Кредит, который одобрил банк, не всегда соответствует ожиданиям. Вначале сильно были нужны деньги и было все равно, какие условия по ставкам, но через время, так или иначе, задумываешься, что платить по прежние кредитные условия не дают покоя. В таком случае стоит делать рефинансирование кредита — эта услуга позволяет уменьшить кредитную нагрузку и сократить переплату по кредиту.
МБК расскажет, когда лучше всего рефинансировать кредит, какие документы нужны и как реагируют банки. Еще узнаете, влияет ли рефинансирование на кредитную историю.
В чем суть рефинансирования?
Опция позволяет изменить условия кредитования в лучшую для заемщика сторону: уменьшить процентную ставку или увеличить срок кредита. В любом случае снижается кредитная нагрузка — платеж становится более комфортным. Однако при увеличении срока, будьте готовы к тому, что итоговая переплата вырастет.
Когда можно рефинансировать кредит?
Утвержденного срока нет, но есть негласные условия, которых стоит придерживаться, чтобы не потерять лояльность банков.
Требования к кредитам:
- остаток по платежам — минимум три месяца;
- срок оформления рефинансируемого кредита — не менее шести месяцев;
Еще у банков есть требования, касающиеся количества займов и суммы. В среднем можно рефинансировать пять-семь кредитов на сумму от 50 тыс. руб. Верхний предел зависит от платежеспособности заемщика. Чем выше доход, тем больше сумма рефинансирования.
Как получить максимум выгоды?
Чтобы сэкономить на процентах, рефинансируйте кредит, если не прошло больше половины его срока.
К примеру, вы взяли 500 тыс. руб. на пять лет под 26,9% годовых. Спустя год решили рефинансировать под 15,9% годовых. Стоит ли овчинка выделки? Конечно. Рефинансирование сэкономит 128 тыс. руб., без учета частично досрочного и досрочного погашения. Дело в том, что в первый год вы выплачиваете преимущественно проценты, из-за чего задолженность уменьшается медленно.
Все ли кредиты можно рефинансировать?
- Можно: ипотека, автокредит, потребительский заем.
- Нельзя: микрозаймы в МФО и МКК, кредиты с реструктуризацией.
Справка: реструктуризация — это изменение условий кредитования из-за ухудшившегося материального положения заемщика. Сюда относят кредитные каникулы и отсрочки.
Какие требования к заемщикам?
Подать заявку на рефинансирование может каждый заемщик. Главное, чтобы не было просрочек по текущему кредиту. Банк не станет разбираться и откажет. Еще важно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ. Иногда банки запрашивают данные в ПФР: по отчислениям видно, сколько вы зарабатываете. Тогда справка о доходах не нужна.
Влияет ли рефинансирование на КИ и как к услуге относятся банки?
Банки лояльно относятся к клиентам, которые рефинансируют займы — это нормальная практика. На кредитную историю рефинансирование тоже не влияет. Если не допускаете просрочек, рейтинг не портится.
Готовы рефинансировать кредит?
Значит, вам в МБК. Предлагаем перекредитование с лимитом до 15 млн руб.
- без подтверждения дохода;
- одобрение даже с небольшими просрочками;
- решение в день обращения.
Мы работаем на результат, который вас устроит.
*ООО «МБК» содействие в подборе финансовых услуг/организаций.
