Если зарплаты хватает и ее не задерживают, кажется, кредитная карта ни к чему. Но представьте, что вы захотели оформить кредит на покупку мечты и подали заявку сразу в несколько банков. Сомнений, что везде одобрят нужную сумму с приемлемой ставкой, нет. Ведь вы до этого никогда не брали в долг у банков, а значит, и отношение к вам должно быть позитивным. Но на деле вам, скорее всего, предложат невыгодные условия с завышенными процентами.
Так бывает, если у вас чистая (нулевая) кредитная история. Рассказываем, что это такое, как она влияет на решения банков и в каких ситуациях еще может пригодиться. А также подскажем, как улучшить свою историю быстро и без лишних хлопот.
Что такое кредитная история и где ее посмотреть
Кредитная история — это информация обо всех кредитах, которые человек оформлял в банках. А еще — выступал ли созаемщиком или поручителем, были ли у него просрочки платежей. Хранится эта информация в Бюро кредитной истории (БКИ). Пока единой базы в России нет — на июнь 2022 года насчитывается семь БКИ. Сведения о заемщике могут находиться только в одном из них, сразу во всех или в нескольких. Это зависит о того, с каким бюро сотрудничает банк.
Кроме одобренных кредитов, в БКИ также попадает информация обо всех отказах. Допустим, вы подали заявку на заем, но вам отказали — сведения об этом отобразятся в кредитной истории. А если вы никогда не брали кредиты и даже не пытались их оформить, кредитная история будет чистой. То есть ни в одном из бюро о вас не будет записи.
Когда смотрят на кредитную историю
При трудоустройстве в крупные компании на ответственную должность. Так потенциальный работодатель проверяет, насколько человек ответственный. Если у соискателя проблемы с банками, скорее всего, он недисциплинированный. А значит, может провалить важный проект, сорвать переговоры или даже смошенничать ради собственной выгоды.
При оформлении страховок. Если человек постоянно допускает просрочки и у него несколько непогашенных кредитов, это может говорить о его ненадежности и повышенных рисках для страховой. Например, из-за долгов потенциальный клиент, может подстроить ДТП или умышленно навредить собственному здоровью ради получения денег. Поэтому таким клиентам компании часто предлагают страховой полис по завышенной цене или могут вовсе отказать.
При подаче заявки на кредит. С помощью кредитной истории банк определяет надежность и ответственность будущего заемщика. Но если кредитная история чистая, то и проверять нечего. Поэтому банк, скорее всего, будет осторожничать и предложит кредит по высокой процентной ставке. Так компании перестраховываются от невозврата долга. С точки зрения банков, надежен тот клиент, который периодически получает и вовремя гасит кредиты, а не тот, кто никогда их не брал.
Как сделать нулевую кредитную историю хорошей
Есть два способа: взять потребительский кредит и сразу закрыть его или оформить кредитку, оплатить ей какую-то покупку и вернуть деньги на карту, пока действует беспроцентный период.
Потребительский кредит. Его сложнее оформить, потому что при подаче заявления в каждый отдельный банк придется писать заявление и собирать документы: паспорт, справку с работы, копию трудовой. Еще надо будет подождать несколько дней. А если заявку вдруг не одобрят, это негативно отразится на вашей кредитной истории.
Кредитная карта. Оформить ее гораздо проще и быстрее. Например, для заполнения заявки на получение кредитки Opencard от банка «Открытие» нужны только паспорт и пять минут времени. Вы можете заказать доставку карты до дома представителем банка или забрать ее самостоятельно в ближайшем отделении банка.
У кредитной карты Opencard есть 55 дней беспроцентного периода — все это время вы можете пользоваться деньгами безвозмездно. Например, присмотрели мультиварку за 12 000 рублей и расплатились за нее с помощью Opencard. Через 20 дней внесли всю сумму на карту и не заплатили процентов. А еще можно делать покупки в супермаркетах, кафе, автозаправках и сразу погашать долг. Так ваша кредитная история будет улучшаться без лишних хлопот с оформлением кредита.
Opencard может стать вашей финансовой подушкой на случай, если вдруг задержали зарплату. Или когда появились срочные расходы, например на ремонт автомобиля, а свободных денег пока нет. Обслуживание по карте бесплатное на весь срок действия, поэтому ее выгодно просто держать под рукой на всякий случай.
Но самое главное — за все покупки по кредитной карте Opencard вы будете получать кэшбэк до 5% в первые три месяца (далее — 1,5%). Так вы сможете экономить, просто расплачиваясь кредиткой. Например, обновили летний гардероб и потратили 30 000 рублей, за это банк начислит вам 1500 рублей бонусами. Их можно копить или потратить на приятные покупки.
Листайте вниз, чтобы перейти на сайт банка «Открытие» и узнать про остальные преимущества кредитной карты Opencard.