Даже если вы не собираетесь брать кредит в ближайшее время и не гасите уже взятые, кредитную историю лучше время от времени проверять. А в ситуации нынешнего кризиса это лучше делать даже чаще, чем прежде.
Зачем вообще проверять кредитную историю?
Ответ на этот вопрос прямо связан с информацией, которая там содержится.
Кредитная история - официальный документ, где фиксируются все взятые кредиты в банках и займы в микрофинансовых организациях. Туда же вносятся все заявки на кредиты и займы, в том числе те, в которых было отказано. В кредитной истории отмечаются все просрочки по кредитам и займам, а также по кредитным картам, данные обо всех кредитах, в которых заемщик выступал в качестве созаемщика или поручителя. Наконец, кредитная история содержит сведения о долгах за жилищно-коммунальные услуги, услуги связи и алиментных платежах, если они не были исполнены в десятидневный срок после решения суда о принудительном взыскании.
Есть две основных причины для проверки кредитной истории: противодействие мошенникам, а также ошибки или задержки кредиторов при формировании записей о погашенных заемщиком кредитах.
Персональные данные могут попасть в руки мошенников в случае утери паспорта, либо просто из сети. Мы постоянно оставляем «цифровые следы», приобретая товары и услуги онлайн - в том числе (например, при бронировании авиабилетов), с указанием своих паспортных данных. В итоге на вас может быть оформлен «чужой» кредит.
К тому же банки и МФО часто выдают экспресс-кредиты на небольшие суммы в режиме онлайн – то есть, без дополнительной проверки личности, только по паспортным данным. В результате паспортные данные у банка будут ваши, и платить по кредиту по закону положено вам, хотя на самом деле вы его не брали.
Вторая важная причина, по которой необходимо проверять кредитную историю– ошибки и задержки банков и МФО при передаче информации в бюро кредитных историй. В результате можно честно погасить кредит, а он все равно будет значиться в вашей кредитной истории как активный, да еще и просроченный. Это, в свою очередь, может привести к невозможности взять новый кредит, если он срочно понадобится.
Как проверить кредитную историю
Получить кредитную историю очень просто на сайте НБКИ. Для этого нужно зарегистрировать личный кабинет (это делается при помощи подтвержденного аккаунта на портале «Госуслуги») и сделать необходимый запрос. Вся процедура вместе с регистрацией займет несколько минут.
Если вы хотите проверить все свои кредитные истории (они могут храниться в разных БКИ), следует на портале «Госуслуги» сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Для этого на портале необходимо выбрать в меню пункт: «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица».
Непосредственно в ответе из Центрального каталога кредитных историй уже содержится ссылка на личный кабинет бюро, где хранится ваша кредитная история.
Как проверять кредитную историю регулярно
Национальное бюро кредитных историй предлагает два способа постоянной проверки кредитной истории через подписку в личном кабинете.
Первый вариант - подписаться непосредственно на кредитную историю и каждый месяц получать подробный отчет по ней на электронную почту. Когда отправляется такой отчет, от бюро приходит смс-сообщение.
Второй вариант, еще более выгодный и удобный - подключить услугу «Защита от мошенничества». В таком случае вашу кредитную историю будет проверять на наличие новых записей само бюро. Как только в кредитной истории появится информация о новом кредите или изменении паспортных данных, вы получите сообщение на свой телефон.
Почему сейчас желательно проверять кредитную историю чаще
В ситуации увеличения санкционного давления на российские банки наблюдается активизация финансовых мошенников. Например, растет количество телефонных звонков, предупреждающих человека как бы от имени его банка, то на его имя уже одобрен кредит, а закрыть этот кредит можно только через специальный банковский счет. Так мошенники выманивают у банковских клиентов личные данные банковских карт и похищают деньги. При помощи кредитной истории можно сразу же проверить, не появилось ли у вас «неучтенных» кредитов.
Кроме того, на фоне кризиса начинают активнее продаваться или сливаться в сети даром базы с личными данными. И ваш «цифровой след» может привести к тому, что мошенники потом возьмут кредит по вашим персональным данным или получат доступ к вашим банковским счетам.
Как подключить «Защиту от мошенничества» для проверки кредитной истории
Если у вас уже зарегистрирован личный кабинет на сайте НБКИ, необходимо проверить и актуализировать контактные данные: адрес своей личной электронной почты и мобильный телефон.
На указанные вами электронную почту и номер телефона НБКИ будет отправлять уведомления об изменениях в кредитной истории.
Далее в меню услуг выбираете «Защита от мошенничества», оплачиваете её и ежемесячно будете получать уведомления о появлении новых кредитов или изменении паспортных данных в своей кредитной истории. Годовая подписка на услугу «Защита от мошенников» стоит всего 750 рублей.
Если на ваше имя взят кредит, вам приходит смс-уведомление о появлении записи об этом кредите в кредитной истории. Кроме того, сервис извещает об изменении паспортных данных в кредитной истории.
Таким образом, с помощью «Защиты от мошенничества» можно оспорить кредит, который взяли на ваше имя мошенники, завладев вашими персональными данными, и легально исправить кредитную историю с помощью бюро.
Дисклеймер: оказание помощи в сфере финансовых услуг АО «НБКИ»