За 2021 год в России произошло 133 тысячи дорожных происшествий. По данным Банка России, из 45 млн зарегистрированных легковых автомобилей добровольную страховку оформили только на 4,4 млн машин. Водители рассчитывают, что с их автомобилем ничего не случится и экономят на страховании. В итоге из-за предубеждений часто оплачивают ремонт из собственных средств. А чтобы починить один только бампер, в среднем требуется 8 тысяч рублей.
Нашли 4 распространённых мифа о каско. Рассказываем, как на самом деле работает добровольное страхование автомобиля.
Миф № 1: оформление полиса занимает много времени
На самом деле автомобилисты могут оформить полис каско прямо из дома — в приложении или на сайте страховой компании. Это займёт не больше пяти минут.
При покупке страховки нужны документы:
- паспорт страхователя или паспорт владельца автомобиля;
- генеральная доверенность или договор аренды на авто, если полис собираются оформить не на владельца машины;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- водительские удостоверения всех водителей, которые будут управлять автомобилем;
- кредитный договор и документ о стоимости автомобиля, если машину купили в кредит.
Если страхуете машину впервые, нужно заранее оформить акт осмотра автомобиля. Для этого обычно вызывают оценщика. Осмотр проводят в светлое время суток — на это нужно около получаса. Владелец должен показать специалисту кузов, моторный отсек, салон и багажное отделение.
В некоторых страховых при оформлении каско стандартный осмотр можно заменить на дистанционный. Например, в Страховом Доме ВСК можно загрузить фотографии автомобиля через приложение «ВСК страхование». Самостоятельно и без вызова оценщика — компания доверяет своим клиентам.
После подписания документов полис отправят на электронную почту клиента, и каско начнёт действовать в выбранный страхователем день.
Миф № 2: покупая каско, никогда не отобьёшь цену автомобиля
Если машина стоила 2 млн рублей и её угнали, владелец не останется без денег — на эту сумму страховщик компенсирует покупку новой машины. Для этого оформляют страховой полис с опцией Guaranteed Asset Protection — GAP. Она дополняет условия каско и гарантирует, что стоимость автомобиля сохранится.
Без GAP страховая выплата к моменту утраты авто действительно может быть меньше, чем в договоре. Это связано с амортизационным износом машины, из-за него стоимость автомобиля в полисе снижается каждый квартал. Обычно на 5% от первоначальной суммы. Если через три месяца после оформления страховки водитель попал в ДТП, которое привело к полной гибели авто, вместо 2 млн рублей страховая выплатит только 1,9 млн. По каско с опцией GAP владелец получит столько, сколько машина стоила при оформлении полиса.
Помимо этого, GAP часто покрывает дополнительные расходы автовладельца на такси, общественный транспорт и каршеринг с момента аварии до получения выплаты.
Миф № 3: по каско не получится отремонтировать мелкие повреждения машины
Отремонтировать мелкие царапины по каско можно, если полис изначально оформили без франшизы. Это сумма, которую владелец автомобиля при наступлении страхового случая должен заплатить за ремонт сам.
Франшиза бывает двух видов — условная и безусловная. В первом случае страхователь платит за ремонт только при условии, что размер ущерба меньше франшизы. Когда ущерб больше фиксированной суммы, страховая возмещает стоимость ремонта полностью.
При безусловной франшизе страхователь платит за ремонт условные 10 тысяч рублей, которые заплатил за страховку, а остальную сумму покрывает страховая. Например, если сумма ущерба составила 30 тысяч рублей, 10 тысяч рублей из них заплатит владелец авто, а 20 тысяч рублей — страховая компания.
Если в договоре нет франшизы, можно обращаться за ремонтом по каско даже при мелкой царапине. Как правило, полис не компенсирует естественный износ деталей, вызванный коррозией металла или гниением неметаллических частей. Заводской брак частей машины или некачественный ремонт автомобиля тоже не считаются страховым случаем.
Миф № 4: страховой случай нельзя оформить без документов
Без справок из ГИБДД или полиции по каско можно отремонтировать царапины или заменить стёкла. Для этого при оформлении договора в полис включают риск «Повреждение, не подтверждённое справками». Это актуально, если неизвестно, как поцарапали машину, а повреждения заметили после мойки — их не было видно из-за грязи и пыли.
Размер страховой суммы и количество обращений с подобными повреждениями зависит от договора. Часто по полису водитель может обратиться неограниченное количество раз, чтобы компенсировать ремонт боковых стёкол, зеркал, фар, габаритных огней и стоп-сигналов. А ущерб по кузову в страховку включают как условную франшизу.
Не становитесь заложником чужих убеждений
Содействие в подборе финансовых услуг. Страховой Дом ВСК (САО «ВСК»)
Полис каско защитит от непредвиденных расходов на ремонт автомобиля в результате ДТП, хищения или действий третьих лиц. При этом урегулировать страховой случай можно с помощью мобильного приложения «ВСК страхование». Нужно загрузить в него фотографии с места происшествия. Место и тип повреждения автомобиля автоматически определит искусственный интеллект. В течение двух часов страховая пришлёт направление на ремонт и адрес подходящей станции технического обслуживания.
Рассчитать стоимость страховки можно на сайте компании или в мобильном приложении «ВСК страхование» — достаточно ввести госномер автомобиля. Там же сможете оформить страховку онлайн: процесс займёт несколько минут. Полис придёт на почту. С промокодом ВЫИСКАЛИ — выгода 15%.