Страх многих держателей банковских карт: на кассе почувствовать себя наказанным ребенком олигарха, которому папа заблокировал все счета. Деньги на карте под арестом, а значит последний размер костюма уйдет к другому покупателю. А вы остаетесь с долгами не только перед приставами, но и перед банком. Ведь на балансе были не ваши деньги. А вы вовсе и не ребенок олигарха.
Что делать, если с карты сняли самое святое: зарплату, алименты или пенсию? В статье мы разберемся, что вправе изымать у вас приставы, а что нет. И как действовать, если ваши права нарушены.
Что такое арест кредитного счета?
Если вы думаете, что арест кредитного счета – это когда к вам в дом вламывается полиция с собакой, кладет вас лицом в пол с целью найти и арестовать вашу карточку, то вы ошибаетесь. Все менее драматично, чем в сериалах на НТВ. Физического ареста карты не происходит. Ограничения действуют на деньги на карточке, а точнее, на банковском счете, к которому она привязана.
Арест кредитного счета — способ, к которому прибегает судебный пристав, с целью заставить человека погасить долг. Должник больше не может снимать и переводить деньги с карты.
При этом зарплата, переводы от родных и другие выплаты могут зачисляться на его счет. Это главное отличие ареста карты от её блокировки. То есть происходит арест не самого счета, а денег на его балансе.
Блокировка счета — это запрет, который распространяется абсолютно на все операции, связанные с использованием денежных средств.
Перевести деньги на заблокированную карту нельзя – они вернутся к отправителю. Снять наличные в банкомате тоже не получится, так как он может безвозвратно «зажевать» ваш «пластик».
То есть блокировка лишает должника всякой свободы распоряжаться картой, а арест лишь ограничивает возможность пользоваться банковским счетом, оставляя право на переводы. Так что это не конец света, и проблема решаема.
Однако при аресте карты вас ждет еще один неприятный сюрприз. Вы не можете вовремя внести ежемесячный платеж за её обслуживание. Тогда вы становитесь должником не только перед судебными приставами, но и перед банком.
Как и за что можно получить арест банковской карты?
Тут все очень просто. Как любят говорить в рекламе: «Сделать это можно не выходя из дома».
Достаточно накопить долги по следующим выплатам:
- налогам;
- автомобильным штрафам;
- коммунальным услугам;
- кредитам;
- алиментам;
- судебным спорам, которые были решены не в вашу пользу.
Далее вы старательно и стабильно игнорируете звонки от коллекторов и судебных приставов. Привычка не отвечать на незнакомые номера станет для вас роковой.
Теперь вам нужно думать о том, как за 5 дней с момента получения постановления о взыскании денежных средств погасить свой долг. Такой срок дается вам по закону, перед тем как ваши деньги будут принудительно списаны с карты. При этом приставы прибегают к взысканию долга со счета только через несколько месяцев после вынесения постановления.
Если пристав не выслал вам соответствующие документы, вы можете обжаловать его действия. Только суд вправе в рамках уголовного разбирательства блокировать банковские карты без предупреждения.
Когда вы забираете письмо с почты, то расписываетесь в уведомлении и ставите дату получения. С этого момента начинается отчет срока погашения долга.
Среди рекламного мусора и коммунальных счетов вы можете не заметить уведомления и не забрать постановление на почте. Тогда через 30 дней письмо возвращается к отправителю. Однако юридически считается, что вы уведомлены о возбуждении в отношении вас исполнительного производства.
Сколько денег могут снимать приставы?
Приставы могут списывать долг с заработной платы и иных доходов. При этом они не имеют право снять ваши денежные средства под ноль.
В законе прописана пропорция взыскания:
- до 50 % при погашении задолженности по кредитным договорам и т. д.;
- до 70 % при задолженности по алиментам, по выплатам по потере кормильца, при возмещении ущерба от преступлений, вреда здоровью и жизни граждан.
Если пристав списал вашу зарплату, то предпримите следующие шаги:
- Возьмите в бухгалтерии на работе справку о том, что вам на N-счет приходит N-заработная плата.
- Возьмите в банке выписку по счету, которая подтверждает, что на него начисляется зарплата.
- Принесите эти документы приставу.
После этого должен быть снят арест с вашего счета.
Существуют и другие ограничения на взыскания, что дает вам дополнительную возможность снять арест с карты. Ст. 101 ФЗ «Об исполнительном производстве» закрепляет виды доходов, которые не могут изыматься с карты должника:
- алименты;
- материнский капитал;
- компенсация за причиненный вред здоровью;
- пенсия по потере кормильца
- и другие социальные выплаты.
Если с вашего счета были списаны юридически неприкосновенные деньги, нужно незамедлительно предоставить подтверждающие документы. Например, соглашение об алиментах, справку из пенсионного фонда отправит соответствующее постановление банку.
Если вы не принесете документы о происхождении ваших доходов, то создадите себе дополнительные проблемы. Пристав не располагает информацией о том, что именно за денежные средства хранятся на вашей карте. Именно поэтому ему ничего не мешает их беспрепятственно списать для погашения долга.
Подробнее о том, как снять арест с социальной карты читайте в другой нашей статье.
Имеет ли право пристав арестовать кредитный счет?
Формально пристав накладывает арест вашу карту по итогам судебного решения. Позволяет ему это сделать ФЗ «Об исполнительном производстве» (ст. 64). Однако в законе не уточняется, какие именно счета могут быть заблокированы. Главное, чтобы деньги на карте принадлежали лично должнику.
Вот чем руководствуются судебные приставы при аресте вашей кредитки. Закон диктует им изымать сначала деньги, а потом уже иной капитал. Списание безналичных средств – самая действенная и быстрая мера принудить должника погасить долг.
Чтобы определить обоснованность ареста карты, нужно различать кредитный счет и ссудный. После заключения договора займа кредитная организация открывает заемщику ссудный счет. Он начинается с комбинации цифр 42301 или 40817. С этого счета автоматически списываются деньги для погашения кредита. Эти средства принадлежат физическому лицу, поэтому пристав-исполнитель имеет право их заморозить.
Кредитный счет используется исключительно для операций внутри банка. На нем находятся деньги кредитной организации. Их пристав уже не может трогать. Такие счета начинаются с цифр 45502, 45503.
По сути приставы могут арестовать кредитную карту, но в этом нет смысла, так как на ней может не оказаться личных денег должника. А главная цель исполнительного производства – это последующее взыскание денежных средств в счет долга.
Что могут делать приставы, чтобы заставить должника вернуть долг?
- вызывать на личный прием;
- запрашивать у банков и государственных органов информацию о должнике: его персональные данные, сведения о доходах и недвижимости;
- ограничивать передвижения за границу;
- требовать исполнения решения суда.
То есть в процессе исполнительного производства банк не может отказать приставам предоставить персональную информацию о должнике.
Имеет ли банк право давать информацию по кредитному счету клиента?
Российские юристы спорят по поводу двойных стандартов уже очень давно. С одной стороны, закон гарантирует гражданам полное сохранение банковской тайны в лице кредитной организации.
С другой стороны, банки не могут отказать сотрудникам ФСПП предоставить информацию о счетах своих клиентов. Закон обязывает их делать это (ст. 857 ГК РФ). Исполнительный документ позволяет не получать для этого разрешения из суда.
Судебные приставы не станут распространять ваши личные данные. Банковскую тайну в этом случае защищает ст. 17 ФЗ о госслужбе.
Сведения о ваших счетах и их балансе кредитные организации присылают по дистанционному запросу. О том, какие именно счета и какие виды доходов на них, приставам сообщаете уже вы. Банки такую информацию не распространяют.
Если вы не предоставите соответствующие документы, то все действия пристава считаются законными. Тогда с него снимается всякая ответственность за списание средств.
По распоряжению пристава банк блокирует все счета своего клиента. Он будет списывать указанную в постановлении сумму, как только деньги появятся на балансе.
Нет смысла устраивать скандал банку, так как при сокрытии информации организация может попасть под санкции законодательства.
Возможно, вам будет интересна статья «Как банки сотрудничают с судебными приставами».
Как снять арест с карты?
Снять арест с кредитной карты можно, если вы:
- погасили задолженность;
- заключили с взыскателем новую договоренность, по которой он отозвал исполнительный документ;
- смогли через суд оспорить законность взыскания;
- были признаны банкротом.
Отменить арест кредитного счета может только судебный пристав или суд.
Чтобы не создать себе дополнительных проблем при погашении долга, не переводите на карту собственные средства сверх кредитного лимита. Иначе банк спишет эти деньги в пользу погашения сторонних обязательств.
Узнать, что за долг на вас висит, можно на электронном портале ФСПП. Там же вы можете посмотреть ФИО судебного пристава, отдел, в котором он работает, и его контактные данные. В отделе реестра судебных приставов узнайте часы приёма, перед тем как отправитесь туда.
Если действия пристава были неправомерными, вы можете их обжаловать в течение 10 дней после совершения нарушений. В каких случаях это допустимо?
- Сотрудник ФСПП не отреагировал на ваше заявление на снятие ареста с социальных выплат, зарплатной или пенсионной карты.
- Вас не уведомили об аресте кредитного счета.
- Были обнаружены незаконные нарушения при взыскании исполнительного сбора.
- Была нарушена правомерность процедуры ареста счетов.
Такие ситуации разрешаются между приставом, банком и держателем карты. Банк после получения копии постановления сообщает сотрудникам ФСПП о том, что кредитный счет арестовывать нельзя, так как на нем находятся деньги организации.
Нередко бывает так, что банк не желает связываться с исполнительной структурой. Это становится причиной ареста кредитки. Если вы оказались в такой ситуации, то вам следует обратиться в кредитную организацию с заявлением.
В документе нужно указать:
- сведения карты;
- ФИО;
- основания снятия ареста со счета.
В последнем пункте можете написать, что карта является кредитной, и на ней нет ваших личных денег. Чаще всего, этого достаточно, чтобы банк разблокировал ваш счет, и вы снова смогли им свободно пользоваться.
В случае положительного исхода в течение трех рабочих суток должен быть снят арест с кредитного счета. Сама отмена занимает не больше суток. Ещё два дня понадобится на снятие ограничений банком.
Источники:
