Несколько лет назад я подсчитала для себя, сколько нужно денег для привычного образа жизни?
Средняя пенсия на сегодня 19 000 руб.
Средняя зарплата офисного сотрудника 40 000 руб. / мес.
Чтобы не снижать свой уровень до прожиточного минимума, нужно накопить = 40 000 – 19 000 = 21 000 руб. / мес.
Таким образом, чтобы добавить к пенсии ежемесячно 21000 руб., необходимо создать капитал в 3,6 млн. руб. и жить на проценты от этой суммы, которые и будут составлять наши 21000 руб.
Создать капитал в 3 600 000 руб. и положить в банк под 7% годовых:
3600000 * 7% / 12 мес. = 21000 руб. (% от вклада).
При этом понимание, что на счету лежит “кругленькая сумма” будет греть нашу душу и давать ощущение финансовой защищенности.
Как же накопить такую немалую сумму?
Метод 1.
FIRE - это ранний выход на пенсию при активном формировании капитала. Движение FIRE призывает людей много откладывать, мало тратить и инвестировать.
Участники движения откладывают со своей зарплаты 50-75% зарплаты.
Так, по подсчетам программы движения:
- При сохранении 10 % дохода необходимо 9 лет работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
- При сохранении 25 % дохода необходимо 3 года работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
- При сохранении 50 % дохода необходимо 1 год работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
- При сохранении 75 % дохода необходимо 4 месяца работы, чтобы накопить на 1 год расходов.
Идея классная, но учитывая статистику и реалии, можно сказать, что подходит она для очень малого круга российских граждан, не имеющих детей и ипотеки.
Приведу статистику: В конце января 2022 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения провел опрос 1600 россиян в возрасте от 18 лет о личных и семейных сбережениях россиян.
- 64% - не имеют сбережений;
- 33% - есть накопления;
- 3% - затрудняются ответить.
При этом из тех, кто накапливает на жизнь, только 8% откладывают столько, сколько запланировали, а оставшиеся - ситуативно (когда появятся деньги).
Мне идея FIRE нравится на уровне - “было бы неплохо столько откладывать”, при этом мои многочисленные попытки откладывать хотя бы по 10-15% доходов никак не увенчались успехом. Больше мне зашла идея накопительного страхования жизни, тем более я сама 17 лет работаю в сфере страхования.
2. Метод 2
Более радикальный способ - накопительное страхование жизни. Это небольшие взносы на выбранную вами цель, которые не только позволят накопить на желаемое, но и дадут подушку безопасности близким людям в случае ухода из жизни застрахованного. И если лет 10-15 назад общество больше ориентировалось на уход из жизни по возрасту, то теперь статистика неумолимо показывает смертность от онкологии, сердечно-сосудистых заболеваний, ДТП, а учитывая что большая часть населения закредитована, начиная от долгов на телефоны и заканчивая ипотекой, то с чем остаются близкие при нулевом исходе. В общем тема “на подумать”, однако я за несколько лет накопила “кругленькую сумму” на первый взнос по ипотеке, не страдая тем, что нужно лишать себя практически всех благ, чтобы накопить.
Добавляйтесь в мою группу в VK и я подробно отвечу на все ваши вопросы по накопительному страхованию.
А как копите вы на ваши большие цели? Пишите в комментариях.