Вы решили взять потребительский кредит на ремонт в ванной, но банк без объяснения причин показал вам "фигу"? Вроде и доход у вас приличный и просрочек раньше не допуска... Стоп! А не вы ли в прошлом году укатили в отпуск и забыли внести платеж по кредиту за новый холодильник? Правда, потом вы приехали и погасили задолженность, но "осадочек" в кредитной истории остался...
Кредитная история это не что иное, как информация о поведении человека, когда-либо оформлявшего кредиты.
Если поведение было хорошее: платежи вносились вовремя, кредиты гасились по графику, а не досрочно, то банки будут благосклонно относиться к такому клиенту. Для них он друг и товарищ, которому можно спокойно давать деньги в долг.
Если же человек недобросовестно относился к своим кредитным обязательствам - часто допускал просрочки или, не дай Бог, довел дело до судебных разбирательств, то его кредитная история будет отталкивать большинство банков. Они попросту не захотят связываться с таким ненадежным заёмщиком.
Где хранится кредитная история?
Большая часть кредитных историй граждан РФ хранится в четырех крупных бюро:
- Национальное бюро кредитных историй;
- «Эквифакс Кредит Сервисиз»;
- Объединенное кредитное бюро;
- кредитное бюро «Русский Стандарт».
Помимо них, в России сейчас работают еще 12 бюро кредитных историй, но 95% данных всё равно хранятся в четырех вышеперечисленных организациях.
Чтобы узнать, где именно находится ваша КИ, необходимо направить соответствующий запрос в центральный каталог кредитных историй, являющийся подразделением Банка России.
На что влияет и как формируется кредитная история?
Банковские и микрофинансовые организации, а также другие кредиторы по закону обязаны передавать данные о платежной дисциплине и финансовых обязательствах своих клиентов хотя бы в одно бюро кредитных историй.
Кроме того, информацию о заёмщиках в БКИ предоставляют финансовые управляющие, занимающиеся банкротством физлиц, а также судебные приставы, операторы связи и компании ЖКХ.
Состояние кредитной истории влияет на:
- одобрение потребительских кредитов, ипотеки и рассрочки;
- расчет тарифов при страховании жизни и имущества (например, КАСКО).
Соответственно, чем "чище" КИ, тем у человека больше шансов получить кредит на лучших условиях или застраховать автомобиль по выгодному тарифу.
Срок хранения кредитной истории составляет 10 лет с момента последнего её изменения.
Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Чем хуже кредитная история, тем сложнее её исправить. Однако нет ничего невозможного. Для начала следует проверить, не закрались ли в вашу КИ досадные ошибки. К сожалению, иногда случается такое, что заёмщику приписывают несуществующие просрочки или даже непогашенные кредиты.
Если столкнулись с такой несправедливостью, то следует сначала обратиться в банк, а потом в ФССП, налоговую или другие связанные организации.
Не допустить неприятностей поможет обычная справка из банка, которую нужно всегда требовать после полного погашения очередного кредита.
Когда КИ подпорчена не очень сильно, можно попытаться исправить её, оформляя небольшие займы в надежных МФО и своевременно погашая их. Также можно оформить кредит в одном из лояльных банков и погасить его в срок.
Кстати, некоторые крупные микрофинансовые организации за небольшую плату предоставляют специальную услугу по исправлению кредитной истории.
В любом случае кредитная история, как репутация - один раз испортишь, потом несколько лет восстанавливаешь. Причём, неважно как ты себя вёл до того самого "рокового дня" - доказывать свою благонадежность придется буквально с нуля...
А как себя чувствует ваша кредитная история? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал - здесь регулярно выходят интересные материалы по финансовой грамотности!
