Когда родители начинают давать своим детям первые рубли, они часто допускают ошибки, искажающие представление ребенка о том, как на самом деле работают деньги и какую пользу может принести грамотное обращение с ними. О том, как сформировать у детей рациональный подход к тратам и как правильно выдавать деньги на карманные расходы, сейчас и расскажем.
Для каждого возраста свой подход
Дети развиваются постепенно и существенно отличаются в разные периоды своей жизни, поэтому для каждого возраста нужны свои методы обучения финансовой грамотности.
Дошкольный возраст (3–7 лет). Малыши слабо контролируют свои спонтанные желания, поэтому в магазинах часто просят купить все, что попадается на глаза. Дети в этом возрасте начинают ярче проявлять свою независимость. Вспомните, как ваш ребенок восклицает «Я сам!», когда вы хотите ему помочь что-то сделать. Используйте это, разрешайте малышу расплачиваться за покупки на кассе в магазине. Это может и будет выглядеть забавно, зато у ребенка появится понимание, что за все нужно платить и товары в магазинах не раздают даром.
Когда малыш снова попросит у вас что-нибудь, предложите ему выбор: купить сейчас маленькую игрушку или большую через неделю. Так ребенок поймет, что если подождать и не тратить все сразу, можно получить что-то более ценное. Покажите, что на желанные вещи можно копить. Давайте ему небольшую сумму раз в несколько дней, а когда денег станет достаточно, купите вместе то, что он хотел.
Младший школьный возраст (7–11 лет). В этом возрасте дети начинают чувствовать гордость за свои достижения. Чтобы ребенок научился выстраивать связь между трудом и заработком, можно ввести плату за выполнение домашних обязанностей. Но не давайте деньги за все, что он делает каждый день – например, уборку игрушек или наведение порядка в своей комнате. Подумайте, что ему меньше всего нравится делать, а, может быть, и вам? Вот это дело и отдайте на «аутсорсинг» вашему чаду.
В итоге вы забудете о чистке дивана или мойке зеркал, а ребенок осознает, что зарабатывать деньги намного приятнее, чем получать их просто так. Еще можно вместе сравнивать цены в магазине и объяснять, почему вы покупаете именно этот продукт. Например, эти макароны такие же вкусные, как и те, что дороже, а в упаковке их больше.
Начало подросткового возраста (11–14 лет). Такие дети уже лучше понимают математику, поэтому им можно рассказывать о процентах и работе банков. Объясните ребенку разницу между покупкой в кредит и за свои деньги на примере дорогой приставки или гаджета: расскажите, какой будет переплата по процентам и во сколько в итоге обойдется вещь, о которой он мечтает. Особое внимание уделите последствиям невыгодных кредитов и просроченных платежей.
Научите ребенка разумно покупать: искать информацию в сети и сравнивать товары между собой. Если он планирует потратить крупную сумму, которую долго копил, например, на кроссовки или спортивное снаряжение, обсудите с ним, стоит ли делать это сейчас. Может быть, лучше дождаться распродажи или заказать более долгую, но дешевую доставку. Подумайте вместе, что еще можно купить на эти деньги и нужна ли ему такая дорогая вещь, если можно взять что-то попроще, а остаток потратить на что-нибудь полезное или сохранить в копилке.
Старший школьный возраст (14–18 лет). Многие старшеклассники уже начинают работать, и у них появляются первые собственные деньги. Главное в этом возрасте – не ограничивать свободу выбора в принятии решений. Если он потратит всю зарплату в первый же день, не торопитесь его упрекать. Наоборот, это станет для него уроком и в следующий раз подросток будет ответственнее подходить к покупкам. Ваша цель – не уберечь его от ошибок, а показать, как на них учиться.
Ранняя юность – идеальное время, чтобы основательно разобраться в финансах. Составьте вместе бюджет на месяц и в конце срока проверьте, удалось ли в него уложиться. Расскажите ребенку, что такое накопительный счет и зачем нужно откладывать деньги на будущее: например, на образование, жилье или автомобиль. Завести счет несложно в приложении любого банка. Пусть подросток переводит туда 10 % от каждой своей зарплаты.
Поговорите о таком неоднозначном моменте, как займы: когда можно дать взаймы, как тактично отказать и почему долги могут разрушить дружбу.
Планируйте траты вместе с ребенком
Смысл карманных денег в том, чтобы не удовлетворять сиюминутные желания, а научить расставлять приоритеты: делить траты на необходимые и второстепенные, а также сохранять накопления. Поначалу ребенку сложно самому проводить расчеты, поэтому разбирайте вместе с ним, на что уйдет выделенная сумма.
- Необходимые траты – питание в школе и проезд.
- Второстепенные – шоколадка по пути из школы домой или покупка новых доспехов для персонажа в онлайн-игре.
- Накопления – на их примере можно показать ребенку, как приблизить покупку, если начать экономить. «Откладывай по 20 рублей каждый день, и в конце месяца купишь себе игрушку».
Самый простой способ объяснить планирование расходов – разделить деньги на две условные «копилки». Первую можно тратить на необходимые и второстепенные расходы, вторую отложить на что-то более весомое и постоянно пополнять. Цель должна быть осуществимой. Не придумывайте ее сами, потому что ребенок наверняка знает, чего хочет. Так малыш поймет, какие расходы заложены в сумму, которую вы ему даете, и что деньги – это не фантики, а инструмент для достижения целей.
Выдавайте деньги регулярно – раз в неделю или в месяц
Когда ребенок уже разобрался в структуре расходов, начинайте учить его вести бюджет. Малышам можно выдавать немного денег каждый день, ребятам постарше – сумму на неделю, старшеклассникам – на месяц. Школьник должен расставлять приоритеты так, чтобы денег хватило до следующего раза. Очень важно не регулировать его траты. Привыкайте к диалогу – расходы можно обсуждать, но права вето у вас нет.
Не стоит сердиться, если чадо накупит на все деньги мороженого, в том числе и на те, что откладывал. Если средств на необходимые расходы не осталось, поправить финансовое положение ребенка можно двумя способами.
- Добавить нужную сумму «в долг» и вычесть ее из нового поступления. Это важный урок – чем больше тратишь, тем дольше копишь.
- Придумайте для него несколько способов подзаработать: помощь на даче, присмотр за младшим братом или бонус за призовое место на спортивном соревновании.
Когда наконец накопится приличная сумма на покупку мечты, не забудьте отметить это событие хотя бы десертом за семейным столом. Ваш ребенок не выпросил вещь, а сам на нее заработал – это повод для гордости.
Развивайте привычку зарабатывать деньги
Чем взрослее ребенок, тем важнее внушить ему мысль, что размер дохода зависит только от него самого. Например, в начале недели у школьника совсем пустая копилка, но ближе к выходным он зарабатывает карманные деньги. Мы уже разобрались, что подработкой может быть помощь по дому, но только та, что не входит в круг привычных обязанностей ребенка.
Вот еще некоторые обязанности, которые могут послужить дополнительным источником финансов:
- мойка окон или вашей машины;
- уборка территории или несложные работы на даче;
- ребенок может работать на вас в качестве курьера, если что-то нужно отвезти или привезти;
- если в семье есть дети помладше, то пусть старший поработает няней. Так у вас будет больше свободного времени и вы сэкономите на услугах бебиситтеров, которые стоят дорого.
Вид и размеры дополнительного заработка можно обсуждать и пересматривать вместе с детьми. Это пробудит в них предпринимательскую жилку и покажет, что деньги можно заработать трудом и находчивостью, а уровень оплаты – обговаривать.
Общайтесь на равных и подавайте личный пример
Приобщайте детей к планированию семейного бюджета и расходов. Покажите им, как распределяете деньги с вашей зарплаты: сколько уходит на коммуналку, продукты и одежду, а сколько вы откладываете на отпуск. Объясните, как с помощью кредитов или сбережений совершаются дорогие покупки. Личный пример – самый простой и эффективный способ научить детей управлять деньгами.
Ребенок, который умеет управлять своими небольшими расходами и знает цену деньгам, повзрослев, будет чувствовать себя уверенно. Он станет финансово независимым человеком и не превратится в беспечного транжиру, который копит только вещи и кредиты.
Финансовые услуги оказывает: РНКБ Банк (ПАО)
