ЦБ запустил новый, на первый взгляд, полезный продукт. Антиотмывочная платформа «Знай своего клиента» призвана помочь юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям получать информацию о своих партнерах и о рисках в работе с ними.
Использовать программу будут в первую очередь банки (а вероятнее всего только они). Кредитные организации, якобы, смогут отслеживать риски и использовать свои инструменты, для предотвращения отмывания доходов.
На словах все красиво и на первый взгляд полезно.
На самом деле высока вероятность, что проект станет отличным инструментом для проведения коррупционных схем и рычагом давления на бизнес.
При особом желании большую часть сделок можно рассмотреть под тем углом, в которым могут оказаться легкие намеки на отмывание. И у банка тут же появятся шансы заблокировать счета неугодного предприятия. А предпринимателю придется доказывать, что он ни в чем не виноват. Станет производство, появятся сложности с контрагентами, и бизнесу за считанные дни может прийти конец.
Конечно, есть вероятность, что все будет работать идеально – по четким схемам, в рамках единых критериев и стандартов. Но мы в России, и тут возможно всякое.
Система прошла тестирование. С декабря 2021 года к ней были подключены 40 банков, далее к проекту присоединились другие организации. И они под чутким руководством государства стали следить за счетами, присваивая юридическим клиентам разные уровни риска – высокий, низкий и средний.
Совсем скоро система распространится и на физических лиц. Обсуждение этого направления пройдет в рамках работы Центрального Банка в конце этого года. Уверен, что после принятия этого закона появятся ограничения по снятию наличности и расширения сфер использования цифрового рубля. Потому что только вместе эти три инструмента способны полностью взять под контроль доходы и траты населения.
Лично меня интересует только одно – предоставят ли гражданам точные данные по критериям, в рамках которых будет проводиться контроль. Или это будет игра в одни ворота, когда каждый будет находиться в зоне риска остаться без своих честно заработанных рублей.
…
Высказанные мысли являются личным мнением автора, основанном на многолетнем опыте сотрудничества с гос.структурами.