В 2019 г. крупнейшее в стране Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) приступило к реализации масштабного проекта – Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Партнерами НБКИ по проекту выступили банки-лидеры на рынке розничного кредитования.
С тех пор проект встал на ноги, окреп и, главное, получил поддержку миллионов заемщиков. За три года более 10 млн человек запросили свой ПКР, узнали о его преимуществах и смогли качественно повысить условия кредитования, познакомиться с профессиональной оценкой своей кредитной истории и финансовой добросовестности.
Теперь, зайдя на сайт НБКИ или мобильное приложение «НБКИ-Онлайн», каждый гражданин имеет возможность в течение нескольких секунд абсолютно бесплатно и без ограничений узнать свой рейтинг и получить кредитные предложения лучших российских банков, оптимальное для своей кредитоспособности. Чем выше значение ПКР, тем на более широкий спектр кредитов и лучшие условия может претендовать заемщик.
ПКР способствует решению задач по повышению финансовой грамотности граждан, формированию у них осознанного отношения к кредитам, а также повышению прозрачности системы розничного кредитования. Кроме того, знание своего ПКР стимулирует гражданина, в числе прочего, лучше обслуживать свои обязательства.
Перед запуском проекта представители банков-партнеров НБКИ дали свои оценки нового инструмента. За три года многие из высказанных пожеланий и напутствий уже реализованы, а ПКР получил новое наполнение и востребованность у миллионов россиян.
Мы в НБКИ считаем, что это хорошее начало большого пути.
Николай Волосевич, руководитель дирекции по развитию кредитных карт Альфа Банка:
«Мы считаем, что для граждан ПКР – очень удобный и качественный инструмент контроля своего финансового состояния и оценки собственных возможностей для получения кредитных продуктов. В этом проекте для нас важно, что мы имеем возможность сделать человеку конкретное предложение непосредственно на странице с результатом его рейтинга на сайте НБКИ. При этом для нас очевидно, какие именно кредитные риски соответствуют тому или иному диапазону кредитного рейтинга. В этой связи получателю ПКР предлагаются только определенные кредитные продукты и условия по ним, на которые он реально сможет претендовать. Соответственно, чем выше будет значение ПКР клиента, тем более широким будет спектр предлагаемых клиенту кредитов и тем более привлекательными будут для него условия по ним».
Анастасия Мухачёва, риск-директор карты рассрочки «Совесть», КИВИ Банк:
«Для нас важно, что Персональный кредитный рейтинг рассчитывается НБКИ - авторитетным и независимым инфраструктурным институтом, который консолидирует информацию о кредитах почти 100 млн. граждан. При получении ПКР гражданам предоставляется возможность оценить собственные шансы на получение нашей карты. А вместе с ней и удобный инструмент контроля и повышения собственной финансовой дисциплины. В свою очередь, мы надеемся, что благодаря ПКР в адрес нашего проекта будет налажен «поток» заявок граждан с понятным нам уровнем кредитного риска. Это не только позволит снизить затраты на андеррайтинг, но и сократит возможный негативный эффект со стороны тех заявителей, которые получают отказ в выдаче кредитных средств».
Дамиан Леклер, директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка:
«Новый инструмент, разработанный Национальным бюро кредитных историй – это серьезный шаг в сторону стандартизации рынка розничного кредитования. Он по-настоящему удобен обеим сторонам, задействованным в процессе выдачи кредита – и клиенту, и банку. Теперь благодаря ПКР клиент без особых трудностей сможет понять, как его «видит» банк, а банк сможет оптимизировать внутренние процессы».
Сергей Хотимский, Первый заместитель председателя правления ПАО «Совкомбанк»:
«ПКР повышает прозрачность ценообразования банковских услуг. Граждане смогут отслеживать изменение своего рейтинга и понимать его влияние на возможность получить кредит. Это станет еще одним инструментом в повышении финансовой грамотности и дисциплины. Кроме того, проект НБКИ станет первой массовой попыткой открыто связать скоринговый балл и стоимость кредитов для потребителя, что также важно для формирования цивилизованного финансового рынка».
Алексей Луценко, директор по развитию розничного бизнеса СКБ-банка:
«ПКР – простой и понятный для всех индикатор кредитного качества. Для заемщика это возможность быстро оценить свои шансы на получение кредита и не вникать во все параметры достаточно объемной кредитной истории. Для банка наличие ПКР упрощает оценку заемщика и позволяет сформировать оптимальные кредитные предложения для клиентов с различными уровнями рейтинга. Например, обладателям высокого ПКР СКБ-банк предлагает снижение на 1% от базовой ставки по кредиту «Простой и удобный».
Данил Анисимов, вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф:
«Мы рады принять участие в проекте НБКИ и видим в нем потенциал для финансового рынка. Персональный кредитный рейтинг позволит укрепить доверие клиентов к банкам, сделает систему оценки кредитной нагрузки еще более понятной и прозрачной. Клиент всегда будет знать свой кредитный балл и лучше понимать, на какие условия по кредиту может рассчитывать, а банк сможет предлагать клиентам еще более персонализированные решения».
Денис Тур, директор по развитию электронного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР):
«Мы рассматриваем ПКР как высокотехнологичную программу лояльности для клиентов, реализуемую НБКИ и ведущими игроками розничного кредитования. Ее основная цель состоит не только в оценке гражданами «качества» своей кредитной истории, и в понимании ими конкретных условий по кредитам банков-участников ПКР, на которые они могли бы рассчитывать. Но самое, на наш взгляд важное, это то, что с учетом своего ПКР клиент сможет выбрать из перечня банков, готовых предоставить ему те или иные кредитные продукты, лучшее предложение. Проект Персонального кредитного рейтинга существенно упрощает взаимодействие клиентов и банков, так как всего за несколько кликов клиенту предлагаются условия, на которые он может претендовать в зависимости от полученного им числового значения ПКР».
Дисклеймер: оказание помощи в сфере финансовых услуг АО «НБКИ»