Решиться на первую ипотеку бывает трудно. В голове куча вопросов: а если это окажется невыгодно? Вдруг ежемесячный платеж окажется слишком большим? А нужно ли оформлять страховку? В общем, много непонятного.
Чтобы вам было проще разобраться, специалисты ВТБ подготовили советы для начинающих ипотечников. На примере ипотеки с господдержкой для семей с детьми рассказываем, о чем нужно позаботиться перед тем, как оформить заем.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми дает возможность купить квартиру или дом по льготной ставке от 5,7% на весь срок кредита. В программе можно принять участие, если у вас есть:
🔵 ребенок, который родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно,
🔵 ребенок c инвалидностью, рожденный не позднее 31.12.2022 .
1. Посчитать сумму на первоначальный взнос
Первое, о чем нужно подумать, — хватит ли денег на первоначальный взнос? Его размер обычно зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и программы кредитования. Если оформлять в ВТБ ипотеку с господдержкой для семей с детьми, то минимальный первоначальный взнос составит 15% от суммы. И эту сумму можно покрыть с помощью материнского капитала.
Чтобы его использовать, нужно будет подать заявку на ипотеку и подтвердить сумму средств материнского капитала в ПФР. Быстрее всего это сделать онлайн — просто проинформируйте банк о том, что что хотите задействовать маткапитал, а банк сам решит все вопросы с ПФР.
Если материнского капитала недостаточно для первого взноса (например, вы хотите купить квартиру за 6 000 000 рублей, а маткапитал только 525 000 рублей), вы сможете добавить к нему собственные средства.
2. Рассчитать комфортный ежемесячный платеж
Главный страх всех ипотечников: а что, если ежемесячный платеж окажется слишком большим и я не смогу платить? Чтобы избежать такой ситуации, лучше заранее его рассчитать.
Это можно сделать самостоятельно, с помощью ипотечного калькулятора ВТБ — специального инструмента, который поможет спланировать бюджет до того, как вы подадите заявку на заем.
Например, ипотечный калькулятор:
● показывает процентную ставку в зависимости от суммы кредита, срока, первоначального взноса, стоимости приобретаемого жилья и параметров заемщика;
● позволяет увидеть расчетный размер обязательных платежей.
3. Включить расходы на страховку
Перед тем как оформить ипотеку, не забудьте учесть и дополнительные расходы. Например, страховку. Обычно она оформляется раз в год и зависит от суммы остатка по кредиту. Банк предложит как обязательные, так и дополнительные страховки.
При оформлении ипотеки с господдержкой в ВТБ обязательно только страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья. Вы сможете воспользоваться услугами страховых компаний — партнеров банка, которые прошли проверку на соответствие требованиям ВТБ.
4. Узнать, где быстрее и проще оформить ипотеку
«Ипотека – это долго и муторно, придется долго собирать документы и ездить в банк!» Да, некоторых отпугивает сложность оформления займа. А еще кажется, что на это придется потратить много времени. Но это не так.
В ВТБ вы сможете оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми онлайн. Как это сделать:
● заполнить заявку на сайте банка,
● получить предварительное одобрение за 5 минут,
● зарегистрироваться в личном кабинете клиента,
● загрузить документы в электронном виде,
● получить одобрение по кредиту,
● записаться на сделку в офисе банка или продолжить дистанционное оформление с помощью УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписью) — сможете подписать документы, подготовленные банком и договор с продавцом.
Также клиентам ВТБ доступна возможность получить налоговый вычет — собирать документы и ездить в налоговую не понадобится. Просто оформите заявку в «ВТБ Онлайн» и отслеживайте ее статус в «ВТБ Онлайн» или в личном кабинете Федеральной налоговой службы.
5. Выбрать срок кредита
Важно определиться, какой срок кредита будет для вас более комфортным. Кто-то готов платить дольше, но при этом вносить ежемесячно меньшую сумму, чтобы позволять себе и другие покупки. А некоторые готовы потуже затянуть пояса и быстрее рассчитаться с кредитом.
При оформлении ипотеки с господдержкой для семей с детьми в ВТБ можно оформить кредит сроком от 1 года до 30 лет — все зависит от ваших желаний и возможностей.
На какую сумму можно оформить ипотечный кредит:
● до 12 000 000 рублей, если собираетесь покупать квартиру в Москве, Санкт-Петербурге или в Московской и Ленинградской областях,
● до 6 000 000 рублей, если планируете покупать недвижимость в другом регионе.
Кроме того, возможно увеличить сумму кредита до 30 млн и 15 млн рублей соответственно и получить такую же льготную ставку за счет субсидии застройщика.
В рамках программы можно приобрести квартиру в новостройке у юридического лица (за исключением управляющей компании), готовую квартиру у юридического лица первого собственника (за исключением управляющей компании и его инвестиционного фонда), дом с земельным участком у юридического лица первого собственника.
Чтобы оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми в ВТБ, вам понадобятся только паспорт и СНИЛС — подтверждать доходы необязательно. Просто подайте заявку и получите предварительное решение через 5 минут.
Чтобы узнать, одобрят ли вам ипотеку, листайте дальше и переходите на сайт ВТБ.