР зависит от того, как часто вы берете и насколько аккуратно погашаете кредиты в банках, а также от количества кредитных заявок и принятых по ним решений.
- Повышает рейтинг своевременное внесение платежей по всем видам кредитов и займов. Вовремя платить по долгам – самый лучший стимул для роста кредитного рейтинга. Также показатель ПКР зависит от кредитного стажа: чем больше лет вы берете и погашаете кредиты, тем выше рейтинг.
- Понижают рейтинг просрочки по кредитам и займам: чем чаще допускается несвоевременное погашение платежей, тем ниже рейтинг. Также на его значение может негативно повлиять большое количество заявок на кредит, поданное в несколько банков одновременно или за очень короткий срок. Отказы в кредитах тоже могут быть негативным сигналом для других кредиторов.
Как Персональный кредитный рейтинг помогает при получении кредита
ПКР носит информационный характер и может не использоваться банком при решении по вашей кредитной заявке. То есть его высокое значение не гарантирует одобрение кредитной заявки: банк помимо кредитной истории и собственно рейтинга учитывает размер залога, объем первоначального взноса (если речь об ипотеке или автокредите), а также подтвержденные доходы.
Тем не менее высокий ПКР служит надежным ориентиром для заемщика и подсказывает, насколько выгодными будут условия по новому кредиту. Любая новая запись в кредитной истории изменяет значение ПКР, поэтому перед подачей кредитной заявки важно следить за рейтингом и его динамикой. Это не только бесплатно, но и не ограниченно в количестве запросов.
Дополнительным бонусом при запросе ПКР на сайте НБКИ служат кредитные предложения банков, которые в наибольшей степени соответствуют полученным баллам. Часто они оказываются выгоднее, чем там, куда заемщик первоначально собирался направить запрос.
Как получить и правильно понять ПКР
Это можно сделать онлайн за три простых шага.
- Шаг первый. Чтобы узнать кредитный рейтинг, сначала надо зарегистрировать личный кабинет на сайте Национального бюро кредитных историй. В качестве логина используйте адрес электронной почты и придумайте надежный пароль по обычным правилам: комбинация из заглавных и строчных букв, а также цифр и не менее восьми символов.
- Шаг второй. Авторизуйтесь через сайт «Госуслуги» - это нужно, чтобы избежать утечки ваших персональных данных. Заполните раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтвердите данные с помощью учетной записи на «Госуслугах».
- Шаг третий. Выберете услугу «Узнать свой ПКР» и нажмите на неё. Практически мгновенно вы получите свой Персональный кредитный рейтинг. Бесплатно запрашивать кредитный рейтинг можно любое количество раз.
Узнав свои баллы, можно оценить и шансы на получение любого кредита перед подачей заявки. Если у вас высокое или очень высокое качество заемщика (показатель ПКР выше 600 баллов и вы находитесь в «зеленой» цветовой зоне рейтинга), вы с большой долей вероятности получите одобрение банка по кредиту любого типа.
Дисклеймер: оказание помощи в сфере финансовых услуг АО «НБКИ»