Не хватает пять тысяч на новый смартфон, а так хочется приобрести его по акции? Оформляем микрозайм онлайн и, вуаля - через пару минут деньги на карте!
Удобно? Безусловно! Опасно? Не без этого...
В этой статье мы честно и без купюр разберем преимущества и недостатки микрокредитов.
Плюсы
Главное - не обольщайтесь и после плюсов, обязательно прочитайте о минусах.
- Не нужно собирать кучу документов, как для оформления кредита. В большинстве крупных МФО сейчас можно оформить заём онлайн, буквально не вставая со стула - достаточно лишь ввести паспортные данные и указать реквизиты карты.
- Средства приходят на карту моментально. Если возник форс-мажор и деньги нужны немедленно, то микрокредит может реально выручить.
- Регулярное оформление и своевременное погашение микрозаймов улучшают кредитную историю. Некоторые МФО также за отдельную плату могут сообщить в БКИ о том, какой вы добросовестный заёмщик.
- Вы всегда можете закрыть внезапно образовавшуюся "дыру" в бюджете или купить срочно потребовавшийся товар.
Минусы
Если не думать о минусах, то микрокредиты можно полюбить всей душой и без промедления удовлетворять свои минутные слабости, на которые не хватает денег. Пока не придется отдавать долги...
- ... а отдавать придется много, ведь средний размер переплаты по микрозайму составляет 2% в день. То есть на ваши заёмные 10 тысяч рублей каждый день будет "капать" по 200 рубликов сверху. И то - если повезет, ведь многие МФО предлагают еще более высокий процент. Взяли 10 000, а через месяц отдадите 16 000 рублей.
- Мало кто читает договор оферты при оформлении микрозайма, а в нём бывают прописаны весьма интересные моменты. Например, серьёзные штрафы и пени за просрочку или передача договора "третьим лицам".
- Отсрочка погашения при уплате начисленных процентов, на первый взгляд должна находится в "плюсах", но это настоящий финансовый "вампир", который может до полугода тянуть из вашего кошелька деньги. Взяли вы 5000 рублей на месяц, уплатили в конце срока проценты в размере 1500 рублей и продлили договор займа еще на 30 дней. И в следующем месяце сделали также. В итоге - переплатили по микрокредиту не 1500 рублей, а гораздо больше...
- Навязанные услуги тоже нельзя отнести к плюсам. 600 рублей за страховку, 200 - за СМС-информирование, 500 - за передачу данных в БКИ для улучшения кредитной истории. Причем, "галочки" напротив этих услуг стоят заранее и невнимательный человек может автоматически кликнуть на кнопку "Принять условия", а потом долго удивляться, почему сумма долга оказалась намного больше изначальной.
- Главным, на наш взгляд минусом, микрозаймов является их доступность для широких масс населения - в том числе для молодежи и пенсионеров с низким уровнем финансовой грамотности. Именно молодые люди и старики чаще всего попадают в долговую кабалу, не оценив возможные риски.
Брать или не брать микрозаймы?
Трудно однозначно ответить на этот вопрос. Если это единственный разумный способ решить внезапно возникшие финансовые трудности, то можно взять несколько тысяч рублей на короткий срок. Если же вы можете взять в долг у родственников или друзей, то лучше отказаться от услуг МФО.
Никогда не нужно брать микрозайм "на авось", не имея четкого представления, с каких доходов его придется возвращать. В 99% случаев такие необдуманные решения заканчиваются просрочкой, нервирующими звонками и неприятным общением с коллекторами.
В военном деле есть такое понятие, как "оружие последнего шанса". Применительно к финансам, этим термином можно назвать микрозаймы. Берите, когда это последний шанс для решения проблемы.
Подписывайтесь на наш канал - повышайте свою финансовую грамотность! Мы регулярно публикуем статьи на актуальные темы, которые с радостью обсудим с вами в комментариях.