Ключевая ставка наконец-то немного снизилась, поэтому чуть снизились и процентные ставки по кредитам. Но знаете ли вы, что это не предел, и процент можно сделать еще меньше? Причем самостоятельно.
Хотите узнать, как? Тогда читайте эту статью! В ней мы расскажем о 4 способах снизить процентную ставку по кредиту, который вы выбрали, и не переплачивать банку.
Но сначала — из чего состоит процентная ставка по кредиту?
Многие люди считают, что процентная ставка по кредиту — это чистая прибыль банка, которая идет ему в карман. Но это не так :) Процентная ставка любого кредита состоит из:
- Ключевой ставки. Это процент, под который банки занимают деньги у ЦБ, чтобы дать их в кредит уже нам. Ключевую ставку мы изменить не в силах — ее устанавливает и меняет только ЦБ;
- Прибыли банка. Она нужна, чтобы платить зарплату сотрудникам, арендовать офисы, в общем, оплачивать все расходы, без которых банк просто не может существовать.
Как вы понимаете, снизить долю прибыли в процентной ставке по кредиту тоже не получится. Если банк это сделает, то ему придется сократить штат или вовсе закрыться;
- И, наконец, рисков. И вот их долю в процентной ставке кредита мы как раз можем уменьшить!
Почему? Любой банк, выдавая нам кредит, оценивает нашу надежность. Если он видит, что риски не получить деньги обратно велики, он либо отказывает в заявке, либо повышает ставку по кредиту. Деньги с повышенной ставки идут в резерв, где они хранятся на случай, если кто-то из заемщиков действительно не вернет долг.
Но это работает и наоборот. Если убедить банк, что вы надежный заемщик, который не подведет с возвратом долга, он может уменьшить долю рисков в процентной ставке по вашему кредиту.
Но что именно нужно делать, чтобы банк понял, что вы благонадежный и ответственный заемщик? Вот вам целых 4 способа :)
Способ №1. Возьмите кредит в банке, с которым вы уже работаете
Если в каком-то банке у вас есть счета, кредитные или дебетовые карты, вклады, или вы вообще являетесь их зарплатным клиентом, то выгоднее брать кредит именно там.
Почему? Такие банки видят, как вы ведете свою финансовую деятельность: получаете зарплату, тратите деньги, копите их, вкладываете. Если с этим у вас все хорошо, банк понимает, что вы умеете управлять финансами и с большей вероятностью вернете долг. Вот почему он может выдать вам кредит по пониженной процентной ставке.
Способ №2. Оформите страховку
Принято считать, что страховка по кредиту — это лишняя переплата. Да, небольшие суммы страховать чаще всего смысла нет. Но если сумму вы берете крупную, страховка может даже принести выгоду.
Как? Дело в том, что страховка — это гарантия возврата средств для банка. Если с вами что-то случится, долг за вас вернет страховая компания. В этом случае риски банка снижаются, поэтому снижается и процентная ставка по кредиту.
Если вы берете большую сумму, например, на машину, эта разница может быть такой большой, что и цену страховки покроет, и даже деньги сэкономит! Поэтому не спешите отказываться от страховок по кредиту — обязательно рассмотрите эти предложения и посчитайте свою выгоду.
Способ №3. Обеспечьте кредит залогом или поручителем
Залог — это какая-то ваша ценность, которую банк заберет, если вы не вернете ему долг. А поручитель — тот, кто будет платить кредит за вас, если вы этого по какой-то причине не сделаете.
Тут, как вы могли уже догадаться, все как со страховкой. Залог и поручительство дают банку дополнительную уверенность в том, что деньги, которые вы взяли в долг, так или иначе к нему вернутся. Вот почему на кредиты с обеспечением (то есть с залогом или с поручителем) банки тоже снижают ставки.
Способ №4. Пользуйтесь дополнительными услугами
Некоторые банки идут навстречу своим клиентам и предлагают им услуги, с помощью которых снижается процентная ставка по кредиту. Да, чаще всего эти услуги платные, но разница в ставке не только окупает их стоимость, но и помогает заемщику сэкономить кругленькую сумму.
Хороший пример такой услуги — «Гарантированная ставка» от АО "Почта Банк". Оформив ее к своему кредиту и выплачивая его от 12 месяцев без просрочек, вы снизите свою процентную ставку до 9,9%! После всей выплаты кредита вам пересчитают его по новой ставке, а разницу вернут на счет.
Не зная о таких услугах, вы можете упустить свою выгоду и просто потерять деньги. Поэтому обязательно изучайте дополнительные продукты банков и пользуйтесь ими с умом!
Теперь вы знаете, как снизить ставку по любому кредиту
Можете считать, что это еще один балл в копилку вашей финансовой грамотности :) Тренируйте ее почаще и следите за новостями в сфере финансов, и тогда сможете найти выгоду в любой ситуации (и кредите)!
АО "Почта Банк"