Первую часть о децентрализованных финансах можно найти тут: https://cryptor.guru/blog/chto-takoe-defi-chast-i.html
Посмотрим на текущую мировую финансовую систему
С момента изобретения банковского дела глобальная финансовая система становится все более централизованной.
В современной системе центральные банки теперь контролируют все, от процентных ставок до выпуска валюты, в то время как государственные регулирующие органы, корпорации и межправительственные организации обладают беспрецедентным влиянием на вершине этой важнейшей продовольственной цепочки.
Какие же есть сейчас недостатки у глобальной финансовой системы?
- 1,7 миллиарда взрослых людей во всем мире остаются без банковских счетов, не имея доступа к счету в финансовом учреждении или поставщике мобильных денег.
- Глобальная финансовая грамотность остается низкой. Для того, чтобы люди могли успешно пользоваться финансовыми услугами и рынками, они должны обладать определенной степенью финансовой грамотности. Только 1 из 3 человек демонстрирует понимание основных финансовых концепций, причем большинство из этих людей живут в странах с высоким уровнем дохода.
- Высокие посреднические расходы и медленные транзакции. Как только человек получает доступ к финансовым услугам, отправка и хранение денег должны быть недорогими и быстрыми. Однако верно как раз обратное. Во всем мире средняя стоимость перевода составляет 7,01% комиссионных за транзакцию, а при использовании банков она возрастает до 10,53%. Что еще хуже, эти транзакции могут занимать несколько дней, что кажется совершенно ненужным в современную цифровую эпоху.
- Низкое доверие к финансовым учреждениям и правительствам. Финансовый сектор является наименее надежным бизнес-сектором во всем мире, по данным Эдельмана, уровень доверия составляет всего 57%. Между тем, доверие к правительствам еще ниже: только 40% доверяют правительству США, а средний показатель по стране в мире составляет 47%.
- Растущее глобальное неравенство. 1% людей владеют 47% всего богатства домашних хозяйств, в то время как 10% лучших владеют примерно 85%. Подавляющее большинство людей практически не имеют финансовых активов, чтобы даже начать создавать богатство.
- Валютные манипуляции и цензура. В централизованной системе страны имеют право манипулировать и девальвировать фиатные валюты, и это может оказать разрушительное воздействие на рынки и жизнь граждан. Кроме того, централизованная власть также дает правительствам и финансовым учреждениям возможность подвергать граждан финансовой цензуре, предпринимая такие действия, как замораживание счетов, отказ в доступе к платежным системам, снятие средств со счетов и отказ в получении средств во время банковских операций.
- Нарастание системного риска. Учитывая, что сегодня финансовая власть сосредоточена лишь в нескольких избранных учреждениях, таких как центральные банки и “слишком большие, слишком неудачные” компании, это означает, что один вопиющий сбой может уничтожить всю систему. Предвестником был крах одного из учредителей ФРС банка Lehman Brothers в 2008 году.
Можно ли ожидать от такой системы чего-то хорошего в будущем? Есть сомнения…
Почему же DeFi могут улучшить ситуацию?
Глобальная финансовая система создала огромные богатства, но ее централизованный характер означает, что добыча досталась людям, которые лучше всего связаны с финансовыми центрами мира.
Поскольку глобальное неравенство продолжает расти, как инструменты создания богатства могут стать более доступными для остальной части населения планеты?
Технологические разработки и их быстрое внедрение делают это подходящим временем для появления новой децентрализованной финансовой системы:
- Интернет: 3,9 миллиарда пользователей к концу 2018 года
- Распространение смартфонов: две трети людей у которых нет банковского счета, имеют мобильные телефоны
- Цифровой банкинг: более 2 миллиардов пользователей к концу 2018 года
- Биткоин и блокчейн: появление новых публичных блокчейнов
Существует 6 основных особенностей, которые отличают публичные блокчейны от частных сетей, используемых правительствами и традиционными финансовыми учреждениями:
- Без разрешений: любой человек в мире может подключиться к сети
- Децентрализовано: записи хранятся одновременно на тысячах компьютеров
- Без доверия: центральная сторона не обязана обеспечивать действительность транзакций
- Прозрачность: все транзакции доступны для публичного аудита
- Устойчивость к цензуре: центральная сторона не может аннулировать транзакции пользователей
- Программируемый: разработчики могут программировать бизнес-логику, чтобы финансовые услуги были дешевыми и быстрыми
Итак, 5 способов, которыми децентрализованное финансирование окажет влияние на мир:
- Более широкий глобальный доступ к финансовым услугам. Благодаря децентрализованным финансам любой, у кого есть подключение к Интернету и смартфон, может получить доступ к финансовым услугам. В нынешней системе существует множество барьеров, препятствующих доступу:
- Статус: отсутствие гражданства, документов, полномочий и т.д.
- Богатство: высокие средства начального уровня, необходимые для доступа к финансовым услугам
- Местоположение: огромное расстояние от функционирующих экономик и поставщиков финансовых услуг
В децентрализованной финансовой системе исполнительный директор финансовой фирмы из Уолл-стрит имел бы такой же уровень доступа, как белорусский фермер из-под Бреста.
- Доступные трансграничные платежи. Отсутствие комиссий либо их мизерная стоимость, что даже выгодно будет отправлять эквивалент 1 доллара другу в Африку из Китая.
- Улучшенная конфиденциальность и безопасность. В децентрализованных финансах пользователи хранят свое богатство и могут безопасно совершать транзакции без подтверждения со стороны центральной стороны.
- Транзакции, устойчивые к цензуре. В децентрализованной финансовой системе транзакции неизменны, и блокчейны не могут быть отключены центральными учреждениями, такими как правительства, центральные банки или крупные корпорации.
- Простое использование. Приложения Plug and play позволят людям интуитивно пользоваться децентрализованными финансовыми услугами без сложностей централизованной системы. С помощью децентрализованной системы все тот же простой белорусский работяга-фермер из-под Бреста мог бы получить кредит от таких же простых граждан США и инвестировать в какой-нибудь бизнес даже в Калифорнии, или расширить собственный, а затем погасить долг и купить недвижимость в Испании – и все это с помощью приложений и DeFi.
Если правительства и центральные банки внезапно не прекратят свое существование, трудно представить мир, в котором децентрализованные финансы полностью заменят их централизованные аналоги. Однако молодой сектор DeFi активно развивается, а старые правила все хуже работают.
Обзор подготовлен командой Cryptor.guru
Подписывайтесь на наш youtube и telegram-каналы о блокчейн-технологиях, трендах в мире криптовалют и возможностях.