Раньше я всем рекомендовал досрочно гасить ипотеку, чтобы переплата по процентам была минимальна. Но ситуация меняется. Разберемся, как выгоднее поступить сегодня..
Сейчас сложилась ситуация, что большинство ипотеку брали под 6-9% в последние полтора года,. Многие и те, кто брал ипотеку ранее за счет рефинансирования имеют такие ставки. Раньше были депозиты до 5-6% и гасить ипотеку было выгодно. Сейчас ставки по депозитам составляют 20-23%.
Главный довод ПРОТИВ досрочного погашения - темпы инфляции, в 2022 году ожидаем на уровне 20%.
Инфляция - это обесценивание денег. Работает это так: сейчас есть 1000₽ на неё можно купить условно набор продуктов, но через год вы НЕ сможете купить аналогичный набор продуктов, поскольку он будет стоить уже на 20% дороже.
Деньги, которые вы планируете направить в досрочное погашение можно с бОльшей выгодой инвестировать и перекрыть не только платёж по ипотеке, но и заработать в текущих реалиях.
Рассмотрим случай с военной ипотекой. Если у вас сумма, которая уходит на проценты в месяц по ипотеке меньше, чем сумма доходов за месяц по депозиту, то выгодно положить на депозит.
Пример:
1) Платеж по военной ипотеке 25 000р, а на проценты уходит в месяц 8 000 рублей Переплата в год 96 000 рублей. У вас есть 1 000 000 рублей. Вы кладете его на депозит под 21% в Сбербанке. Доход составит 210 000 рублей. В каждом отдельном случае нужно считать.
Если для вас выгоднее депозит:
Вы можете открыть пополняемый депозит и класть на него сумму потенциального досрочного платежа, полученные проценты в этой ситуации рекомендую капитализировать, но также можно снимать и погашать ими часть ваших платежей. При данном варианте маржа будет рассчитана как разница между ставкой по депозиту и ипотекой, то есть - 20-процент по ипотеке=Ваш чистый доход.
Госдума приняла в первом чтении законопроект, который отменяет уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021-2022 годах, так что сейчас время депозитов, а не досрочного погашения ипотеки.
Планируете купить жилье В Калининградской области? Связывайтесь с нами: https://vk.me/voennaya_ipoteka_kaliningrad или звоните по номеру +7 (4012)90-30-80